I en perfekt verden ville du ekorn vekk en del av hver lønnsslipp, sette pengene i sparing og se balansen vokse. Sparingene dine er et sikkerhetsnett. Et potensial forskuddsbetaling på et hjem. Et pensjonsfond. Et symbol på din økonomiske helse.
Men hva skal du gjøre i den virkelige, ikke så perfekte verden - den der du, ahem, har du høy saldo på kredittkortene dine? I tillegg studielån, billån, medisinske regninger og annen gjeld?
For å finne svaret, spurte vi finanseksperter: Bør du fremdeles sokker penger i sparing, selv om du er gjeld?
Svaret er dobbelt: Du bør absolutt konsentrere deg om å betale ut kredittkortene dine, noe som ikke bare kan spare deg for interesse, men også forbedre gjeld til inntekt som kan hjelpe deg med å kvalifisere deg for et billån eller boliglån, sier Dana Marineau, visedirektør og finansadvokat ved Kreditt Karma. Men hvis du kan, sier eksperter at du også bør bygge sparepengene dine samtidig - selv om det er et beskjedent beløp du legger bort.
Det kommer stort sett ned på dette: Når du tenker på om du skal betale noe av kontra spare penger, sammenlign renten på det du betaler med den renten du kan tjene på sparepengene dine, sier
Shannon Sottile, en sertifisert finansiell rådgiver i Indiana, Penn."Hvis du betaler mer i renter enn du forventer å tjene på investeringsdollar, er det et ganske sterkt argument for å bli kvitt gjelden din," sier Sottile.
Den nåværende gjennomsnittlige april for alle kredittkortkontoer er 15,10 prosent, ifølge Federal Reserve-data. Men noen priser som markedsføres til personer med dårlig kreditt kan gå helt opp til 30 prosent eller mer. Disse rentene overgår langt rentene som den gjennomsnittlige sparekontoen kan gi.
Så med mindre kredittkortet ditt har en "0" innledende eller veldig lav rente, så er det best å rette innsatsen mot å betale ned kredittkortene dine, forklarer Sottile. Tanken her er at du vil spare penger ved å betale ned kredittkortene dine i stedet for å betale det minste forfall hver måned.
Tenk på dette: Totalt skyldte den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen med kredittkortgjeld er 6 849 dollar, ifølge en Harris Poll analyse på gjeld på oppdrag fra NerdWallet. Studien fant at husholdninger som bærer kredittkortgjeld måned til måned i gjennomsnitt vil betale årlige renter på 1,162 dollar.
Mens du nøye betaler ned kredittkortene dine, bør du ikke neglisjere sparekontoen din, sier eksperter.
Det er fortsatt en god idé å spare et lite nødfond på mellom $ 500 til $ 1000, sier Ben Watson, CPA og ekspert på personlig økonomi fra DollarSprout.com, en blogg med personlig økonomi rettet mot tusenårsrik. Fondet kan brukes hvis du for eksempel mister jobben din, slik at du ikke sitter fast i en syklus med å belaste uventede regninger på kredittkortene dine eller betale heftige sene gebyrer hver dag leien er for sen.
Finanskonsulent Steve Sexton, presidenten for Sexton Advisory Group, anbefaler å ta en seriøs titt på inntekten din vs. utgifter og gjeld. For å gjøre dette, oppretter du et regneark med de månedlige regningene og en egen liste over alle dine lån som inkluderer saldo, rente, forfallsdato og minimumsinnbetalinger. Hvis du bare har råd til å betale månedlige regninger og foreta minimumsbetalinger på kredittkortene dine, vurdere å redusere eventuelle ikke-essensielle utgifter for å frigjøre midler for å spare eller betale ned gjelden din, sier han.
Hans anbefaling er å betale ned kortene med den høyeste renten først. Men hvis det føles for skremmende, må du først betale ned din minste saldo og få fart, foreslår Sexton.
Alles økonomiske situasjon vil være litt annerledes, men de som har et eget nødfond er til slutt i bedre posisjon til å tømme gjeldene sine, sier Sexton.
"Tenk på det: Hvis du har betalt av all gjeld og ikke har sparing, har du ikke noe å stole på, men kredittkort i en nødsituasjon - og nødssituasjoner er uunngåelige," sier Sexton.
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019