Gjeld er en veldig ekte sak for amerikanere. I følge data fra Credit Sesame, skylder gjennomsnittlig 25 til 34 år gammel mer enn $ 21 000 i studielån og har en kredittkortsaldo på nærmere $ 3K. Oversettelse: Millennials er overveldende gjeld.
Du trenger ikke å akseptere denne økonomisk belastende staten som uunngåelig. Det er måter å takle gjeldende gjeld på. Vi ringte tusenårs pengerekspert Stefanie O’Connell, forfatter av Det brutte og vakre livet, for å få råd om hvordan du kan bryte ut av denne utfordrende økonomiske skitten, og her er fem tips hun måtte dele.
Forsinkelse av det uunngåelige får deg ingen steder. "Skyv forbi frykten for å takle regningene dine og møte tallene," sier O’Connell. "Vær aggressiv med gjeldsordninger og ikke nøy deg med minimumsutbetalinger."
Når det gjelder gjeldsutbetalingsstrategier, forklarer O’Connell, er det to populære alternativer: gjeldssnøballen og gjeldsskredet.
Gjeldssnøballen er flott for folk som har en tendens til øyeblikkelig tilfredsstillelse, fordi du ser de forskjellige gjeldene dine falle utenfor balansen, de minste først.
O’Connell forklarer hvordan det fungerer: “Med gjeldssnøballballmetoden betaler du minimumsbeløpene på all gjeld, og noe mer du har råd til å legge til gjeldsnedbetaling hver måned, betaler du mot gjeld med lavest balansere først. Når denne gjelden er nedbetalt, reduserer du ikke det [totale] beløpet du legger til gjeldsutbetalingen din hver måned, snarere setter du den totale kraften i gjeldsnedbetalingen til ditt minimum betalinger og gjelden med den neste laveste saldoen, og samler fart når du betaler av hver liten gjeld og deretter er i stand til å gjøre mer og mer fremgang mot å betale ned større gjeld.”
Gjeldsskredet er det beste for bunnlinjen slik matematikken sjekker ut, og prioriter å slå ut høyrenteskulden først.
Med gjeldsskredet må du også betale minimumsbeløpet for all gjeld hver måned, "men du legger ut alt utover minimumsinnbetalingen mot gjeld med den høyeste renten først, ”O’Connell sier. "Når du eliminerer den gjelden, fokuserer du på gjelden med den neste høyeste renten, deretter den neste og den neste til du får alle saldoen ned til null."
"Den viktigste forskjellen her er rekkefølgen du betaler gjeldene dine," sa hun. "Ved å takle gjelden med den laveste saldoen først, som du gjør i gjeldssnøballen, får du det psykologiske løft av fremgang og fart når gjeld blir betalt, og holder deg motivert gjennom gjeldsinnbetaling prosess. Men gjeldsskredet er den mer kostnadseffektive strategien, fordi du takler gjelden med høyeste rente først, og jo høyere rente, jo dyrere er gjelden over tid. Så når du først betaler gjeld med høy rente, så ender du opp med å spare penger i det lange løp. ”
Nøkkelen er å finne den som vil fungere best for deg. O’Connell understreker at det er viktig å være ansvarlig, uansett hvilken metode du velger: "I begge strategiene må betale minimumsbeløpet på all gjeld hver måned for å unngå mislighold, sene gebyrer og skade deg kreditt."
"Gjeld må gå fra å være noe du utsetter til noe du prioriterer," sier O’Connell. "Og en prioritering er noe du bygger livet ditt rundt, ikke noe du passer inn i livet ditt hvis du kan finne plass, tid, energi eller penger."
"Hvis du har et tilbakeslag underveis, er det ok; det er midlertidig, sier O’Connell. "Vær tålmodig og snill med deg selv når du jobber gjennom prosessen og ikke blir for distrahert av andre menneskers økonomiske reiser."
"Hver gang du sender en innbetaling i tide eller betaler mer enn minimumsbeløpet - det er en gevinst for deg og din gjeld," sier O’Connell. "Erkjenn det ved å spore fremgangen din visuelt på et sted du ser hver eneste dag, som kjøleskapet ditt, og feire hvert trinn i riktig retning."
