I ære for risikomåned ønsker vi å fjerne myten om at du må være perfekt for å være huseier (perfekt kreditt, perfekt økonomi, perfekt liv). Så vi deler historier om Millennials som tok "risiko" for å bli førstegangskjøpere. Selv om det kanskje ikke stemmer for alle, er det definitivt noen mennesker som vil finne at belønningen oppveier den potensielle risikoen. Interessert i å lese hvorfor Millennials kan være så risikovillige for huseier? Les “Du kan aldri føle deg 'klar' til å kjøpe et hjem - her er grunnen til at det ikke burde stoppe deg.“
Yuri Cataldo, en kreativ strateg og gründer, sa at en skilsmisse desimerte kreditten sin, men han ventet ikke måneder på at den skulle komme tilbake til en "utmerket" kategori før han kjøpte et hjem.
“Huset mitt hadde gått til forveksling, og jeg hadde ikke råd til å følge med på kredittkortbetalingene. Begge drepte æren min, sier han.
I 2015 varierte kredittpoengene hans etter kontor, men varierte fra 670 til 710. Disse ble på ingen måte ansett som dårlige, men de var ikke så høye som de hadde vært.
I Boston var leien høy, så han bestemte seg for å starte husjakt i stedet for å lete etter utleieboliger. Han jobbet med et kredittforetak som spesialiserte seg i å jobbe med mennesker som hadde kredittscenarier som hans, og han fikk tilskudd fra National Homebuyers Fund Organization som dekket hans ned innbetaling.
Mens du kan kjøpe et hjem med en kredittscore på høye 500-tallet, a kredittscore på 740 eller over vil gi deg den beste renten på et pantelån. Ja, det kan hende du betaler høyere renter med lavere kredittscore, men igjen, du vil ikke at markedet skal gå forbi deg mens du prøver å oppnå en perfekt kredittscore.
Millennials kredittscore er OK, men ikke bra. For eksempel på Experians kredittvurderingssystem fra 300 til 850, faller tusenårsfeil i messekategorien mellom 580 og 669. Gjennomsnittlig poengsum for yngre årtusener er 652 og gjennomsnittlig poengsum for eldre årtusener er 665. Det er delvis fordi tusenårsfeil ennå ikke hadde sjansen til å bygge en robust kreditthistorie. Andre faktorer som kan spilles kan være at deres betalte husleiebetalinger ikke rapporteres til deres kreditt. Eller det kan også være at inntekten er beskjeden, og å stole på et kredittkort for å betale for en nødsituasjon kan spise opp kredittutnyttelsen deres som påvirker resultatene deres.
Cataldo kunne kjøpe leilighet, og sparte penger på husleie og holde boligkostnadene stabile mens han jobbet med å få økonomien tilbake.
For å dempe risikoen, kjørte Cataldo noen scenarier med verste fall for å redegjøre for uforutsette omstendigheter. Til slutt bestemte han seg for å kjøpe en leilighet.
"Jeg gjorde ingen ambisjonssprang basert på fremtidig lønn," sier han. "Det var det beste alternativet jeg hadde råd til den gangen."
I tillegg er det et par ting du kan gjøre for å muligens presse deg inn i neste kredittscore-nivå og hjelpe deg med å kvalifisere deg til en bedre pris. Få kredittrapporten og sjekk for feil, og adresser eventuelle avvik. Kredittrapporten din forteller deg hvordan du kan kontakte kontoens servicepersonell. Nok et triks? Hold kredittutnyttelsen under 30 prosent og vis når kredittkortselskapet rapporterer til bankene fordi det kan være en annen dag enn forfallsdato.
Igjen, selv om dette bare er en persons historie, betyr ikke det at det er en sjelden forekomst: Snakk med en finans- og / eller pantelege for å veie hvordan denne risikoen ser ut for deg.
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019
