Hjelp ditt kredittscore etter gjeldskredittkortgjeld

Nå som vi er avgjort på nyåret, har du kanskje lagt merke til at kredittpoengsummen din har truffet etter noen altfor gledelige ferieutgifter. Du er ikke den eneste: En fersk rapport fra Marcus av Goldman Sachs sier at nesten halvparten av USA (48 prosent) har en balanse eller går inn i kredittkortgjeld over høytiden på grunn av reise-, underholdnings- og gavekostnader. Selv om dette kan gi deg en spennende høytid, er det vanligvis lommebøkene våre og kredittkortene som gjør vondt. Mens en nedgang i kredittscore kan være fordøyelig for noen, kan det være spesielt skummelt hvis du planlegger det Kjøp et hus eller leie en leilighet snart. Ikke få panikk: Gå tilbake på sporet ved å følge dette ekspertrådet for rask kontroll av skader:

Hvis du allerede hadde det anstendig kreditt, gå tilbake til vanene dine før ferien. Hvis ikke, kan du lære en eller to ting fra folk som opprettholde utmerket kreditt score. For det første, hvis du ikke gjør dette allerede, kan du sjekke kredittresultatet ditt med en gratis tjeneste som

Forsøk å holde kredittutnyttelsen under 30 prosent, rapporter eventuelle feil du ser slik at de kan fjernes, og sørg for at du alltid betaler regningene dine i tide. Utover de grunnleggende anbefalingene, kan det hende du må implementere en spesiell strategi etter ferien:

"Hvis du ikke kan betale alle saldoer i sin helhet, fokuser du på å betale av kortet som har den høyeste renten," sier Priyanka Prakash, utlåns- og kredittekspert for Fundera. "Betal minimumssaldoene på alle kort, og bruk deretter ekstra penger til å betale ned kortet med den høyeste gjelden."

Husk at så lenge du sender inn minimumsbetalingen i tide, slipper du å betale saldoen i sin helhet for å hjelpe deg med kredittscore - bare fokuser på å redusere kredittutnyttelsen.

"Hvis mulig, prøv å betale kortene dine mer enn en gang per måned for å øke kreditten din," råder Prakash. “Saldoen som vises på kredittrapporten, avhenger av når kredittkortselskapet rapporterer saldoen din til kredittkontoret. Dette gjenspeiler ikke nødvendigvis de siste saldiene dine, og å betale to ganger eller mer per måned kan bidra til å holde kredittutnyttelsen lav og kredittpoengene dine høye. "

Åpnet du butikkort for å dra nytte av noen saftige avtaler? Det kan være fristende å gjøre lukk kortene for å unngå fristelser, men ikke gjør det. Åpning av flere butikkortkontoer i løpet av høytiden er en vanlig feil mange forbrukere gjør, spesielt siden mange av dem har tilbud om kampanjerente. Men å betale av disse saldoer og holde kredittlinjene åpne vil hjelpe kreditten din mer på lang sikt.

"Åpne flere kort i løpet av kort tidsramme gjør at kredittpoengsummen tar en dukkert," sier Adrian Nazari, administrerende direktør og grunnlegger av Credit Sesame. "Selv om det første instinktet kan være å stenge et nytt kredittkort i butikken etter utgiftssesongen, er det ikke alltid den beste ideen for kredittpoengene dine."

Nazari sier at hvis du har balanse på et eller flere av de andre kortene dine til generell bruk, vil det å stenge et kredittkort i butikken skade bruksgraden din. I stedet, motstå fristelsen til å innbetale på nyttårsomsetningen og betale regningene dine i tide og i sin helhet, hvis mulig. Igjen, som Prakash sier, fokuser først på å betale ned saldoen på kortene med de høyeste rentene.

"Mitt forslag er et som kanskje ikke er veldig populært i det hele tatt," sier Eric Sztanyo, en eiendomsmegler hos Keller Williams Realty i Cincinnati, Ohio. Ja, det er b-ordet: Budsjett. Etter at du har fått det til å regne fra Black Friday til New Year's, er det sannsynligvis på tide å redusere utgiftene dine. Mens du føler smerten ved beslutningene dine om juleutgifter i løpet av 2018, sier han, bør du kanalisere det som skader i et budsjett for 2019 - og planlegge hvordan du også skal absorbere feriekostnadene for neste år.

Begynn med å gå gjennom regningene dine for å se hvor pengene dine gikk de siste månedene. Apper som Mint vil holde oversikt over budsjettet for deg ved automatisk å registrere og kategorisere hver utgift. Dette vil tillate deg å finne ut hvor problemområdene dine er. Hva bruker du for mye på? Hva kan du leve uten? Kanalisere pengene tilbake til nødvendigheter, og bruk det du har igjen til å grave deg ut under ferien. Du kan også estimere ferieutgiftene dine for 2019 ved å bruke fjorårets data og spare opp hele året.

Før du gjør noen monumentale endringer, kan du se om du allerede gjør noe som kan øke kreditten din:

"Noen utleiere rapporterer regelmessig leie til kredittkontoret," sier Matthew Baltzell, eiendomsanalytiker for Boardwalk Wealth i Denver, Colorado. “Hvis dette er tilfelle, bør du fortsette å betale. Hvis utleieren ikke gjør det, kan du be dem om å starte. Dette kan bidra til å øke poengsummen din over tid. "

Men hva om du virkelig overdrev det? Å få et personlig lån er kanskje ikke så dårlig hvis du allerede har å gjøre med kredittkortgjeld. Disse lånene gir deg kontanter til å betale ned kredittkortsaldo i sin helhet, og deretter betaler du tilbake lånet månedlig på en fast nedbetalingsplan - vanligvis med en lavere rente enn det du betaler for kreditt kort. Å ta en ut kan også bidra til å balansere kredittmiksingen ved å legge til avbetalingskreditt til profilen din hvis du ikke har studielån eller pantelån (andre typer avdragskreditt). Før du tar dette alternativet, kan det være en god ide å snakke med en pålitelig finansiell fagperson.

Hvis du ikke planlegger å kjøpe et hus eller en bil i første kvartal av det nye året, bør du ikke bekymre deg for et midlertidig treff på kredittscore. Til slutt, å bære litt kredittkortgjeld er ikke verdens ende, og så lenge du fortsetter å betale kortene dine ned og i tide, vil poengsummen bli større.

"Du bør ikke gjøre unødvendige kontroverser bare av hensyn til kredittscore," sier James Garvey, administrerende direktør i Selvutlåner, en forbrukerfokusert oppstart av kredittbygging, i Austin, Texas. "Kredittpoeng handler mer om å spille det lange spillet for langsiktig fordel, snarere enn å gjøre raske grep for raske gevinster."

Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.

Sarah Magnuson

18. desember 2019