![Holly's DIY Delight](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Du har spart en god del av pengene, eller i det minste er du på vei til det. Nå lurer du kanskje på hva som er bedre: Invester i eiendom eller plasser pengene dine i aksjemarkedet?
Det er et spørsmål du kan bryte med uten ende siden flere faktorer kommer inn. Hjelpe med å ramme opp debatten og gi råd nedenfor er en rekke eiendoms- og finanseksperter. Her er seks spørsmål de foreslår at du spør deg selv om du undersøker investeringsalternativene dine. (Og akkurat som en påminnelse: Disse tipsene skal være samtalestartere - før du tar noen beslutninger, må du sørge for å snakke med en profesjonell for å se hva som fungerer for deg!):
"Den første sjansen du har til å eie et tak over hodet, bør du gjøre det," sier Michael Tanney, administrerende direktør i NYC-baserte Wanderlust Wealth Management. “Hjemmet skal i beste fall være beskjedent. Det er ikke ment å være ditt evig hjem. "
Livet vil uunngåelig kaste deg noen kurveballer, sier Tanney. Så hvis du har et tak over hodet, med en pantebetaling du har råd, vil du kunne fokusere på det som er viktig for din mentale helse og økonomiske velvære, sier han.
Et påminnelse: Hvis du bor i et område som New York City hvor leie-til-egen-forholdet helt er utenfor, og det er billigere å leie, bør du ikke føle deg forpliktet til å eie, sier Tanney. Han foreslår at du legger bort penger fra hver lønnsslipp som om du betalte et pantelån og lar denne delen automatisk settes inn på en pensjonskonto eller investeringskonto hver måned. Denne tvungne spareplanen vil hjelpe deg med å sammensette pengene dine og øke formuen over tid, uavhengig av hvordan økonomien eller aksjemarkedet går.
"Nedenfor veien vil du ha et massivt reiregg du kan bruke til kjøp av et hjem, barns utdanning eller pensjonisttilværelsen," sier han.
Hvis du ønsker å få fart på sparepengene dine raskere (og er i orden med en viss risiko), kan individuelle aksjer være veien å gå. Disse aksjene, kjøpt via en meglerkonto, er likvide, noe som betyr at de raskt kan selges og konverteres til kontanter, i motsetning til fast eiendom, påpeker Robert Taylor, en husflipper i Sacramento, California-området som har erfaring som utleier og investerer i aksjer. Dessuten vil en kvalitetsaksje som betaler utbytte sannsynligvis gi deg bedre avkastning enn en sparekonto i banken din. "Når du er klar til å kjøpe et personlig hjem, kan du selge noe av lageret ditt og bruke det til å kjøpe ditt første hjem," sier han.
Imidlertid, hvis det er langsiktige besparelser, som pensjon, at du leter etter deg, trenger du ikke nødvendigvis den umiddelbare likviditeten. Innskudd på pensjonssparing før pensjonering kommer med en IRS-straff. Det er imidlertid en viss fleksibilitet hvis du låner fra aldersfondet ditt for å kjøpe ditt første hjem: Du kan trekke deg fra 401k med 10 prosent straff, ta lån med lav rente fra 401K, eller ta ut opptil 10.000 dollar fra en Roth IRA straffefri (hvis det er ditt første hjem).
Eiendom er også en langsiktig strategi. Du kan forvente at hjemmet eller eiendommen din setter pris på i verdi sakte, sier Matt Edstrom, sjef for markedsansvarlig for GoodLife-boliglån. Du må være forberedt på å bo i hjemmet, eller leie det ut og administrere det i takknemlighetsperioden, sier han.
Elliot Bogod, administrerende direktør i Broadway Realty i NYC, anbefaler å få en sterkt lag i rekkefølge: en eiendomsmegler, en eiendomsadvokat, en boliglånsmegler og en eiendomsmegler. En vanlig strategi? Arbeid med teamet ditt for å investere i eiendommer i et voksende område, i løpet av et kjøpers marked når prisene er lavest - men vær forberedt på å vente noen år før du selger, forklarer han. Dette kan gi en massiv avkastning som et aksjemarked ikke kunne samsvare med, forklarer han. Og selvfølgelig innebærer denne metoden økonomisk risiko, så pass på at du snakker med en sertifisert fagperson som kan hjelpe deg med å bestemme om denne ruten er den beste for deg.
I tillegg til at aksjemarkedet er mer likvid enn eiendomsmarkedet, er transaksjonsgebyrene generelt lavere, påpeker Gary Beasley, medgründer av Roofstock, en markedsplass for å investere i enfamilieutleiesektoren.
Å åpne en megler- eller pensjonskonto og investere i aksjer krever ikke mye kapital som eiendommer, påpeker Edstrom. En investor kan hoppe inn i aksjemarkedet med så lite som $ 100, sier han.
"Aksjer er mer ustabile enn eiendommer, så et overskudd kan snus raskere i aksjer, men fordi de er ustabile, kan de bli risikabelt for større investeringer," sier Edstrom.
Hvis du er villig til å lese om forretningstrender og gjøre undersøkelser, er det å investere i aksjemarkedet en god investering for folk flest, i mange livsfaser, sier han.
Ja, det kan hende du kan låne penger til lave renter for å kjøpe eiendommer. Men hvis du ikke har en betydelig del av penger spart for en forskuddsbetaling, kan det å investere pengene dine og se på sparingene dine vokse være et bedre alternativ for nå.
Når det gjelder pensjonsplanlegging, gir 401Ks gjennomsnittlig 5 prosent årlig, forklarer Courtney Poulos, eier og megler hos ACME Real Estate i Los Angeles, California. Med eiendommer går verdien opp over tid, og i de fleste markeder langt mer dramatisk enn 5 prosent. Hun berører investeringstyper i sin nye bok, "Slå opp! Med din utleie.”
"Ikke bare kan du bo i den, leie den ut eller utnytte eiendommen du kjøper, men du får skatte- og kredittfordeler underveis," sier hun.
Men aksjer ervervet via skatteutsatt regnskap har noen skattemessige fordeler, påpeker Scott Cody, en sertifisert fondsspesialist og partner hos Latitude Financial Group i Denver, Colorado. Du kan ta et skattefradrag for bidrag du gjør til visse aksjekontoer, inkludert følgende: 401k, 403b, 457, IRAs, college-besparelser 529 planer, og helsesparekontoer. Når det gjelder Roth IRAS, får du ikke skattefradrag, men veksten og påskjønnelsen blir utsatt skatt og uttakene er skattefrie.
Mens en primærbolig kan vente, bør du begynne å spare til pensjon så snart som mulig, sier han. Ideelt sett ville du begynt etter videregående eller høyskole - men det er ikke noe bedre tidspunkt å starte enn nå.
En ting til å vurdere: Kredittmessig, a boliglån lar deg etablere en lang kreditthistorie, og å foreta tidsbegrensede månedlige utbetalinger kan bidra til en sterk kredittscore.
Det er mange solide grunner for ikke å kjøpe et hjem. Å kjøpe et hjem er ikke nødvendigvis en god investering for de som leter etter fleksibilitet i livet og karrieren til å flytte byer, bytte jobb eller vokse familier, forklarer Beasley. Det er tilknyttede transaksjonskostnader med å kjøpe og selge et hjem, i tillegg til å flytte, påpeker han. Leie kan være en god passform for folk som ikke ønsker å budsjettere for reparasjoner eller er for opptatt til å ta seg av en eiendom, påpeker Beasley.
Eiendomsmarkedet er mer stabilt enn aksjemarkedet, sier Daniela Andreevska, markedsdirektør hos Mashvisor, et analytisk selskap for eiendomsdata. Selv om det er sporadiske opp- og nedturer i boligmarkedet, er den generelle trenden alltid oppe, sier hun. Selv etter et krasj som ligner på det i 2008, er eiendomsmarkedet helt sikkert tilbake og kommer seg, sier Andreevska. "Folk vil alltid trenge hjem for å bo i, og land blir bare mer og mer mangelvare."
I tillegg tillater utleieeiendommer deg å tjene penger på kort sikt gjennom leieinntekter (på månedlig basis) og på lang sikt selv om det er takknemlighet, påpeker hun.
Så investere i eiendom eller aksjemarkedet? Det er mye som å bestemme om pizza til kjøttelskere er bedre enn en veggie suveren - det avhenger av din smak, prioriteringer og hva som er tilgjengelig i nærheten. Uansett er det ikke alltid en beslutning du vil ta på egen hånd - snakk med en finansiell profesjonell kjent med din situasjon for å se hva som er fornuftig for deg og dine kort- og langsiktige investeringer mål.
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019