![Ariene Betheas fargerike hjem er en skattekiste av eklektisk, samlet innredning](/f/9fce28e8fc1520dc287262a242a22a81.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Er du kjent med 50/20/30 regelen? Den er anbrakt som den ideelle måten å budsjettere på, og det går slik: 50 prosent av hjemlønnen din skal mot nødvendige utgifter og nødvendigheter (tenk husleie, verktøy, mat, transport og andre faste betalinger som du ha å betale hver måned), skal 20 prosent gå til sparing, og 30 prosent er for personlige utgifter (som å dra ut, Netflix, medlemskap i treningsstudio og alle slags fleksible livsstilskostnader du ikke gjør nødvendigvis trenge).
New York er en dyr by å bo i - leiligheter blir sjelden billige, og gjør heller ikke noe annet. Så vi lurte på, er det mulig å oppnå budsjettfordelingen på 50/20/30 i en by med så høye levekostnader?
Sannheten om 50/20/30-regelen er at den er annerledes for alle uansett hvor du bor, fordi alle har forskjellige lønninger, livsplaner (og dermed økonomiske mål), gjeldssituasjoner og smak. For å se hvordan det virkelig er for innbyggerne i NYC, ba vi folk om å dele jobbene sine, inntektene, hva de hadde anonymt faktiske budsjettfordelingsforhold er, og for å snakke mer om forholdet til penger.
Når vi nevner andres faktiske forhold, går størrelsesordenen slik: Viktige utgifter / besparelser / ”morsomme” penger
Alder: 27
Yrke: Heltidsassistent / kontorsjef og litterær agent
Årslønn: $40.000 base, pluss noe provisjon på mitt uavhengige agentarbeid
Faktisk forhold: 60/15/25 (med mer i besparelser når jeg mottar provisjonsbetalinger)
“Leien min er på rundt 30 prosent av det månedlige hjemmet mitt, og det ble det som på noen tidspunkt ble fortalt at jeg bor i NY. Men jeg får dette til ved å bo i en veldig liten tre-roms, en badleilighet med forloveden min og to romkamerater. Hvis min partner og jeg skulle leie selv det minste og skiteste av ett soverom, ville leieforholdet mitt lett være mellom 40 og 50 prosent av det månedlige hjemmet mitt. Vi bodde alene i et par år og innså at vi ikke kunne bygge noen besparelser, noe som gjorde oss til en virkelig ulempe å planlegge fremtiden vår, og derfor flyttet vi tilbake til romkamerater. Mellom lånebetalinger og sparing for et bryllup, er det ikke mye rom for å kutte inn sparepotensialet vårt av hensyn til NYs overprisede leiebil. Vi begynner faktisk å planlegge en flytting fra NY - å bo her virker bare ikke bærekraftig lenger. ”
“Jeg er GULVET over at forholdet mitt er ganske nøyaktig. Jeg er heldig nok til å bo et sted der leien min er rimelig (for NYC-standarder). Imidlertid la jeg definitivt ikke nok til matbudsjettet mitt. De sømløse ordrene / helgens brunsjene sniker seg opp på bankkontoen din. Jeg trenger definitivt å spare mer, men jeg er veldig ung og lønn for første gang. Jeg liker bare å ikke være blakk. I tillegg sparer jeg på min første store ferie i sommer fremfor generell sparing, så frem til desember var spareprosenten min null. Mine personlige utgifter svinger mest ut av alle disse - og dette går av en måned som mars hvor jeg får to fulle lønnsjekker. Kortere måneder og to-ukentlige lønnsperioder skrider definitivt forholdet. Totalt sett synes jeg dette er en fin måte å se på ens utgifter, og jeg er utrolig overrasket over at forholdet mitt generelt stiller opp! ”
“Leien min alene er 57 prosent av det månedlige hjemmet mitt (etter skatt), noe som betyr at forholdet mitt knapt samsvarer med det som antas å være standard. Det er riktignok mitt valg å bo alene og i en del av byen jeg liker, men det virker ikke som et urimelig behov for en kvinne som eier sin egen virksomhet og er i 30-årene. Jeg kysset i hovedsak besparelser farvel og planlegger å bare jobbe veldig hardt resten av livet ELLER elske meg til barn av mine nære venner, slik at de i min alderdom vil ta vare på meg, da jeg ikke forventer å gifte meg eller få barn til min egen. Bærekraft er noe jeg tenker på ofte. Når jeg setter meg inn i hvem jeg virkelig er, virker ideen om å leve det livet jeg egner meg til mer og mer langt hentet, noe som tøff virkelighet, ettersom arbeidet jeg gjør faktisk er New York-spesifikt, så jeg ikke akkurat kan gå et annet sted for å få magi til å skje for meg. Jeg får bare kjempe for å finne ut hvordan jeg kan finne balansen. Imidlertid blir jeg også stadig påminnet om at jeg kunne velge å leve et annet liv der pengene er lettere å komme med og levekostnadene ikke er så opprørende. Det er en luksuriøs og privilegert tilværelse å velge å slite. ”
Alder: 26
Yrke: Assisterende redaktør
Årslønn: $49,000
Faktisk forhold: 60/25/15 (med 25 prosent som går til kredittkort i stedet for sparing)
"Husleien min er faktisk ikke så dårlig for New York, men forholdet mitt er høyere på dette området på grunn av studielånene mine. Jeg ble permittert rett før sommeren i fjor og kvalifiserte meg ikke for arbeidsledighet, så jeg måtte i grunn leve av mitt sparing og kredittkortene mine (inkludert betaling av husleien) til jeg fant jobb på heltid igjen, noe som tok flere måneder. Det vanlige forholdet mitt før dette var mer som 62/18/20, med 18 prosent faktisk går til sparepengene mine, men foreløpig, inntil all den gjelden er nedbetalt, har jeg alt jeg vanligvis ville lagt inn sparepengene mine, og deretter noen - rundt 25 prosent - som går mot kredittkortregningene mine. Jeg betaler vanligvis litt mer enn minimum på studielånene mine, men har holdt meg til minimumsbetalingen mens jeg regner ut gjelden.
Å holde meg til den økonomiske planen jeg har laget for meg - og med litt hjelp fra selvangivelsen - burde jeg få kredittkortene mine betalt innen august, noe jeg gleder meg veldig til. Å ikke ha reddet noe for øyeblikket er super skummelt for meg, men jeg betalte så mye renter hver måned, jeg ville prioritere gjelden min og legge så mye jeg kunne til det. Jeg går fremdeles for å spise med venner og gå på ting som konserter, fordi jeg vet at hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg være det sitter fast i leiligheten min og helt elendig, men jeg er definitivt mer nøysom enn jeg vanligvis allerede ville gjort være."
Alder: 26
Yrke: Digital markedsføring og sosiale mediestyring
Årslønn: $76,000
Faktisk forhold: 40/30/30
"Jeg har holdt den samme livssituasjonen siden jeg tjente $ 35 000 dollar som PR-koordinator. Ja, jeg har tre romkamerater, men det kombinert med å ikke ha studielån har gjort at jeg kan spare mye penger og ha det veldig moro. Jeg har nylig kommet opp til det jeg føler er en rettferdig lønn, så jeg har mange sparsomme vaner - å spise billig i løpet av uken, å unngå drosjer, farge mitt eget hår og gjøre egne negler (jeg svarer også fra en veldig unsexy Chromebook som jeg fikk for under $300). De splurgene som har gitt best mening for meg, smiler over $ 20 i måneden for en husrenser (igjen, tre romkamerater) og $ 120 i måneden for ClassPass (kan ikke kjøpe $ 20 cocktailer når jeg har sykkelklasse etter arbeid!). Jeg prøver å ikke la for mye "livsstils kryp" skje med meg fordi jeg ikke vil bo i NYC for alltid og ønsker å drar med et fint reiregg, men jeg begynner å bli besatt av stueplanter og fancy Staub-dritt, så det kan være problem."
“Full avsløring: Jeg har nylig fått en forhøyning, så jeg er faktisk positivt overrasket over denne distribusjonen! Jeg trodde nødvendigheter ville være som 90 prosent. Mine nødvendigheter er leie på studioleiligheten min i Brooklyn, et månedlig MetroCard, studielån og kredittkortgjeld, telefon / internett / elektriske regninger og Trader Joe. Så det er det jeg bruker penger på først, men så er kategorien andre prioritering faktisk "Personlig" - ting som gymmedlemskapet mitt (jeg går til Equinox, så ja, vær så snill, dra meg), klær / pleieprodukter, en månedlig hårklipp, en Hulu-konto og min daglige latte-og-cruller på Daily Provisions nær min kontor. Det som er igjen går til sparepengene mine. Men jeg bruker denne appen som heter Qapital, som avrunder alle kredittkortutgiftene mine til nærmeste hele nummer og setter det forskjell i spesifikke potter med penger jeg har merket (f.eks. "skattepute", "i tilfelle jeg trenger å flytte," "San Juan 2017," etc.). Så jeg vet ikke hvordan jeg har kommet med en sparekonto, men wow, den finnes.
"Jeg tror ikke jeg kan skylde på leien i New York som grunnen til at jeg ikke er nærmere 50/20/30 (studioet mitt er 1300 dollar), men jeg tror det er på grunn av lån og kredittkortgjeld fra college og fra da jeg først flyttet til byen. Jeg opptjener for øyeblikket ikke renter på kredittkortene mine, noe som er bra, men jeg har bare mange regninger å betale. Mellom internett og telefonregningen og lån og skatt i New York, får jeg ikke mye av pengene mine før de er borte.
“Når det gjelder 50/20/30-regelen, føles det på en måte som forældet å skille‘ Nødvendigheter ’og‘ Personlig. ’Jeg antar at du insisterte virkelig på det, et bedre navn for ‘personlig’ ville være ‘pisket krem’, dekorativene til din liv. Men i risikoen for å høres ut som et totalt verktøy, handler jeg mer om å leve en holistisk livet, slik at de tingene du bruker på skal få deg til å føle deg god og stabil med livet du lever. Jeg er definitivt noen som vokste opp med en smak utenom mine egne midler, men nå som jeg nærmer meg noe som føles som økonomisk soliditet, er det fint å være greit med å ta drosje hjem klokka 03 uten å føle at jeg er veldig overbærende. Jeg planlegger ikke å gå tilbake til skolen eller få barn eller noe som kan kreve et enormt reiregg, så jeg har det bra med å jobbe for en besparelse sakte men sikkert. Det vil ta en stund, men hei, en verdiløs kobberpeng om gangen. "
Alder: 27
Yrke: Regnskapsfører / student
Årslønn: $65 000 (selv om kontoret mitt satte $ 5 000 for undervisningsforberedelsen, så brutto lønn beregnes av 60 000)
Faktisk forhold: 60/20/15 (men for å være ærlig, at 20 prosent går mot skolebetalinger, så i virkeligheten er det mer som 80/0/15)
"Jeg stemmer ikke overens med det foreslåtte forholdet, men jeg har for øyeblikket noen få ting som motvirker min favør. Jeg er gift, men mannen min er uten jobb, så selv om leiligheten vår ikke er så dyr, er den ikke så billig på en enkelt inntekt. Også er jeg på grunnskolen, som jeg betaler for uten lån, men det betyr 2-3 ganger i året at sparepengene mine forsvinner helt mens jeg betaler for semesteret mitt. Også de personlige utgiftene mine er lave bare fordi jobb og skole holder meg for opptatt til å ha noen form for liv. Ideelt sett vil alt dette endres i nær (eller relativt nær) fremtid, og når det skjer håper jeg å kunne øke spareprosenten min og de morsomme pengene mine. ”
Alder: 26
Yrke: Assistent motedesigner
Årslønn: $40,000
Faktisk forhold: 49/31/20 (med 31% som går til kredittkort i stedet for sparing)
Først får jeg betalt annenhver uke, så jeg budsjetterer med to lønnsedler, selv om det ikke er det teknisk sett en hel måned (om ett år vil jeg ha 26 lønnsslipper, så to er “ekstra” utenom denne typen budsjett). Månedlige regninger inkluderer husleie, verktøy (elektrisk, internett), mobiltelefon, leietakers forsikring og Adobe CC. Helseforsikring og det månedlige MetroCard tas ut av lønnsslippet mitt før skatt, så jeg trenger ikke å budsjettere de som er i. Jeg har heldigvis ikke studielån, men akkurat nå betaler jeg aggressivt de to kredittkortene jeg har, og om en måned vil de bli betalt, så forholdene mine kan forbli den samme, men kredittkortbetalingen vil gå helt mot sparing (jeg sparte et lite beløp før, men bestemte meg for å sette det på vent for å betale ned gjeld SÅ FORT SOM MULIG). Når det gjelder sparing, er jeg omtrent halvannen måned foran med penger satt av til alle månedlige regninger, så det er teknisk besparelse, selv om jeg ikke anser det som (en annen grunn til at jeg er komfortabel med ikke å spare aktivt på øyeblikk).
“Når jeg laget denne budsjett- / forbruksplanen, skjønte jeg at jeg bruker en veldig forskjellig mengde på mat hver måned, og det blir vanligvis blandet mellom å spise ute og dagligvarer, så jeg holder det atskilt fra de nøyaktige regningene som må betales hver måned, og det er fleksibelt fordi jeg kan bestemme om jeg vil bruke ekstra penger på å spise ute eller kjøpe ny sminke eller noe. Totalt sett tror jeg at jeg bare er litt i nærheten av dette ideelle forholdet fordi jeg har ganske billig NYC-leie ($ 820) og ingen studielån, noe som er en smule trist, fordi det absolutt ikke er normen i NYC. "