Potensielle huseiere lurer ofte på hva som skal til for å bli en kvalifisert kjøper. De vil vite om det er en magisk formel som de kan følge for å forvandle seg til noen som er klare til å kvalifisere for et pantelån. Heldigvis er det slik det viser seg.
Vi har skissert de fire puslespillbrikkene som gjør deg klar til å kjøpe ditt første hjem. Les videre nedenfor for å lære hvordan du får disse økonomiske faktorene i form og sett deg i god status for å bli forhåndsgodkjent. Med litt hardt arbeid vil du være klar til å starte husjakten på kort tid.
Denne er selvforklarende. Bankene ser jevn inntekt som en indikator på at du kan betale pantelån hver måned. De arbeider under antagelse om at hvis du har samme mengde penger som kommer inn konsekvent, vil du fordele det på riktig måte.
For de av dere med vanlige jobber på heltid er dette trinnet ganske enkelt. Alt du trenger å gjøre er å vise utlåner arbeidshistorikken og W-2. Så lenge du har satt inn minst to år i samme selskap, bør du være god til å gå. For oss som er freelance eller er selvstendig næringsdrivende, er prosessen litt mer komplisert. Siden inntektene våre er varierende,
bankene har ofte strengere standarder for det de anser som finansierbare. Imidlertid er basisprinsippet fortsatt det samme, to år med høy, etterprøvbar inntekt - netto, ikke brutto - er et must.Husk at "jevn inntekt" ikke nødvendigvis betyr stillestående. Inntektene dine kan sikkert øke i hvor lang tid du prøver å sikre deg økonomien. Det er faktisk desto bedre. Du vil bare ikke at den skal slippe.
God kreditt er mer eller mindre en forsikring for kredittforetak. De bruker kredittpoengene dine for å igjen bestemme sannsynligheten for at du vil betale tilbake lånet ditt. Når det gjelder hva som regnes som "god kreditt", vil det avhenge av type pantelån som du ønsker å søke på. I følge Credit Sesame, den minste poengsum som er nødvendig for å kvalifisere for et FHA-lån er 580 Imidlertid, hvis målet ditt er å bli vanlig, stiger dette tallet til 620.
Hvis poengsummen din ikke er helt opp til snus ennå, ikke bekymre deg. Det er mange ting du kan gjøre for å hjelpe det. Den første og viktigste er å utføre betalingene dine - i tide - hver eneste måned. Du bør også prøve å betale så langt over minimumsbetalingen som mulig og for å konsolidere saldoen.
Uansett om det er fra studielån eller medisinske regninger, forstår bankene at de fleste av oss kommer til bordet med litt gjeld når vi søker om pantelån. De vil imidlertid sørge for at gjeldsnivået er håndterbart nok til at vi ikke vil glemme å betale tilbake lånet til fordel for andre, mer presserende regninger. For å styre denne risikoen bestemmer de om noen er kvalifiserte ved bruk av gjeld-til-inntektsgrad.
Bankene beregner gjeld-til-inntektsgraden ved å trekke de gjentatte månedlige gjeldene - ting som husleie, bilbetaling og forsikring - fra bruttoinntekten eller totallønn. Når det gjelder hvilket antall som er akseptabelt, ifølge ekspertene på Bureau of Consumer Finance Protection Bureau, mens de fleste konvensjonelle låneprogrammer bare aksepterer et forhold på 36%, vil et FHA-lån gå opp til 41%. Som en generell regel, jo lavere forholdstall er, jo bedre.
Hvis forholdet ditt faller utenfor disse tallene, er det to ting du kan gjøre: tjene mer penger eller betale ned gjeldene. Vanligvis er kredittkortgjeld den enkleste gjelden er takling siden de ofte kommer med de laveste saldoer og høyeste rente. Arbeid mot å konsolidere saldoer og betale dem ned. Deretter flytter du til andre betaler ned andre kilder.
Den siste delen av det økonomiske puslespillet er eiendelene dine, eller hvor mye penger du har i banken. Mange potensielle boligkjøpere tenker på dette som hvor mye penger de har satt av til å sette til a nedbetaling og avslutningskostnader. I virkeligheten trenger du imidlertid litt mer enn det. Bankene liker å se at du har litt økonomisk pute, slik at du fremdeles kan betale lånet i tilfelle en uventet nødsituasjon.
Når det gjelder hvor mye du bør spare opp, varierer det. I det siste trengte du å kunne sette ned 20% av boligens kjøpesum for å kvalifisere deg. I disse dager er låneprogrammer litt mer fleksible og godtar så lite som 5%. I tillegg trenger du imidlertid konto for lukkekostnader, som typisk utgjør ytterligere 2-3% av lånet.
Når det er sagt, mål å legge bort så mye som mulig. I denne situasjonen gjør det aldri vondt å ha mer enn anbefalt minimum.