![En 'Downton Abbey' julekokebok kommer](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Lånemarked Lending Tree har nylig rangert dets beste byer for førstegangskjøpere, og resultatene er, vel... la oss bare si det er gode nyheter hvis du vil å bo i Little Rock, Ark., som Lending Tree syntes var den mest gjestfrie amerikanske byen til førstegangs hjem kjøpere.
Birmingham, Ala., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio og Winston, N.C., rundet topp fem. Og mens de to toppscorende byene var i sør, var 12 av de 15 beste i Rustbeltet delstater Ohio, Michigan, Indiana og Pennsylvania, inkludert Indianapolis (nr. 7) og Pittsburgh (Nr. 9). De mest utfordrende byene for førstegangskjøpere var i mellomtiden Denver, New York og San Francisco.
For å komme til disse konklusjonene, ga Lending Tree de 100 største amerikanske byene på seks kriterier, flere av som var fokusert på forskuddsbetalinger - siden det er den store hindringen førstegangskjøpere ofte sliter med. Her er en titt på de seks kategoriene deres (og hvorfor jeg tror at et par av dem kan bli ignorert trygt):
Gjennomsnittlig forskuddsbetaling:
Å spare for en forskuddsbetaling er et av de største hinderene for å kjøpe ditt første hjem. Ikke at det er enkelt, men det er i det minste lettere å komme med $ 20.000 i kontanter enn, for eksempel, $ 60.000.En mindre gjennomsnittlig forskuddsbetaling kan indikere at boligprisene i området ganske enkelt er veldig lave, eller at selgere og långivere er mer komfortable med lav nedbetalingslån. Enten vil hjelpe en besparende festet første gang boligkjøper. Den laveste gjennomsnittlige forskuddsbetalingen var $ 19 809 i McAllen, Texas.
Andel kjøpere som bruker FHA-finansiering: Pantelån støttet av Federal Housing Administration tilbyr forskuddsbetalinger så lave som 3% og litt mer fleksibilitet med gjeld til inntekt og kredittscore. Jeg er imidlertid ikke sikker på hvor viktig et hensyn dette er, på toppen av alle andre forskuddsbetalingstiltak.
I tillegg tilbyr noen stater og byer sine egne førstegangsprogrammer for boligkjøpere som er enda mer sjenerøse enn FHA-lån, og denne beregningen ser ut til å se bort fra eller til og med straffe disse stedene. Nesten halvparten (49%) av kjøperne i Grand Rapids brukte et FHA-lån, det meste i landet.
Gjennomsnittlig utbetalingsprosent: Dette er et annet godt tiltak som får nedbetalingsproblemet fra en litt annen vinkel. I konkurrerende markeder kan investorer fylle ut førstegangskjøpere med tilbud om kontanter - det vil si en 100% forskuddsbetaling - og skaffe hjem raskt uten behov for å vente på finansieringsbetingelser.
Mens den gjennomsnittlige forskuddsbetalingen belønner lavprissatte markeder, kan denne måle om et marked med høyere pris i det hele tatt er tilgjengelig for første gang. Den laveste gjennomsnittlige nedbetalingsprosenten var i El Paso, Texas, til 10% av salgsprisen.
Andel kjøpere med subprime-kreditt (under 680): Siden førstegangskjøpere generelt har dårligere kreditt enn nåværende huseiere, hevder Lending Tree at de ville gjort det møte mindre konkurranse (og har derfor enklere å kjøpe) i lokalsamfunn uten mye god kreditt kjøpere.
Men jeg ser ikke hvordan det virkelig hjelper. Hvis noe, basert på boligkrisen 2007-08, høres et marked med en høyere andel subprime-pantelån ut som en ventende implosjon du ønsker å styre unna, ikke sant? Grand Rapids var nr. 1 her, med hele 59% av kjøperne sportslige subprime-kredittscore. Toledo og Akron, Ohio, var ikke langt etter.
Boligmulighetsindeks: Dette måler andelen solgte hjem som vil bli ansett som rimelig for en familie som tjener områdets medianinntekt - noe som betyr at pantebetalingen ikke vil overstige 30% av husholdningenes inntekt.
Dette er en god beregning å ta hensyn til, siden inntekter og levekostnader varierer så dramatisk over hele landet. Youngstown, Ohio, ledet nasjonen i denne kategorien, med 90,1% av boligene ansett som rimelige på en medianinntekt.
Gjennomsnittlig FHA forskuddsbetaling vs. gjennomsnittlig forskuddsbetaling: Dollardifferansen mellom en 3% forskuddsbetaling på et FHA-lån og en 20% forskuddsbetaling på et tradisjonelt pantelån er mindre dramatisk i områder der gjennomsnittlig hjem koster $ 100 000 (en forskjell på $ 17 000) enn der det koster $ 500 000 (en forskjell på $85,000). Dette prøver å fange verdien av den FHA-rabatten.
Grand Rapids var nr. 1, men jeg er ikke sikker på at denne beregningen er spesielt nyttig, heller: San Jose, California, hvor den gjennomsnittlige forskuddsbetalingen var en enorm $ 152,650, rangert som sjette i denne kategorien - og hjalp den med å plassere merkelig høyt i totalrankingen, til tross for at det var et ganske et helvetes mareritt om et boligmarked for de fleste førstegangskjøpere.
Selv om denne typen rangeringer aldri er perfekte, og jeg har ingen hast med å flytte til Little Rock, må du innrømme at det ville være mye lettere å kjøpe ditt første hjem der enn i San Francisco.