Da jeg først begynte å jakte på 25 år, visste jeg at kredittpoengsummen var for lav for et pantelån. Et år tidligere hadde jeg knapt klart å lukke et lån til bilen min. I stedet for å gi opp, gravde jeg inn kredittpoengene mine ved å bruke Credit Karma.
Jeg oppdaget feil i kreditten min, som en regning i samlinger fra en lege hvis tjenester jeg ikke hadde planlagt eller mottatt. Det manglet flere kontoer i rapporten min. Ved hjelp av et verktøy på nettstedet Credit Karma rapporterte jeg feilene til TransUnion og Equifax. Jeg betalte saldoen ned så mye jeg kunne på min lærerlønn.
Selv om dette kredittoppgjøret kan høres for godt ut til å være sant, er disse ekspertene enige med meg. Og siden den gang har jeg oppdaget enda flere hacks for å øke kredittpoengene mine. Følg tipsene våre hvis du ønsker å forbedre kredittpoengene dine på mindre enn 30 dager:
Utnyttelsesgraden din er prosentandelen av kreditt du bruker ut av det totale beløpet kreditorene har tilbudt. Utnyttelse utgjør omtrent
en tredjedel av din kredittscore, så hvis du ønsker å fikse kreditt, er utnyttelse stedet å starte."Når du jobber med kunder som ønsker å få et pantelån, men kredittpoengene deres påvirker alternativene deres, Det første jeg foreslår er å betale ned kredittkort med saldo nær grensen, sier Lesley Tenaglia, pantelåner for Lesley's Mortgages. En god utnyttelsesgrad er generelt anbefales å være mindre enn 30 prosent — selv om lavere er alltid bedre.
Hvis du ikke kan betale ned kontoene dine veldig mye, men du har en god betalingshistorikk, kan du vurdere å be om en kredittgrenseøkning.
"Ring kredittkortselskapet ditt og se om du er kvalifisert for en økning i kredittlinjen," sier Lauren Anastasio, tilknyttet finansplanlegger hos SoFi. "Mange långivere vil ta denne avgjørelsen basert på betalingshistorikken din og ikke din nåværende saldo, og vil vanligvis ikke utføre noen form for kredittforespørsel. Når du har en balanse, øker kredittgrensen din ved å redusere utnyttelsesgraden. "
"Hvis du åpner nye kredittkort med høyere kredittgrenser, men holder kredittbruken veldig lav, vil den samlede kredittpoengene øke," sier Lou Havery, en CFA med Finansanalytiker Insider. "Poengsummen din vil ta en liten hit med det nye kortet, men vil ende opp med å øke i løpet av de neste seks månedene."
Selv om det kan virke som om kredittbyråer vil dobbeltsjekke postene dine, er det sannsynlig at du har feil i kredittpoengsummen din hvis du ikke følger med ofte.
"Hvis det er feil, oppfordrer jeg min klient til å få dem fjernet ASAP for å forbedre poengsummen," sier Tenaglia. “Din kreditt er ikke et passivt element i livet ditt. Du må opprettholde en god historie og fortsette å overvåke den månedlig for å sikre korrekt rapportering og ingen uredelig aktivitet.
Hvis du trenger et stort kredittpoengøkning raskt, blir du en autorisert bruker kan være det beste alternativet. Du må imidlertid ha noen som er nær deg nok til at de vil stole på deg med egen kreditt.
"Å bli autorisert bruker gjør det mulig å sparke tilbake på hovedkortinnehaverens kredittgrense og betalte betalinger," uttaler Priyanka Prakash, utlåns- og kredittekspert hos Fundera. Du får et øyeblikkelig løft på kredittscore på 30 til 100 poeng rett og slett som et resultat av at du har mer kreditt tilgjengelig for deg, noe som reduserer den samlede kredittutnyttelsen.
Dette er et flott alternativ for folk som begynner med en veldig tynn kreditthistorie. Bare en 30-dagers kredittsyklus er nok til å forbedre kredittpoengene. Bare sørg for å velge den viktigste kortholderen med omhu. Hvis den viktigste kortholderen faller bak på utbetalinger, kan det skade kredittscore.
"Hvis du har hatt et kort i lang tid og ikke bruker det lenger, kan du vurdere å holde det åpent hvis det ikke er noen årlig avgift," sier Anastasio. "Å lukke kort kan øke utnyttelsesgraden din ved å senke den samlede tilgjengelige kreditten din, samt forkorte den gjennomsnittlige lengden på kredittloggen, en annen del av kredittpoengene."
I tillegg må du ikke være for raske til å betale ned lånene dine - en gammel gjeld gir deg en lengre kreditthistorie. Ikke morsomt faktum: Å betale ut ditt studielån kan faktisk ende med å senke poengsummen din (for litt) fordi den vanligvis sletter den lengste åpne avbetalingskontoen din.
"Det beste hacket jeg vet for å øke kredittpoenget ditt, er det samme hacket du bør gjøre hvis du har prøvd alle kostholdsmotorene og har mislyktes," sier Howard Dvorkin, sertifisert revisor og styreleder for Debt.com. “Få profesjonell hjelp. For økonomien din er det faktisk billigere enn å konsultere en kostholdsekspert. Det er fordi det er noe som heter ‘kredittrådgivning.’ Du kan få en gratis gjeldsanalyse fra et ideelt kredittrådgivningsbyrå. De kan anbefale noe som kalles et ‘gjeldshåndteringsprogram’, der ideelle organisasjoner samarbeider med kreditorer og de utarbeider en nedbetalingsplan som kan kutte de månedlige utbetalingene med opptil 30 eller til og med 50 prosent.”
Etter at du har rehabert kreditten din, er det fristende å legge den til side. Men til syvende og sist er den beste måten å opprettholde en høy kredittscore å holde oversikt over kredittpoengene dine på månedlig basis.
"Du kan ikke sette fart på god kreditt," sier Michael Cetera, en kredittanalytiker for FitSmallBusiness.com. “Den beste måten å forbedre kreditten din er å være en ansvarlig kortbruker over tid. Det betyr at du betaler regningene i tide hver måned og holder saldene lave i forhold til hvor mye kreditt du har til rådighet. "
