Millennials beklager at vår læreplan på videregående skole krevde umulige kalkuluskurs eller uklar historie klasser, men aldri "Skatter 101", "Intro til pantelån" eller "Slik fungerer Bitcoin." (Ok, jeg innrømmer at jeg gjorde ta forbrukeropplæring - som jeg jukset meg gjennom slik at jeg kunne vie mer tid til, * sjekker notater *, læring dansen flytter til “Crank That (Soulja Boy)” og forfølger fotballspillere hvis interesse for meg ikke var eksisterende.)
Nå som jeg er 30 år og blir lei av utleiespillet, har jeg lurt på om kanskje til tross for alt jeg har lest om tusenårsaldre aldri har råd til hjem (en usannhet, forresten), Kan jeg finne en måte å foreta en forskuddsbetaling. Heldigvis har jeg lært at det er mange ressurser om forskuddsbetaling som er tilgjengelige for førstegangskjøpere. Her er noen måter å gjøre det lettere å kjøpe hjemmet ditt.
Det er utallige tilskuddsprogrammer der ute, sier Elise Jordan, en Chicago-basert lånestammer. ”Jeg forteller ofte kundene mine at de ligner mye på stipendier. De er tilgjengelige for omtrent hva som helst, men du trenger å vite hvor du skal se, sier hun.
Blant de nevnte tilskuddsprogrammene er Chenoa, statlige finansierte programmer, og god nabo ved siden av. Chenoa, forklarer Jordan, ble opprinnelig opprettet for å hjelpe indianere og andre minoriteter med å kjøpe hjem. Det har siden utvidet seg til å gi assistanse til enhver kvalifisert låntaker som kan trenge hjelp. Og gjennom HUD tilbyr Good Neighbour Next Door kvalifiserte offentlig ansatte, som lærere, advokatfullmektiger og brannmenn, hjelp. "Selv om dette programmet ikke gir noen utbetalingshjelp i seg selv, tilbyr det kvalifiserte låntakere 50 prosent av listeprisen på hjemmet," sier Jordan.
Mens långivere vanligvis krever 20 prosent forskuddsbetaling for et hjem, kan føderale lån redusere denne prosentandelen til tall som 3,5 prosent. Amerikanske veteraner, i mellomtiden, kan være kvalifisert for et VA-lån, noe som gir mulighet for 9 prosent forskuddsbetaling. De som har tjent, kan snakke med långiveren sin for å være sikker på at de oppfyller kvalifikasjonene.
Det er også FHA, eller Federal Housing Administration, lån. “FHA-lån er gode alternativer fordi de tilbyr finansiering til de som ellers ikke kan kvalifisere seg. Minste kredittscore for et FHA-lån er 500, og den maksimale gjeldsgraden er 57 prosent, hvilket betyr at selv om din økonomiske situasjon ikke er perfekt, kan du fremdeles kvalifisere deg til å kjøpe et hjem, ”Jordan sier. "Pluss at utbetalingen er en flat 3,5 prosent av kjøpesummen for eneboliger helt opp til 4-enheters eiendommer."
Hvis dette er første gang du kjøper et hjem, kan du kvalifisere deg til å låne fra pensjonskontoen din. Noen skatter eller bøter kan gjelde (spesielt hvis du ikke er i nærheten av pensjonsalder), så du vil trå nøye. For en Roth IRA, kan du låne opptil 10.000 dollar uten straff for å finansiere forskuddet ditt. Andre IRA-er har lignende regler, selv om de kan kreve at du betaler inntektsskatt for det du har lånt. Når du vurderer løftet kan $ 10.000 gi deg (og hvis du flytter sammen med en partner som også dypper ned i pensjonsfondet for totalt $ 20 000), gir det en stor skade i forskuddet. Du kan også ta et lån fra 401K, selv om det er grenser for beløpet, og du må betale tilbake lånet ditt med renter. Snakk med en boliglånsmegler og vurder virkningen av å ta på deg større lån fra deg selv, noe som vil pådra seg gjeld og kan påvirke renten på boliglånet.
Blant arbeidsplassens mange nyttige eller sære fordeler kan være DPA-alternativer. For boligutbetalinger eller til og med hjelp med å lukke kostnader, er disse boliginsentivene en søt avtale som ikke alle ansatte skjønner at de til og med eksisterer. Enten arbeidsgiveren tilbyr et lån du betaler tilbake eller et stipend, er det verdt å sette opp et møte med HR for å undersøke alternativene dine. Naturligvis varierer kvalifikasjonene fra arbeidsgiver, så husk å spørre om dette i fordelene samtalen (og vurder å spørre om denne fordelen under jobbintervjuer).
Det som virkelig er nyttig for å minimere mengden penger du trenger å ta med til bordet, er selgerkreditt, ifølge Jordan. ”Mens kjøperen fortsatt vil trenge å vise at de kunne bringe den nødvendige forskuddsbetalingen til lukking... det er mulig å få et flertall av kostnadene dekket av selgeren. " Bare det å ha bevis på midler på bankkontoen din eller pensjonssparing kan gå langt, og kanskje til og med alt det vei. "I samarbeid med forskuddsassistanse kan du faktisk ta $ 0 til bordet i noen tilfeller," sier Jordan. Med en selgerkreditt kan kjøperen rulle de tidligere avsluttende kostnadene til det totale lånebeløpet.
