Fremgangsmåte for å kjøpe et hus

Å kjøpe et hjem er ikke som å kjøpe et par sko, eller til og med en bil. I stedet for bare å dukke opp med penger, er prosessen med å kjøpe eiendom en lovlig transaksjon så vel som en økonomisk transaksjon, og det tar flere uker - hvis ikke måneder - å fullføre. Men når du finner et sted du kan ringe ditt eget, er det helt verdt å vente.

Bruk denne tidslinjen for hjemmekjøp, så du vet hva du kan forvente hvert eneste trinn, og omtrent hvor lang tid det vil ta deg å komme dit. Det kan virke skremmende (spesielt når du prøver å ikke la øynene skinne over å nevne ord som "escrow" og "PMI"), men du har dette.

6-8 måneder før du vil flytte inn:

Først må du finne ut midlene dine.

Før du begynner på hjemmesøkingsprosessen, er det avgjørende å få et godt inntrykk av hvor mye hus du har råd. Økonomisk ekspert og forfatter Dave Ramsey anbefaler å multiplisere den månedlige hjemlønnen med 25 prosent for å bestemme hva den maksimale pantebetalingen skal være. Du kan deretter bruke en

pantekalkulator for å bestemme prisen for ballparken som vil holde din månedlige betaling under det beløpet.

5-7 måneder ute:

Deretter kan du begrense hvor du vil bo.

Når du vet hva du har råd, kan du begynne å begrense alternativene. Ta deg tid til å lære nabolagene du vurderer: Undersøk skolene og kommunale tjenester, og kjør gjennom dem til forskjellige tider, dag og natt, for å avgjøre om du faktisk vil leve der. Føler du deg trygg når du går rundt i nabolaget? Hvor langt er det til de nærmeste butikkene og restaurantene, og hvor mye betyr det noe for deg?

Mens du er inne på det, kan du bruke tid på å søke på nettet etter nylig salg av boliger i områdene du vurderer for å få en forståelse av om boligene er i din prisklasse.

3-6 måneder ute:

Få forhåndsgodkjent for et pantelån.

Før du begynner å jobbe med en eiendomsmegler og seriøst søker etter ditt hjem, bør du finne en pantelån og få forhåndsgodkjent for et pantelån. Den viser megleren og selgerne at du er kvalifisert til å kjøpe et hjem, og det sikrer at du vet hvilken prisklasse du bør se etter. I et konkurranseutsatt marked vil mange selgere ikke vurdere et tilbud uten brev fra en långiver som sikrer at den potensielle kjøperen kan kvalifisere seg for pantelånet.

"Mange førstegangskjøpere vil begynne å se på eiendommer før de snakker med en långiver, men dette er enormt nei-nei, "sier Colin McDonald, en lisensiert eiendomsmegler ved Berkshire Hathaway HomeServices Blake, i Delmar, NY. "De fleste eiendomsmeglere eller selgere vil ikke begynne å vise hus til kjøpere før de faktisk har snakket med en långiver og kan gi et prekvalifiseringsbrev."

McDonald anbefaler å jobbe med en lokal långiver i stedet for en online eller ikke-lokal långiver, selv om den elektroniske långiveren tilbyr en bedre pris. "Å jobbe med en lokal långiver som er kunnskapsrik i det lokale markedet, sikrer deg en jevn transaksjon helt til lukking," sier han. "Lokale långivere er vanligvis også lettere tilgjengelig for sine kunder, og mange lokale långivere vil matche prisene som konkurrentene tilbyr."

Når du har funnet en lokal långiver, må du sende inn din økonomiske informasjon for å få forhåndsgodkjent, inkludert skatteskjemaer og W-2er, nylig lønnsstubber, sparing, pensjonskontoer og gjeld forpliktelser. Etter å ha gjennomgått all denne informasjonen, vil långiver gi deg beskjed om størrelseslån du kan kvalifisere deg for og gi et brev som viser at du er forhåndskvalifisert. I mellomtiden kan du holde rede på alle de økonomiske skjemaene og legge til nye lønnsstøtter og kontoutskrifter til filen, da du trenger dem igjen. Det forhåndsgodkjenningsbrevet utløper vanligvis etter 60 eller 90 dager, så hvis du ikke har funnet hjemmet ditt før det utløper, må du bare sende inn papirene på nytt.

Finn en eiendomsmegler.

Du kan kjøpe et hjem uten en eiendomsmegler, men det er egentlig ingen grunn til det. Fordi i de fleste tilfeller betaler selgeren av et hjem eiendomskommisjonen. Så som kjøper har du ingenting å tape. (Noen eiendomsselskaper krever et gebyr til kjøpere; Hvis du ikke vil betale for tjenestene deres, kan du se etter en eiendomsmegler som utelukkende belaster selgere.) Og Å ha en eiendomsmegler på din side kan hjelpe deg med alle inn- og utsalg ved å kjøpe et hjem, som kan være forvirrende.

"Denne investeringen skal ikke inngås uten noen som kjenner markedet, nabolaget, lokale trender og spesifikke verdier, og hvordan du navigerer i prosessen, "sier George Lawton, lisensiert eiendomsmegler med RE / MAX Over the Mountain i Birmingham, AL. "En eiendomsmegler som er din talsmann og ser etter dine behov, kan forenkle denne prosessen og gjøre den morsom. Men ikke bare ansett naboens mor som gjør dette på deltid for julepenger. Intervju noen få som er anbefalt av venner og familie, og se hvem du føler deg mest komfortabel med. Du jobber muligens sammen i flere måneder, og du vil at det skal være et godt forhold. "

Start husjakt.

Når du har valgt en eiendomsmegler, kan du begynne å søke på alvor etter det nye hjemmet ditt. Eiendomsmegleren din vil finne eiendommer som han eller hun tror du kan like, men du kan også søke på egen hånd. Sjekk ut internettoppføringer, kjør rundt og se etter skilt fra hagen, og spør rundt for å lære om hus som kan være tilgjengelige i nabolagene du ønsker. I et selgers marked, der tilgjengelige eiendommer kan være begrenset, kan du prøve å bruke alle alternativene dine - ikke bare Trulia, Zillow og hva Realtor din sender.

1-2 måneder ute:

Send inn et tilbud - og vær forberedt på å forhandle.

Når du finner hjemmet du vil ha - og du vil - er det på tide å gi et tilbud. Snakk med agenten din om riktig pris å tilby; Det er vanlig å gi det første tilbudet under den oppførte prisen, men i et veldig konkurransedyktig marked, kan det hende du må tilby den prisforlangende eller enda mer. Eiendomsmegleren din kan hjelpe deg med å måle dette, og kan ofte få ønske om hvor mye konkurranse det er om et visst hjem.

Når du har gitt et tilbud som er innenfor budsjettet, vil Realtor forberede papirene slik at du kan signere og sende det inn, sammen med forhåndsgodkjenningsbrevet ditt og dine alvorlige penger, som er et depositum på ca 1 prosent av kjøpet pris. Alt dette skjer vanligvis raskt, spesielt hvis andre kjøpere er interessert i den samme eiendommen.

Vanligvis vil selgeren ha omtrent 24 timer på seg til å svare på tilbudet ditt, og i de fleste tilfeller vil de motvirke de opprinnelige vilkårene dine. Eiendomsmegleren din kan hjelpe deg gjennom forhandlingsprosessen.

Hvis du og selgeren ikke kan avtale pris, lukkedato og andre vilkår, er du villig til å fortsette søket. Men hvis du kommer til enighet med selgeren, vil du begge signere kontrakten, og kjøpsprosessen vil begynne.

Ring deretter långiveren.

Når du har en signert kontrakt i hånden, må du gi beskjed til boliglån umiddelbart. På den måten kan du låse inn gjeldende prioritetsrente, og han eller hun kan komme i gang med å behandle pantelånet ditt.

Gjennom prosessen vil pantelåneren din sannsynligvis be om forskjellige dokumenter fra deg, for eksempel oppdaterte lønnsstubber, gjeldende skatt poster og andre elementer som kan ha endret seg siden forhåndsgodkjenning, samt informasjon om hjemforsikringspolicyen du planlegger Kjøp. Forsøk å svare så raskt og nøyaktig du kan, og gi nødvendig informasjon så snart som mulig. Din hurtighet vil bidra til å flytte lånet ditt raskere gjennom prosessen og sikre at du kan stenge i tide.

3-8 Uker:

Få et hjem inspeksjon.

De fleste hjemmesalgskontrakter gir kjøperen omtrent 10 dager på seg til å fullføre en hjemmekontroll. Hvis du får et pantelån til å kjøpe huset, vil utlåner sannsynligvis kreve at du bruker en sertifisert boliginspektør. (Selv om du ikke er påkrevd å få et hjem inspeksjon, er det best å få et uansett for å forsikre deg om at du ikke kjøper et hus fullt av dyre problemer.)

Inspektøren din vil gi en detaljert rapport om alt i hjemmet som kan repareres. Noen av gjenstandene er kanskje ikke så farlige, men noen kan være dyre eller viktige reparasjoner, for eksempel behovet for et nytt tak eller HVAC-system. Du og din Eiendomsmegler kan be om at selgeren foretar noen reparasjoner, og selgeren har noen dager på deg til å gi deg beskjed om de er villige til å gjøre endringene eller redusere prisen på huset. Hvis inspeksjonen avdekker store problemer, for eksempel termitter eller et ustabilt fundament, kan det være din vei ut av en salgskontrakt.

2-5 uker ut:

Velg en boligforsikringsleverandør og en avslutningsadvokat.

Før utlåner vil lukke lånet ditt, vil de sørge for at hjemmet er forsikret. Finn en hjemforsikringsleverandør - kanskje det samme selskapet som forsikrer bilen din - og be om en huseiers politikk. Gi långiveren all informasjonen.

Velg også en avslutningsadvokat, eller be eiendomsmegleren din om en anbefaling. Advokaten vil sørge for at du har en klar eiendomsbetegnelse på eiendommen og at alle kontraktene er passende. Advokaten din vil planlegge en sluttdato, og du kan begynne å pakke.

På stengedagen:

Ta en pålitelig penn - du har mange papirer å signere.

Gratulerer, du har klart det! På stengedagen vil teamet ditt (AKA deg, din megler, utlåner og advokat) møte selgerne og advokaten deres for å gjøre ting offisielt. Din utlåner eller advokat vil gi deg beskjed på forhånd om det totale beløpet du trenger å ta med til avslutningsmøtet for forskuddsbetaling eller eventuelle avslutningskostnader. Ta med det beløpet i form av en kassesjekk, og lene deg deretter tilbake og gjør deg klar til å signere navnet ditt - om og om igjen.

Det vil være mange papirer å signere, men advokaten din vil lede deg gjennom hver enkelt og hva det betyr. (Og hvis han eller hun ikke gjør det, ikke vær redd for å spørre om noe virker forvirrende eller unødvendig!)

Når det er over - noe som kan ta noen timer, så planlegg å ta fri fra jobben - du er huseier. Avhengig av avtalen din, kan det hende du får nøklene og kan flytte på den dagen. Enkelte fylker lar deg ikke flytte inn før tittelen er spilt inn med den lokale regjeringen, noe som kan ta noen dager, men din Realtor burde vite den loven og orienterer deg på forhånd, hvis det er tilfelle.

På dette tidspunktet er det på tide å begynne å gjøre hjemmet ditt til ditt eget.

---

Følg House Beautiful på Instagram.