![DIY vakuumfesting for små mellomrom](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Vi har alle hørt det før: Før du kan ta spranget inn på boligmarkedet, må du begynne å spare opp for å gjøre en betydelig forskuddsbetaling. I årevis ble det å holde ned 20% av kjøpesummen for et hjem som gullstandarden. Mens mange fortsatt anser dette tallet for å være deres mål, fører stigende boligpriser til at andre ser etter alternativer.
Til syvende og sist er det bare du og din økonomiske rådgiver som kan bestemme deg for den beste veien du kan ta. Imidlertid er vi her for å gi deg beskjed om at det er mulig å bli det en huseier med mindre penger på forhånd. Nedenfor er fordeler og ulemper ved et kjøp med en lav forskuddsbetaling (du kan sikre deg et pantelån med så lite som 3,5 prosent). Les dem for å få en følelse av om det er det rette trekket for deg eller ikke.
Enten du leier eller kjøper, må du betale en månedlig utbetaling til boligkostnadene dine. Forskjellen ligger i hvem som ser nytten av det. På den ene siden, hvis du bestemmer deg for å vente på å kjøpe, må du huske at en betydelig del av inntekten din vil trenge å gå mot leiebetalinger. Dette kan bremse fremgangen mot din
sparemål og på slutten av dagen er utleier den som tjener fortjeneste på ditt harde arbeid.På den andre siden, når du betaler pantelån, hjelper de pengene til å bygge egenkapital. (For deg som trenger en oppfriskning, er egenkapital et fancy ord for å beskrive den delen av hjemmet du eier direkte. Det bestemmes ved å ta hjemets nåværende markedsverdi og trekke fra beløpet du har igjen å betale Når du betaler og senker det du skylder, blir eiendelen din stadig mer verdifull.
Hver gang en bank gir noen et boliglån, tar de en risiko. Det er alltid en sjanse for at låntaker slutter å foreta pantebetalinger, og at banken ikke vil kunne få tilbake sin første investering. Som et resultat tar de forholdsregler for å beskytte investeringene sine, og en måte er i form av renter. Tilbudet varierende priser basert på at de er at lånet vil bli tilbakebetalt.
Å ha en betydelig sparekonto er en indikator på at noen er økonomisk stabile nok til å følge med på vanlige pantebetalinger, så kjøpere som gjør høye nedbetalinger tilbys ofte de laveste prisene. Motsatt, hvis du velger å legge ned mindre penger, kan du forvente at en skal betale mer i renter, noe som vil føre til en høyere månedlig betaling.
Når det er sagt, vil det første pantelånet ditt sannsynligvis ikke være det siste. Når verdien på huset ditt øker - enten gjennom stigende eiendommer, vesentlige forbedringer eller ved å betale ned pantelånet - har du sjansen til å refinansiere. Når du refinansierer, tar du ganske enkelt opp et nytt boliglån for å betale ned resten av originalen. Hvis du gjør det, sparer du penger på lang sikt fordi du tar opp et mindre lån og ofte vil bli gitt en lavere rente.
De fleste långivere lar deg ikke gjøre dette minst to år etter det opprinnelige kjøpet. Hvis du imidlertid betaler nøye og tar vare på hjemmet ditt, vil ikke disse rentene være et problem på lenge.
En annen måte banker beskytter seg mot misligholdte lån er gjennom privat boliglånsforsikring, eller PMI. Mange långivere krever at alle som kjøper med under 20 prosent ned, tar en politikk. Selv om du er ansvarlig for å betale premien, vil banken din få utbetalingen, i tilfelle du slutter å betale pantelånet. Kjøpere som kan foreta en større forskuddsbetaling er vanligvis ikke underlagt dette kravet.
Det er klart at denne kostnaden også må tas med i de månedlige kostnadene dine, hvis du bestemmer deg for å legge ned mindre penger, men den vil ikke vare evig. Det kreves av banker å avslutte politikken når du har fått pantelånet ned til 78 prosent av kjøpesummen (og noen kan avslutte den på 80 prosent, hvis du tar initiativ til å spørre). Avhengig av hvordan og når du refinansierer, kan du også være i stand til å sikre deg et nytt lån uten PMI-kravet.
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019