Noen ganger, når jeg ser på et nylig pensjonert tidlig 40-noe-par, plager den italienske villaen å velge på en bestemt internasjonal Husjakt-show, jeg sitter og funderer på, "Hva gjorde disse menneskene riktig for å få dem til dette stedet i livet så tidlig?" Eller, mer tydelig, "Hva gjør jeg feil?"
Alle drømmer om å trekke seg en dag, og de fleste av oss antar at det vil være i skumringsårene våre. Det betyr imidlertid ikke at vi ikke holder fingrene i kryss i håp om å trekke oss tidlig og gjøre fantastiske ting som å kavortere kloden. Hvis bare det å gjøre det skje var så enkelt som å ønske det, da?
Realiteten er at å trekke seg tidlig, som de fleste ting som er verdt å gjøre, tar planlegging og - ingen overraskelse her - hardt arbeid. Siden du uansett vil være der ute, kan du like godt sette deg ned veien til førtidspensjon nå.
Å forplikte seg til smart planlegging og ta små steg i 20-årene kan hjelpe deg med å nå pensjonister tidlig. Her er noen ting du kan gjøre for å gå mot den milepælen - inkludert råd fra folk som faktisk har gjort det.
Når du tenker på pensjonsplanlegging, er det naturlig nok å spare penger en av de første tingene som kommer opp i tankene. Men det er ikke bare et spørsmål om å slippe reserveendring til en tom sylteagurk fra tid til annen. Hvis du ønsker å bli seriøs med førtidspensjon, må du være strategisk og forsettlig i sparepengene dine - som i utgangspunktet koker ned for å kutte ned på store utgifter.
"Du burde virkelig fokusere på de største nåleflytterne til utgiftene dine," sa hun og forklarte henne personlig tilnærming, "Du har nettopp tatt en college, du er vant til å ikke være den mest luksuriøse innkvartering. Det var min største ting. Jeg vet at samtidene mine sannsynligvis brukte $ 400 til $ 600 mer på husleie per måned, så det er $ 7000 mer i året. "
Slik smart nøysomhet bokstavelig talt lønnet seg - i tjueårene hadde Livingston påløpt et reiregg på $ 2 millioner som besto av 40 prosent fra investeringer og 60 prosent fra ren sparing.
Selv om du barberer biter av penger fra store utgifter som bolig, legger det seg raskt, betyr det ikke at du bør være forsiktig mot vinden når det gjelder alle de små utgiftene. Tross alt legger alle de små tingene seg opp over tid.
Det er ikke noe mysterium at jo mindre penger du faktisk bruker, jo mer penger kan du spare. Måten å bruke mindre på er å lage et budsjett og holde seg til det. Spor utgiftene dine slik at du vet hvor pengene dine går hver måned. Du kan bli overrasket over hvor mye den lattevanen kan redde deg hvis du skjærer den ut (eller i det minste kutter ned).
Når det gjelder å sverre bort penger, kan det være mye lettere sagt enn gjort. Derfor er det en solid ide å sette sparepengene dine på "autopilot" - pengene går automatisk inn på en sparekonto eller en investeringskonto hver måned, og til slutt glemmer du det ikke. Du blir vant til overføringen til det punktet at den ikke engang gjør deg i fare.
For å gi deg ekstra insentiv til å sette opp sparepotoprototen din, bør du vurdere sammensatt rente. Hvis du akkurat nå i 20-årene begynner å plassere rundt $ 250 per måned på en skatteutsatt pensjonskonto som tjener i gjennomsnitt 8 prosent per år, kan du se på over en kvart million dollar av deg førtiårene.
Rask - lukk øynene og se på et par millionærer. Hva gjør de for å leve? Oddsen er at svaret ditt ikke “underviste i det offentlige skolesystemet.” Fordi til tross for at lærere fortjener alle pengene, er det å være lærer ikke ansett som en særlig innbringende karriere.
Det stoppet imidlertid ikke Joe og Ali Olson trakk seg tilbake i begynnelsen av 30-årene med kule 1 million dollar i banken. Så hvordan gjorde de det? Enkelt - de levde bare nøysom og nøyde seg med mindre. Selv når bankkontosaldoen deres begynte å stige, holdt paret seg på kursen og satte bort 75 prosent av inntekten.
“For meg var økonomisk uavhengighet veldig lett å få, fordi vi bare var glade for å leve i vår rettferdige lite sted, og spise hjemme, og bare være effektiv med hvordan vi brukte penger, ”sa Joe til Business Insider. ”Og den høye sparepraten vår var bare fordi vi likte enkelhet. Og vi trengte ikke å kutte i budsjettet. Vi trengte ikke å frata oss selv. ”
"Folk tar bare beslutninger, ikke fordi det er en god investering, men fordi de følelsesmessig blir trukket til å si:" Å nei! Jeg kommer til å gå glipp av det! Hva om andre mennesker er i markedet, og jeg ikke er i boligmarkedet? ”Sa Shen til vert Farnoosh Torabi på podcasten So Money.
"Det er adskillelse fra FOMO, som er basert på følelser snarere enn faktum, for deretter å trappe opp og gjøre regnestykket og innse," Vent, jeg vil ikke gjøre det alle andre gjør. Kanskje de ikke stemmer. Bare fordi alle gjør det, betyr det ikke at det er riktig. "
