Du tenker på kjøpe et hjem. Du vil sannsynligvis vite hvor mye penger du bør ta med til bordet, hva dine kredittscore skal se ut, og hvor lang tid hele prosessen vil ta. Men tankelesere, det er vi ikke. Så vi gjorde det nest beste: Bruk Google for å finne ut hva folk vil vite om å handle et hjem.
Her 10 av de mest søkte spørsmål om boligkjøp *, besvart av ekte eiendomseksperter:
Det korte svaret: Ja. Rentene for 30-års faste renter er på historisk lavt akkurat nå, og kommer under 4 prosent, påpeker Debbie Weiss, en eiendomsmegler med Keller Williams Santa Monica.
"Prisene vil definitivt ikke holde seg så lave for alltid, så kjøpere bør vurdere å låse seg inn i en god pris nå," sier hun.
I tillegg årets fjerde kvartal gir en ekstra bonus da mange kjøpere stanser søket frem til det nye året, noe som gjør det til en passende tid for deg å få bedre tilbud fordi konkurransen ikke er like hard, sier hun.
Visste du at du kunne ha dårlig kreditt og fremdeles kjøpe et hjem? For eksempel kan du kvalifisere deg til et
FHA lån med 10 prosent ned og en kredittscore på 500, eller en 580 kredittscore og 3,5 prosent nedbetaling. Når du imidlertid går opp til 740 til 760 kredittpoeng, vil du kvalifisere deg for de beste rentene. Weiss foreslår at du får en kopi av kredittrapporten din (du har rett til en gratis en hvert år; Slik får du det) for å se hvilke faktorer som påvirker poengsummen din negativt. Derfra kan du prøve en av disse 23 tips for å forbedre kredittpoengene dine.Det er ikke bare noteringsprisen på et hjem; må du også faktorere lukke kostnader, en paraplybetegnelse for alle typer gebyrer og kostnader forbundet med å kjøpe et hjem, inkludert for eksempel lån opprinnelsesgebyr, kostnadene for en boliginspeksjon, advokatsalær og en sperrekonto for eiendomsskatt og huseier forsikring. Vanligvis er de ytterligere to til fem prosent av boligens kjøpesum.
Å kjøpe et hjem har mange bevegelige deler, og det krever litt tålmodighet. Men et bra sted å starte er å sikre seg et pre-kvalifikasjonsbrev fra en utlåner. Du bør også knuse dine egne tall for å bestemme hvor mye du har råd, sier Rowena Dasgupta, en eiendomsmegler hos Warburg Realty i New York City. Å vite nøyaktig hva du har råd vil bidra til å holde eiendomssøket fokusert, sier hun. Forsikre deg om faktorer i vedlikeholdsutgifter, skatter, HOA-gebyrer og andre utgifter også.
Finn deretter en agent som har dine beste interesser i tankene. Pro tip: Dette er en stor investering! Så ta henvisninger fra venner og ha en innledende samtale med flere potensielle agenter.
Derfra vil du gå på jakt på huset og legge inn tilbud på hjem. Hvis du tar opp et pantelån, trenger du en boliginspeksjon før du kommer til lukkebordet.
Dasgupta sier å se på avskedigelseslister, selv om det kanskje ikke er mye rom for å forhandle, og det kan være skjulte gebyrer også. Når det gjelder barbering av litt av pantebetalingen din, a kredittscore på minst 740 eller 760 vil gi deg den beste renten, og en nedbetaling på 20 prosent eller mer vil hjelpe deg med å unngå privat prioritetsforsikring (PMI).
Det korte svaret? Kontanter, baby. Hvis du ikke vil finansiere kjøpet og er villig til å frafalle en hjemmekontroll, kan avtalen avsluttes om et par dager, sier Bill Kowalczuk av Warburg Realty. Selv om det er et tilbud med alle kontanter, er det ting som kan bremse avtalen. For eksempel, hvis du kjøper en co-cop eller leilighet med kontanter i New York City, er det fortsatt en søknadsprosedyre som kan ta to til tre uker, sier Kowalczuk.
Og for resten av oss som ikke sitter på en bunke med penger å kaste på eiendommer, kan du forvente at prosessen vil være minst en måned. (Som en måned som har 31 dager, ikke en måned i februar).
"Den raskeste avtalen jeg noensinne var en del av, tok 28 dager, begynn å bli ferdig," sier Kowalczuk. "Det var en leilighet og alle stjernene var på linje."
I følge det siste lånets opprinnelsesrapport fra låneprogramvareselskapet Ellie Mae, tok det kjøperne i gjennomsnitt 42 dager å lukke et boligkjøpslån. Igjen, hvis du har alle penger, går avtalen mye raskere.
Begynn å samle dokumentene dine. Du trenger bevis på inntekt gjennom W2-er, selvangivelse eller betalingsstubber, sier Maria Dininger, en eiendomsmegler med Talk to Tucker Realtors i Indianapolis, Indiana.
"Selv om det hjelper å få penger spart for en forskuddsbetaling, er det flere muligheter for lave eller ingen utbetalingslån tilgjengelig," sier hun.
Når du går gjennom en tidlig pre-kvalifiseringsprosess med en utlåner, rapporterer du kredittpoeng og inntektsinformasjon, men den økonomiske informasjonen blir kontrollert under den mer intensive forhåndsgodkjenningsprosessen.
Å kjøpe ditt første hjem er spennende, men det kan også være litt overveldende. Et godt første skritt er å begynne å spare for en nedbetaling, sier Dininger. Deretter vil du bli forhåndskvalifisert med en långiver og velge en Eiendomsmegler og begynne husjaktprosessen. Det kan hende du har surbet hjem selv på Zillow, men hvis du er ny på boligkjøpsprosessen, kan en agent hjelpe deg med å navigere deg gjennom hvert trinn.
"[De vil hjelpe deg] med å finne det rette hjemmet, forhandle for å få den beste prisen og veilede deg gjennom hjemmetilsyn og vurderingsprosessen," sier Dininger.
I tillegg, hvis du er den som kjøper boligen, vil du sannsynligvis ikke hente fanen til agentens kommisjon fordi den vanligvis er betalt av selger.
Selv om det er mange lån eller ingen utbetalingslån i dag, jo mer du har spart for en forskuddsbetaling, jo lavere blir det månedlige pantelånet ditt, sier Dininger.
"Det er mulig å motta et lån uten penger ned, men det er en god start å spare 10 prosent," sier hun. “Hvis mulig, gå for 20 prosent. Å sette ned 20 prosent betyr at du er fritatt for å betale privat boliglånsforsikring, som er en ekstrakostnader långiveren tar på den månedlige betalingen din i tilfelle du ikke betaler på din låne."
Når det gjelder innsparing, er svaret komplisert, men et godt mål er tre til fem prosent av hjemmets verdi for lukkekostnader, et fast budsjett for møbler, pluss tre måneders pantelån.
Nå, Google, hvor kan vi finne gratis flyttebokser? (Faktisk, vi har også denne; sjekk med din lokale vinmonopol! Spritkassene er solide og har noen fine innebygde rom.)
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019