Hvor lenge trenger du å spare deg for en forskuddsbetaling? Hvor lang tid tar det å få godkjent et pantelån? Å kjøpe et hjem - spesielt for første gang - er en læringsprosess, gjort desto mer intens takket være at det også er store summer. Så jeg spurte første gang boligkjøpere fra det virkelige Tiffany og Alan Goldstein for å bidra til å belyse noen av de pengene-relaterte bekymringene ved å kjøpe et hjem.
Tidlig i ekteskapet gjorde vi en vane å sette oss ned og lage et budsjett. Hvor mye skal vi tjene hver måned etter skatt? Hvilke kjente utgifter har vi (dvs. husleie, bilbetaling, veldedighetsutdeling osv.)? Hva koster vi målrettet mot ting som dagligvarer, klær, å spise ute og forskjellige luksusvarer? Alt etter det ville gå mot sparing og en forskuddsbetaling. Etter noen finjusteringer hadde vi en plan om å ha et "nødfond" og en målrettet forskuddsbetaling på omtrent tre år.
Det neste trinnet var å følge gjennom, men også revurdere og justere mens vi gikk. Vil du ta deg en tur? Det er bra - vi ville legge til utgiftene til planen vår og se hvor mye lenger tid det vil ta for oss å oppfylle vårt hjemseiersmål og bestemme om vi var komfortable med det.
Bruker du mindre på å spise eller videreføre det fantastiske skosalget? I slutten av måneden kunne vi se hvor mye nærmere disse beslutningene førte oss til å nå vårt mål. Å bli organisert satte oss kontroll og tok frykten for å ta beslutninger. Til slutt sammenlignet vi oss med planen vår hver måned og klarte å holde oss i rute.
På en side-note var det like viktig å bestemme hvor vi ønsket å sette sparepengene våre. Vi bestemte oss for å legge pengene for forskuddsbetalingen din i en sparekonto med høy rente gjennom en annen bank enn den vi brukte til brukskontoen vår. Dette ga oss bedre vekstutsikter enn en brukskonto, tok bort risikoen for at den ville falle med aksjen markedsfør dagen før stenging, og sett den utenfor syne mens du fortsatt lar den være tilgjengelig i tilfelle større nødsituasjon. Vi utnyttet også et kredittkort som ga 2% kontant tilbake på alle kjøp. Siden vi fulgte nøye med på utgiftene og betalte kortet vårt hver måned, ble dette måter å nå vårt nedbetalingsmål raskere uten ekstra kostnad.
Vi fikk forhåndsgodkjent et lån lenge før vi til og med hadde seriøse spørsmål om et hjem. Da vi vurderte å få forhåndsgodkjenning, var vi nervøse for hvordan hele finansieringsprosessen fungerte. Vi spurte rundt og ble anbefalt en boliglånsbetjent som møtte oss i helgen, snakket gjennom hele prosessen, og ga oss råd om hva vi burde gjøre i påvente av å få seriøs. Da vi endelig tok beslutningen om å kjøpe dette huset, gikk vi tilbake til ham, og han anbefalte faktisk at vi skulle nå ut til andre mennesker for å teste prisene hans. Han samsvarte til slutt med det beste tilbudet vi har funnet.
Austin-boligmarkedet er ganske aggressivt akkurat nå med begrenset varebeholdning og mye etterspørsel. Dette etterlater ikke mye vingrom for å forhandle. Tilbudet vårt ble akseptert to dager etter at vi la det inn. Huset hadde bare vært oppført i fire dager, og det avviklet tre backup-bud etter at de godtok vårt. Når det er sagt, gikk vi gjennom en prosess med megleren for å utvikle en liste over post-close elementer vi trenger å ta kontakt med huset og ba selgeren om relaterte innrømmelser fra kjøpet pris. De var mottagelige, så det var absolutt verdt å trene.
Tilbudet ble akseptert i slutten av desember, og vi lukket i februar, så den totale prosessen tok omtrent to måneder. For å være ærlig brukte vi mesteparten av tiden på å planlegge de nødvendige leverandørene som kreves for stenging (inspektør, bank takstmann osv.), i tillegg til å lete etter en entreprenør, budsjettere oppussing og aggregere møbler og tilbehør lister. Totalt sett var det mer som å drømme om malingsfarger... og dører... og lysarmaturer... midt i arbeidsuka.