Du kan handle omtrent hva som helst på nettet i disse dager, fra din dagligvarer til frakt containere-vendte hus. Når det gjelder boligkjøp, føles det bare naturlig for digitale innfødte å knekke den bærbare datamaskinen for å begynne å kjøpe pantelån.
Når du har fortalt Google at du er i markedet for et pantelån, vil det komme flere sammenligningssider, ivrige etter å bli bedre kjent med isbrytere som "hva er din kredittscore?"," Hvor er du ute etter å kjøpe? ", Og" hva er din prisklasse? "Tenk på disse som nettsteder for matchlån, hvorav mange er økonomisk incentiverte til å knytte deg til en långiver.
Siden det å kjøpe et hjem sannsynligvis er det største økonomiske trekket du vil gjøre, hvordan kan du vite hvilke nettsteder du kan stole på? Hvor nøyaktige er de også?
Første ting først, før du mater nettstedene, får du informasjon om bunntekst og juridiske vilkår for å sikre at de har det tillatelser eller lisenser for å handle som en ledningsgenerator. Gå over de som vil ha kontaktinformasjon rett utenfor flaggermusen, selv om du spør om du vil være koblet til en långiver. (Uhøflig, ikke sant?)
For å hjelpe deg med å fjerne flere mysterier bak sammenligningssider for boliglån, deler eiendomsekspertene sine beste tips for å navigere dem:
Jada, det er fristende å hoppe på nettet, svare på noen spørsmål om din økonomiske situasjon og begynne å sammenligne boliglånsrenter. Men det hjelper å gjøre leksene dine på forhånd slik at du best kan forstå hva du sammenligner, sier Brian Faux, administrerende direktør og medgründer av Morty, en online markedsplass for pantelån.
Før du begynner å mate informasjon på nettstedene, må du vite hvilke lån som du kvalifiserer for og ha en solid forståelse av din økonomiske situasjon, foreslår han. Hvor mye penger kan du realistisk legge til en nedbetaling? Er din kredittscore oppdatert? Gjør a fast rente gi mest mening for din situasjon?
"Hver side tilbyr noe litt annerledes," sier Faux. "Når du har gjort leksene dine og er komfortabel med å navigere i de forskjellige vilkårene og måtene kostnadene har vises, bør du sjekke ut noen forskjellige utsalgssteder for å sammenligne epler-til-epler. ”
Husk ekstra kostnader som lånets opprinnelsesgebyr, takstgebyrer og tittelforsikringskostnader. Du vil ende opp med å sammenligne epler med appelsiner, for eksempel hvis du utelukkende er fokusert på långiveren med lavest rente og oversiktsgebyr.
Hvis du bare begynner prosessen, kan nettsteder som Kreditt Karma og NerdWallet kan være store ressurser, sier Faux. Hvis du ønsker å snakke med noen i sanntid, LendingTree kan være en god passform. Bankrate.com er bra å bla gjennom også. Naturligvis Faux - hvem er med Morty— Anbefaler også sitt eget nettsted, ikke bare for å sammenligne shopping, men også for å bli forhåndsgodkjent gratis.
Sammenligningsnettsteder er en stor ressurs når det gjelder å vise deg forskjellige renter og pantealternativer, sier Faux. Men priser som vises på nettstedene, bør ikke tas som et tilbud om god tro, advarer han.
"En stor misforståelse vi møter med forbrukere er troen på at priser som vises på en enkel søkeside er garanterte tilbud," sier Faux. I virkeligheten må du gå gjennom lånesøknad og kvalifiseringsprosess før du låser inn disse prisene, sier han.
Et pantelån er sammensatt og varierer person etter person og avtale etter avtale, sier Alex Lavrenov eiendomsmegler hos Warburg Realty i New York City. På grunn av dette er det ikke sannsynlig at han vil henvise kundene sine til sammenligningsnettsteder. Men når det er sagt, vet han at potensielle boligkjøpere er fascinert av tallene for "estimert månedlig betaling" på nettsteder som Zillow og StreetEasy. Disse verktøyene kan hjelpe deg i ballparken, sier Lavrenov, men ikke baser budsjettet ditt på disse tallene.
"Disse tallene kan noen ganger lure fordi de ofte ikke inkluderer ting som huseiers forsikringspremier, forskjellige endelige renter og justeringer basert på din personlige økonomi, stedsspesifikke avgifter og andre nyanser, ”forklarer han. Også utgifter som f.eks huseiers tilknytningsgebyr og eiendomsskatt kan øke årlig, og dermed øke mengden penger du trenger å budsjettere for hjemmet ditt.
Enkelt sagt, kunnskapen en bankmann bringer til bordet, er uovertruffen av en datamaskin, sier Mihal Gartenberg, som også jobber for Warburg Realty. "De vil vite hvordan de kan overvinne potensielle hindringer før du selv tenker på Google," sier hun.
Hun anbefaler kundene sine å jobbe direkte med en pantelånsbank og handle priser med minst tre selskaper før de tar en beslutning. Hvis du trenger hjelp med å bli matchet med en pantelåner, kan du spørre eiendomsmegleren deres - de vil ha et godt grep om din økonomiske situasjon, sier Gartenberg.
Selv om du kan føle deg komfortabel med å starte hjemmesøkingsprosessen din på nettet, er det en god idé å få hjelp til IRL og bygge opp en drømmeteam for eiendom av fagpersoner som kan hjelpe deg med å gjøre alt fra å forhandle om boliglånsrenter til å finne det rette hjemmet for budsjettet.
Etter at du har søkt om et lån, vil du imidlertid få et Lånestimat, som er mer skreddersydd enn det du finner på et lånesammenligningsside. Långivere må lovlig gi deg tresiders skjema innen tre virkedager etter mottak av lånesøknaden din. Dette standardiserte dokumentet blir kornet og forteller deg detaljene om lånet du søkte om. Den fordyper estimert rente, månedlig betaling, totale lukkekostnader, informasjon om estimerte kostnader for skatter og forsikringer, og hvordan betalingene kan endre seg i fremtiden. Du blir også varslet om viktige detaljer, for eksempel om det er en forskuddsbetaling. Siden du vil motta det samme skjemaet fra hver bank, tilbyr det en eple-til-eple-sammenligning.