![Dette er det hver stat hater mest](/f/cd7d2353624a56d5e42d332d429eba7c.png?resize=480:*?width=100&height=100)
Ettersom romanen coronavirus ødelegger økonomien og utløser masseoppsigelser, er mange mennesker bekymret for hvordan de skal betale pantelånet sitt eller dekke husleien de kommende månedene.
Faktisk er flere amerikanere bekymret for uventede utgifter (79 prosent) og å betale regningene (68 prosent) enn å fange COVID-19 (63 prosent), ifølge en undersøkelse av 1200 personer som ble utført av nettstedet for personlig økonomi FinanceBuzz. Da amerikanske amerikanere ble bedt om å finne de beste bekymringene sine, siterte amerikanerne en jevn fordeling mellom helsemessige (50 prosent) og økonomiske (50 prosent) bekymringer.
Hva bør du gjøre hvis du har problemer med å holde et tak over hodet? Avhengig av hvilken type pantelån du har eller hvor i landet du leier, kan alternativene for avlastning variere mye.
"Det første du bør gjøre hvis du har problemer med å betale husleie eller pantebetaling, er å ringe utleier eller boliglån servicen så snart du kan, sier Matt Frankel, en sertifisert finansiell planlegger og skribent på nettstedet for personlig økonomi
Oppstigningen. “Utbredte utkast og tvangsauktioner er ikke bra for noen, og de fleste store långivere har allerede gitt uttalelser som lover å samarbeide med enhver låntaker som har problemer med å betale. ”Det er viktig å starte en samtale med hvem du betaler regninger til, i stedet for å stoppe betalinger helt. Hvis du mangler en pantebetaling uten å utsette den for eksempel, kan det for eksempel skade kredittpoengsummen og føre til at lånet ditt går i mislighold.
Den føderale regjeringen har kunngjort planer om å stans tvangsmidler, men det gjelder bare lån som er støttet av Fannie Mae og Freddie Mac eller Federal Housing Administration, eller FHA. Den gode nyheten er at mange huseiere faller i denne kategorien, ettersom lånegigantene Freddie og Fannie garanterer nesten 50 prosent av pantelånene, og FHA forsikrer for øyeblikket ytterligere 8 millioner pantelån til enfamilien.
Huseiere som står overfor økonomisk belastning, bør nå ut til sine långivere for å diskutere alternativer, som kan inkludere overbærenhet, et motgangsalternativ som lar deg foreta lavere innbetalinger. Det er viktig å merke seg at utholdenhet vanligvis tar på seg ekstra renter siden du forlenger lånet.
De fleste långivere og servicere tilbyr sjenerøse alternativer når det gjelder å utsette pantebetalinger under COVID-19-pandemien, sier Frankel. Men du trenger å be om dem; dette er ikke noe som skjer automatisk.
"Hvis du trenger avlastning på pantelånet ditt, må du ikke vente til forfallsdato kommer—ta opp telefonen og ring boliglånservicen, som er selskapet du sender betalingen til, med en gang, sier Frankel. "Långiveren skal kunne tilby deg en bekreftelse skriftlig på at betalingen din faktisk er utsatt."
En utsatt pantebetaling lar deg hoppe over planlagte betalinger i en viss tid, men du er fortsatt ansvarlig for å tilbakebetale dem, sier Frankel. I de fleste tilfeller vil eventuelle utsatte pantebetalinger under COVID-19-pandemien bli lagt til på slutten av lånet. For eksempel, hvis lånet ditt er planlagt betalt i januar 2025 og du utsetter de to neste pantebetalingene, vil utbetalingsdatoen bli utvidet til mars samme år, forklarer han.
Selv om du utsetter en betaling eller to, bør du ha det bra når det gjelder skatter og huseiere forsikring, sier Frankel.
"Långivere krever at du opprettholder et visst putenivå på sperrekontoen din, så selv med noen få utsatte betalinger, skal det være nok penger til å betale disse utgiftene," sier han. Når dette er sagt, kan dette føre til at sperrereservene dine faller under minimums utlåner, hvilket vil sannsynligvis resultere i en litt høyere månedlig pengeutbetaling i fremtiden for å utgjøre kort fall."
Bunnlinjen? Jo tidligere du kan ringe, desto bedre, ettersom servicere kan håndtere en strøm av samtaler de kommende dagene.
- Dette er en situasjon som er i rask utvikling, og mange selskaper finner frem til hva politikken vil gjøre være, og denne politikken kan endre seg etter hvert som situasjonen utvikler seg, sier Adrian Nazari, administrerende direktør og grunnlegger av Credit Sesame, et nettsted for personlig økonomi.
For eksempel, Ally boliglån kunngjorde at kundene kunne utsette betalingene i opptil 120 dager uten innvirkning på deres kredittscore og ingen sene avgifter på betalinger som forfaller i løpet av denne perioden (selv om renter fortsatt vil tilfalle). Bank of America har sagt at det vil samarbeide med kundene sine fra sak til sak hvis de ønsker å utsette betaling, og utlåner har stoppet tvangsinngrep.
I mellomtiden står leietakere overfor en enda tøffere situasjon. De navigerer på et lappeteppe av forskjellige lover da utkastelsesmoratorier varierer fra by- og statlige linjer. I mange tilfeller er det opp til enkelte utleiere å være villige til å regne ut betalingsordninger for dem som er permittert eller fått timene sine kuttet.
Flere byer som New York, Seattle og San Francisco har vedtatt en midlertidig begrensning på utkast. I Los Angeles ga ordføreren ut en midlertidig moratorium for utkast, og leietakere har opptil seks måneder til å tilbakebetale en eventuell tilbakeleie, men byrådet kan forlenge tilbakebetalingstiden.
Igjen, det er mulig noen leietakere kan utarbeide en plan med sine utleiere for å bli fanget opp på leie, som å hoppe over en måneds betaling og spre saldoen i løpet av de neste seks utbetalingene. Likevel kan en betalingsordning føre til økonomisk press nedover for de som lurer på sted som har mistet jobben og sliter med å finne vikarer i en overmettet konsert økonomi.
Det er sannsynlig at ikke alle utleiere vil være så villige til å bu på betalingene, spesielt siden de også må betale regningene sine, noe som kan inkludere et pantelån på eiendommen du leier.
Noe landsomfattende fart bygger for leie fryser midt i pandemien, fordi selv om utkast er satt på pause, på grunn av heftige tilbake husleiebetalinger om noen måneder vil sette en økonomisk belastning på mange mennesker som har vært ute av arbeid.
I New York, Sen. Michael Gianaris, er foreslår en 90-dagers leie suspensjon for de hvis jobber er påvirket av COVID-19. I Los Angeles, a underskriftskampanje ber om et moratorium for innkreving av husleie eller pantebetalinger har samlet inn mer enn 143 000 underskrifter. Og i Chicago har 25 samfunnsgrupper signerte et brev ber om boliglån og leie fryser.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez denne uken twitret: "Uttømmelse, utestenging og stenging av suspensjoner er bra, men de er ikke i nærheten nok. Folk ønsker ikke å være i den posisjonen der øyeblikket ordrene blir opphevet, vil det være en marskalk på døra deres. De føler fortsatt at husleie forfaller med mindre det kalles et betalingsmoratorium. ”
For å hjelpe leietakere som kan være uten arbeid, National Multifamily Housing Council ga ut en uttalelse oppmuntre leilighetsindustrien til haltevictions i 90 dager for de som kan vise at de har blitt økonomisk påvirket av COVID-19-pandemien. Uttalelsen ber også om at leilighetsindustrien skal unngå leieøkning i 90 dager, lage betalingsplaner for beboere som ikke er i stand til å betale husleien på grunn av utbruddet, og frafaller for sen avgift for de berørte leietakere.
"Denne krisen tester oss alle - hver bransje, hver familie," sa rådets president, Doug Bibby, i en uttalelse. "Ingen skal miste taket over hodet under en pandemi."
Kongressen jobber med å passere en 2 billioner dollar økonomisk stimulansepakke som kan få 1.200 dollar sjekker for de fleste amerikanere, men det er lite sannsynlig at penger vil være i hånden før 1. april, eller når forfallsdatoer for leie eller pantelån ruller rundt.
Mens husleie og boliglån fryser kan være et best case-scenario for mange, som har en plan for tilbakebetaling på plass i tilfelle det aldri skjer, eller hvis du ikke er dekket av det, kan lette noe av det økonomiske angst.
Selvfølgelig er dette en enestående situasjon, og du har kanskje med et utall av ukjente å gjøre: Når vil jobben din gjenopptas? Kvalifiserer du for arbeidsledighet? Vil selskapet være i virksomhet? Trenger du ekstra rom i budsjettet ditt for medisinske kostnader?
Når du legger i alle disse usikkerhetspunktene som kan påvirke hvordan budsjettet ditt ser ut i tre måneder, eller seks måneder, eller enda lenger nede, kan det føles skremmende å komme med en tilbakebetaling plan. Imidlertid oppretter du en slik plan - enten det er tålmodighet som sprer kriminelle betalinger over måneder eller en betalingsplan du lager individuelt sammen med utleieren din - kan avlaste noe av stresset som følger av å betale en stor engangsbeløp for å gjenopprette pantelånet eller dekke måneder leie.