![Kontroller PCen og smarttelefonen din med ett tastatur](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Så kredittpoengsummen din er mindre enn perfekt, og du gjør alt du kan for å forbedre den. Regningene blir betalt i tide, og du belaster bare rundt $ 20 på kredittkortet ditt hver måned (fordi grensen bare er $ 500!). Men selv med alt dette ser ikke kreditten din ut til å rote seg mer enn noen få poeng fordi regningene dine ikke er knyttet til kreditten din, eller at du bare har et småt kredittkort. Dette kan være veldig irriterende, spesielt fordi du vil leie din egen leilighet eller få en god rente på et pantelån et sted i nærmeste fremtid. Vel, hvis du har en virkelig, virkelig god venn eller familiemedlem med fantastisk kreditt, og de er villige til å kaste deg en fordel, er det ett alternativ å se på som kan øke kredittpoengene dine: Å bli lagt til som en autorisert bruker på deres regnskap.
Når noen legger til en autorisert bruker (AU) på et av kredittkortene sine, lar de i utgangspunktet et AU få et kort i AUs navn, men bruker kredittprofilen til den opprinnelige kortholderen. Imidlertid påtar seg den opprinnelige kortholderen det fulle ansvaret for kortet, og betaler regningen. Tenk på det som egentlig bare å lage en autorisert kopi av et kredittkort og la noen andre bruke det. Den autoriserte brukeren er bundet til et kredittkort, og kredittloggen deres blir påvirket av betalingshistorikken.
Dette kan være flott, for hvis vennen eller familiemedlemmet lar deg bli AU, gjør du det i grunn arve noe av æren deres (det er sannsynligvis grunnen til at vennene dine hadde stor kreditt rett ut av det høye skole!). Så hvis de har god kreditt og betaler kortet i tide, vil noe av det smitte av på kredittpoengene dine. Mange banker tilbyr også den opprinnelige kortholderen en økonomisk bonus når de legger til en autorisert bruker. (Bare en advarsel: Du trenger bare å forsikre deg om at kredittkortansvarlig rapporterer kreditten til autoriserte brukere.)
Imidlertid er det et mer risikabelt alternativ enn bare å betale regninger i tide og holde balansen lav. Det kan også være en vanskelig selge til vennen din eller familiemedlemmet fordi de fremdeles er ansvarlige for hvordan du bruker kortet. “Selv om det kan være en god strategi for den personen som har svak kreditt, er motparten at det kan ha negative konsekvenser for person som har god kreditt hvis den tillagte kortbrukeren ikke har upåklagelig bruk og betalingsatferd fremover, sier Sarah Lewis, rektor kl Aequitas Wealth Management, i Los Angeles, California. Hun legger til at den opprinnelige kortholderen påtar seg mye risiko når du legger til en autorisert bruker. Ikke bare er de ansvarlige for å utføre betalinger, å ha to brukere på ett kredittkort betyr at prosentandelen av den anvendte kredittgrensen kan være større. Dette er noe som påvirker kredittresultatet negativt.
En vei rundt risikoen for at en autorisert bruker kjører enorme gjeld er å bli lagt til som en autorisert bruker uten noen gang å få kortet til å bruke. “Hvis noen med svak kreditt blir lagt til som en autorisert bruker, men aldri bruker kortet, løfter det seg hans eller hennes kredittscore fordi kredittgrensen vil vises på kredittrapporten, sier Lewis. Men siden linjen er bundet til to personers kreditt, må den største kortholderen virkelig være ansvarlig: Hvis de alle sammen plutselig ikke betaler kortet sitt i tide eller bruker for mye av kreditt, det kan føre ned den autoriserte brukerens kreditt, også.
Fordi det kan være mye risiko for begge parter involvert, sier Lewis at hun ikke anbefaler det. I stedet oppfordrer hun folk med lav kreditt som vil øke score til å betale i tide uten å mislykkes, holde kredittbruk som en prosentandel av kredittgrensen lav og gradvis løfte kredittgrensen.
Selv om alternativet ikke er for alle, er det noe folk gjør for å skaffe seg kreditt, og det er verdt å forstå risikoene og fordelene. Hvis det å bli autorisert bruker er din eneste vei inn i kredittspillet, og du har en venn eller familiemedlem som er villig til å sette kreditt på linjen for deg kan det være et alternativ for deg - bare sørg for at du begge snakker med en pålitelig finansiell rådgiver før du gjør det for å gjøre det så trygt som mulig.