![Hva er sommersolverv?](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Begrepene forhåndskvalifiserte og forhåndsgodkjente høres nesten ut som om de kan være synonymer. Men når det kommer til boligfinansiering, er det faktisk ganske stor forskjell mellom de to - og å sikre forhåndsgodkjenning for et lån er faktisk det som fører deg nærmere lukkebordet.
Tenk på det på denne måten: Å bli forhåndskvalifisert er som å ta babyen skritt mot å få godkjent et pantelån. Du ringer opp en långiver, rapporterer egen kredittscore og videresender informasjon om inntekten. På sin side gir långiveren deg et inntrykk av hvor mye du har råd.
"Den mest grunnleggende forskjellen er at en pre-kvalifisering vanligvis er basert på en rask muntlig samtale om en kjøpers økonomiske situasjon. Det er bare så bra som kjøperens ærlige svar, ”forklarer Andrew Fortune, eier og megler av GreatColoradoHomes.com. "En forhåndsgodkjenning er vanligvis basert på økonomisk dokumentasjon som bekrefter kjøperens svar. Det er mye mer pålitelig. "
Ofte tror førstegangs boligkjøpere feil at det å være forhåndskvalifisert og forhåndsgodkjent er det samme, sier Fortune.
"Hvis en utlåner sier til en førstegangskjøper at de er forhåndskvalifiserte, vil de noen ganger ta det som et solid" Ja, jeg kan kjøpe et hus! ", Sier Fortune. "Det kan være hjerteskjærende senere når utlåner sjekker å verifisere gjelds- og inntektsdokumentene og kjøperen ikke er godkjent."
Dette er tiden da du begynner å samle all nødvendig dokumentasjon, forklarer Brendan McKay, eier av McKay Mortgage Company, et pantelån i megler i Bethesda, Maryland. En forhåndsgodkjenning skjer etter at du har levert dokumenter som lønnsstubber, kontoutskrifter, selvangivelser og W2er, og låneansvarlig har kjempet over alt og gitt deg grønt lys.
For eksempel er en feil som folk ofte gjør under pre-kvalifisering, å stole på tredjeparts kreditt rapporter (de andre enn den offisielle gratis rapporten en gang i året du kan få fra en av de tre store byråene på annualcreditreport.com), som er kjent for å blåse opp score, sier Paul Wood, en lisensiert eiendomsselger i New York City.
"Mange ganger vil kjøperen gi en gratis kredittrapport, og den harde henvendelsen kommer tilbake lavere," har Wood lagt merke til. Dessuten, sier han, har negative kommentarer som "glipp av betaling" en tendens til å veies tyngre av banken, mens det kanskje ikke er en stor del av en kredittrapport, sier Wood.
Nok en rookie-feil? Åpne et butikk-kredittkort for å kjøpe møbler eller leie en ny bil mens du samtidig er i markedet for boligfinansiering. Disse trekkene kan binde opp kreditten din og peke med inntekts-til-gjeldsgraden.
"Å kjøpe store varer som kan påvirke kreditt er et stort" nei-nei "når det gjelder å forberede seg til hjemmebutikken," sier Kim Howard, en eiendomsmegler som sammen med mannen sin grunnla Howard Homes Chicago.
Ett år ut er den perfekte tidsrammen for å virkelig begynne å overvåke kreditten din og bli realistisk om forskuddsbetalingen din, og å snakke med en eiendomsmegler for å forstå prosessen, Howard sier. Ta kontakt med en pantelåner så langt ut også, slik at du kan vite hva som er forventet. For eksempel vil det å forstå at din kommisjonsbaserte jobb kunne påvirke kjøpekraften din annerledes enn en lønnsbasert jobb hjelpe deg med å planlegge for utlånsprosessen, sier hun.
Før du søker om et boliglån, kan du også begynne å betale ned saldoen på de åpne kredittkortene dine, sier Randall Yates, grunnlegger og administrerende direktør i Långiverne nettverket, en online markedsplass for pantelån.
"Mengden tilgjengelig kreditt du bruker utgjør 30 prosent av den samlede kredittscore," sier Yates. "Forsøk å holde saldoen mindre enn 20 prosent av kredittgrensen til kortet."
Når det gjelder å jobbe med pantelångivere i pre-kvalifiseringsprosessen, er ærlighet den beste policyen. Peter Grabel, administrerende direktør i Luxury Mortgage Corp, sier målet er å lukke lånet ditt så smidig som mulig. Den beste måten å gjøre det på er å unngå at overraskelser dukker opp. Vær på forhånd hvis du betaler underholdsbidrag, har en skattelovgivning, mottok en økonomisk gave fra et familiemedlem eller, pokker, til og med har en enestående parkeringsbillett.
For eksempel, selv om det er sjelden, hvis du mister jobben eller slutter i uken med stenging, kan godkjenningen være i fare, forklarer Grabel. Långivere gjør alltid en endelig "bekreftelse av sysselsetting" frem til avslutningen.
Takeaway, her? Knagging av pre-kvalifisering er bare det første i mange trinn før du slutter på et hus.