Vi velger uavhengig av disse produktene - hvis du kjøper fra en av koblingene våre, kan vi tjene en provisjon.
Selv om det å kjøpe et hjem er noe av det mest spennende og givende du vil gjøre i livet ditt, kan det utvilsomt også være noe av det mest stressende. Dette skyldes ikke en liten del av godkjenningsprosessen som, på sitt beste, er vanskelig og i verste fall direkte forvirrende.
Da jeg kjøpte mitt første hjem, følte jeg at jeg hadde forsket tilstrekkelig. Selvtilliten min vaklet aldri da jeg blar gjennom Zillow-listene og flagget hjem med samme glede som jeg reserverte som barn for å merke alle mine must-haves i feriekatalogen for Toys ‘R Us.
Men det kom tid for å bli godkjent for pantelånet jeg måtte trenge for å kjøpe mitt nøye-plukkede-fra-listene hjem, og ting ble hårete. Det er en lykkelig slutt, siden jeg til slutt ble godkjent. Imidlertid kan jeg fortelle deg av personlig erfaring at det sannsynligvis er mye enklere og innebærer mye mindre neglebitt hvis du vet å gå inn i prosessen om de tingene som kan stoppe (eller drepe) pantelånet ditt godkjenning.
Det gjorde jeg ikke, og dermed hodepinen. Så i ånden om å dele er bryr seg, trakk jeg noen tips og plukket tankene til bransjeprofessene om hva jeg ikke skulle gjøre når jeg prøvde å få pantelån.
Det er lett å tenke at så lenge du har utbetalt kredittkortbetalingene dine i tide, vil de ikke påvirke deg negativt under boligkjøpsprosessen. Det er imidlertid ikke tilfelle, advarer Randall Yates, grunnlegger og administrerende direktør i Långiverne nettverket.
"Når du går gjennom godkjenningsprosessen, vil du at kredittpoengsummen din skal være så høy som den kan være. Du bør betale av saldoen på kredittkortene dine. Mengden tilgjengelig kreditt du bruker kalles kredittbruk, og det utgjør opptil 30 prosent av den totale FICO-poengsummen din. Høye kredittkortbalanser vil ha betydelig innvirkning på resultatene dine - prøv å få [saldoen på hvert kort] til under 15 prosent av grensen for å maksimere poengsummen din før du søker, ”forklarer Yates.
Enten du mister jobben din, går på barsel eller til og med overfører til en ny avdeling og får en lyst på en ny tittel, hvis du endrer jobbstatus, kan du kaste en stor skiftenøkkel inn i pantegodkjenningen ambisjoner. Selv om det absolutt er manuelle (også menneskelige) forsikringsselskaper, har teknologi gjort automatiserte verktøy for utlån til realitet. Dessverre vil slike digitale systemer ofte flagge enhver ny jobbbytte som indikasjon på en utlåner med høy risiko.
Lurer du på hvorfor det er? Vel, det har å gjøre med det faktum at det er mye vanskeligere for en utlåner å få banken din økonomiske stabilitet når du har arbeidshistoriske gap eller har endret karriere på noen annen måte.
Du foretar omtrent det største kjøpet du kan gjøre, noe som bør være grunn nok til å ikke legge over budsjettet. Vi mennesker tar ikke alltid rasjonelle beslutninger, og noen ganger vil vi bare ha det vi vil. Hvis du ønsker å sikre deg en pantegodkjenning, trenger du imidlertid å ha mindre... i det minste for en liten stund.
“Når du søker om lån, er gjeldsgrad viktig - hvis du bare knapt er kvalifisert, kan ett kjøp bety forskjellen mellom å bli godkjent eller ikke. Altfor ofte skaper boligkjøpere utilsiktet økonomiske problemer for seg selv i løpet av boliglånsprosessen, ”deler Tom Rhodes, administrerende direktør i Sente pantelån.
En av de største faux pasene, sier han, skjer ved å gjøre store kjøp på kreditt etter å ha søkt om lånet ditt. “Et uskyldig kjøp som forkjøpt å kjøpe nye møbler til ditt fremtidige hjem kan produsere en kaskade av utilsiktede konsekvenser som kan påvirke lånets dato og andre lånevilkår, sier han sier. “Det kan til og med føre til at du ikke lenger kvalifiserer for lånet. Beste råd? Handle alt du vil, men ikke kjøp før lånet er stengt. ”
Jeg lærte dette på den harde måten når jeg kjøpte huset vårt. Da vår eiendomsmegler informerte oss om at stenging kom til å koste flere tusen mer enn vi hadde planlagt, var ryggen oppe mot veggen. Min mor tilbød å låne oss pengene, noe vi takknemlig godtok.
Det var bare ett lite problem: Vi hadde ikke klart å gi utlåner hodet. Ikke bare holdt det opp hele prosessen for å bli sortert, men vi måtte få et brev fra mamma som forklarte hvorfor hun lånte oss pengene - og så måtte hun sende kontoutskriftene sine. Til slutt avviklet det allerede sjenerøse lånet hun ga oss, et enormt problem for henne og et problem som måtte løses for oss.
Når du setter fokus på eierskap til hjemmet, følger du vanligvis en vei som fører til at kreditten din trekkes ved mer enn én anledning. For det første vil du ønske å vite kredittpoengene dine. Hvis du legger merke til problemer du trenger å jobbe med, vil du ønske å trekke poengsummen igjen når du har gjort forbedringer for å se om poengsummen din gjenspeiler disse forbedringene. Og naturlig nok vil en kredittforespørsel bli gjort når du blir forhåndskvalifisert og deretter forhåndsgodkjent av utlåner.
Siden det alltid er et smart trekk å møte flere långivere og sammenligne rentenivå, ser du på flere trekk. Problemet? Disse henvendelsene om kredittrapporten din - ikke vesentlig, men nok til å få långivere til å sitte opp og ta varsel hvis det er for mange.
For å unngå å heve dette røde flagget, Trulia antydet, “Butikk långivere innenfor en viss tidsramme. I følge FICO skal tidsrammen være alt fra 14 dager til 45 dager. I løpet av denne tidsperioden, er alle henvendelser bare en henvendelse, noe som hjelper deg å unngå et enormt fall i kredittpoengene. ”