Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.
Nye regler gjør det tøffere for noen låntakere å få pantelån, og spørsmål långivere stiller virker veldig påtrengende. Her er råd fra House Vakts eiendomsfinansekspert Melanie Bien om hvordan du kan gi deg selv den beste sjansen for suksess.
Gjennomgangen av boliglånsmarkedet ble introdusert i slutten av april for å sikre at hvert pantelån er rimelig fordi noen i det siste tok opp boliglån de ikke hadde råd til.
Som et resultat har de nye pantereglene utvilsomt gjort det mye tøffere for enkelte låntakere å få et lån. Rimelig er den viktigste snublesten: låntakere må gi bevis for at de har råd til pantelånet både når de tar det ut og i fremtiden, når rentene begynner å stige.
Selv om dette til en viss grad er rettferdig, har det vært rikelig med pressedekning angående det påtrengende avhøret som noen låntakere nå blir utsatt for.
Långivere vil granske søkernes kontoutskrifter mye nærmere enn tidligere for å finne ut hvor pengene dine går og leter etter to ting: skjønnsmessige utgifter som utvikler et repetitivt mønster, for eksempel å bli medlem av en vinklubb, og uunngåelige utgifter som har et repeterende mønster, for eksempel parkeringsplass ved stasjonen. Det er derfor verdt å kutte ned på alle unødvendige og regelmessige forpliktede utgifter, som for eksempel gymmedlemskap og bidrag til vinklubber.
Gi deg selv den beste sjansen
Å spise mye biff eller kjøpe runder på puben med et debetkort, vil ringe alarmklokker for långivere. Fordi långivere sjekker så langt tilbake i kontoutskriftene, er det lurt å kutte ut så mye skjønnsmessige utgifter som du kan minst seks måneder før du søker om pantelån.
Engangsutgifter, for eksempel å kjøpe en bil for kontanter, kommer ikke under samme granskning som vanlige månedlige betalinger for en bil, som vil bli trukket fra overkommeligheten. Så hvis du betaler skolepenger, er det bedre å betale engangsbeløp fra kapital hvis du kan, snarere enn månedlig fra inntekt, slik at du kan demonstrere at du ikke har noe press på kontantstrømmen.
BEHOLD DIN KJOL
Det er viktig å svare på alle spørsmål ærlig og ikke bevisst villede utlåner, selv om du ikke er enig i spørsmålsgrensen. Hvis en utlåner for eksempel spør et ungt par om de tenker på å starte en familie eller bytte jobb, bør de prøve å svare ærlig og ikke bli for fornærmet.
Det er ikke nødvendig å få panikk; MMR bremset opp pantesøknader til å begynne med mens långivere fikk tak i regler, men godkjenninger har siden hoppet tilbake. Men det som har dukket opp med innføringen av de nye pantereglene, er at det er verdt å søke uavhengig råd.
FÅ KOMPETENS HJELP
En av de største sakene er at bankene tolker reglene annerledes; alle stiller mer søkende spørsmål, men noen blir mer pragmatiske enn andre. Det er derfor verdt å snakke med en uavhengig boliglånmegler når du søker om pantelån.
Hvis du går direkte til en bank, er du prisgitt den utlåners kriterier, da rådgiveren har null fleksibilitet hvis det ikke passer. Men med en uavhengig megler, hvis det ikke passer med en långiver, kan et annet selskap ha et annet retningslinjer, og de vil skreddersy rådene deres deretter, slik at søknaden din er mye mer sannsynlig vellykket.
