Ekspertråd for hvordan du bryter ut av lønnsslipp-til-lønns-syklusen

De Stor lavkonjunktur kan være over, men gjør ingen feil med det: Amerikanere er fremdeles i økonomisk uro. I følge en fersk undersøkelse utgitt av GoBankingRates, 49 prosent av amerikanerne lever lønnsslipp til lønnsslipp. Dette betyr at nesten halvparten av landet knapt skraper med inntektene sine - og prøver å dekke månedlige utgifter, enn si å bidra til et sparefond.

Du trenger ikke å akseptere denne økonomisk prekære tilstanden som uunngåelig. Det er måter å proaktivt unnslippe lønnsslipp-til-lønnsjekk-syklusen. Vi ringte til tre økonomiske eksperter - Lauren Lyon Coles, din pengeditor på Business Insider; sparekspert Jeanette Pavini av Coupons.com, og professor i økonomistyring, Victor Ricciardi - for råd om hvordan du kan bryte ut av denne utfordrende økonomiske skitten, og her er hva de måtte dele.

Overraskende sier Ricciardi at det første, og lett viktigste, trinnet i å bryte ut av lønnsslipp-til-lønnsjekk-syklusen er å lage et månedlig budsjett. Hva er månedlige utgifter og betalinger? "Vi har en tendens til å overvurdere verdien av inntektene våre og undervurdere utgiftene hver måned," forklarer han. "Et budsjett lar deg se de månedlige utgiftene dine tydelig og forutse utbetalinger på forhånd, slik at du ikke føler deg som hjelpeløs når forfallsdato ankommer." Coles legger til: "Gjennomføring av budsjett - til og med et løst - bidrar til å sette grenser for utgiftene dine... og skaper et momentum som holder deg fokusert på økonomien din gjennom hele året måned."

I følge disse ekspertene, er det neste trinnet i å slippe unna lønnsslipp-til-lønnsslipen å skille ut ønsker (dvs. nye klær, kabel, takeaway osv.) kontra dine faktiske behov (dvs. husleie, regninger og dagligvare penger). "Våre ønsker er det som vanligvis resulterer i at vi bruker for mye," forklarer Ricciardi, "noe som gjør det enda vanskeligere å spare penger på hver lønnsslipp for fremtidige utgifter." Derfor Å prioritere personlige nødvendigheter fremfor ønsker hjelper ikke bare deg å holde deg til et månedlig budsjett, det hjelper deg å se nøyaktig hvor lønnsslippen din går, og enda viktigere, hva du ikke gjør trenger virkelig.

Når du har fått budsjettet og listen over nødvendigheter på plass, er det på tide å virkelig bryte ut av din lønnsslipp-til-lønns-livsstil ved å spare penger hver måned. Ricciardi foreslår at du setter 5 til 10 prosent av hver lønnsslipp til side (så snart du kontanter det) for å starte en sparekonto for nødsituasjoner. Pavini anbefaler en lignende angrepsplan ved å sette opp et automatisk uttak fra hver lønnsslipp direkte til en sparekonto. "Selv om det bare er $ 10 eller $ 20 til en lønnsslipp," sier hun, "vil du kunne bygge innsparingene dine til et par hundre dollar innen utgangen av året."

Hvis arbeidsstedet ditt tilbyr noen form for pensjonsplan eller 401K, foreslår Ricciardi å forplikte 5 til 10 prosent av bruttolønnen din hver måned for å øke fremtidige sparepenger. "Ikke bare vil dette hjelpe deg med å spare penger på skatt," sier han, "i mange tilfeller vil selskapet ditt samsvare med deler av det månedlige bidraget ditt og hjelpe deg med å samle opp pensjonskassen."

Når de ser etter måter å spare penger på en allerede manglende lønnsslipp, mener disse ekspertene at det lønner seg å bruke fantasien. "Hvis du merker at du bruker altfor mye på fancy salater eller lykkelige timer, trenger du ikke å bytte til ramen og vann." Coles sier, "Bare kjøp favorittsalatingrediensene dine på matbutikk hver uke, og lag dine egne fancy salater hjemme for å ta med på jobb. ”På samme måte foreslår Pavini å være kreative når det gjelder å finne måter å redusere kostnadene for behovene dine og regninger. "Ring telefonen eller internettleverandøren din og sørg for at du ikke betaler for tjenester du ikke bruker," sier hun. "Eller bare bygg den ukentlige menyen rundt det som er i salg i dagligvarebutikken."

Sist, men absolutt ikke minst, må du huske at selv om det å spare penger er et viktig element i å bryte ut av lønnsslipp-til-lønnssløyfe, er det fortsatt viktig å belønne deg selv for ditt harde arbeid fra tid til annen tid. "Oppførselen assosiert med overspising har de samme egenskapene som å bruke for mye." Ricciardi sier: "Du kan sette deg på en å bruke kosthold for å unngå unødvendige kjøp, men å frata deg selv for mye kan føre til impulsive utgifter. ”I stedet foreslår Coles Unn deg en rimelig luksus hver uke for å gi deg noe å se frem til og enda viktigere, unngå fremtid overforbruk. "Hent en billig flaske vin eller litt deilig ost hos Trader Joe's og ha vennene dine i stedet for å gå ut til en kostbar bar eller restaurant. "Hun sier," Disse små brukshakkene lar deg spare penger uten å ofre tingene som gir deg glede. "

Så fristende som bruk av kredittkort kan være når du sliter økonomisk, minner Ricciardi oss om at det ikke alltid er den beste ruten å leve av kreditt. "Kredittkort resulterer ofte i overutgifter fordi disse plastkortene ikke føles som ekte penger," forklarer han. "Vi har også en tendens til å bruke for mye på kredittkort fordi mange av oss bare sjekker uttalelsene våre en gang per måned." Så hva foreslår Ricciardi hvis du må ta til å lade? “Mitt råd er å betale ned hele saldoen hver måned og unngå å betale veldig høye renter. I tillegg kan du overvåke kredittkortaktiviteten din ukentlig for å unngå for mye utgifter. Kredittkort er viktig å ha i nødstilfeller og er nyttige i å bygge en sterk kredittscore (kreditthistorie) så lenge disse kortene brukes på en god måte. ”