I Before Times bygde du sannsynligvis din månedlig budsjett basert på et enkelt prinsipp: Mer penger skal komme inn enn å gå ut. Men coronavirus har skapt en pandemi og lavkonjunktur dobbelt-whammy, innvarsler en hel masse økonomisk usikkerhet. I motsetning til nedgangstider fra fortiden, er det ingen veikart for denne: Ingen bobler sprengte og det var heller ikke noe naturlig katastrofe som presset alt inn i en nedtur - snarere ble industrier lagt ned for å bremse spredningen av pandemi.
Så om noen måneder kan det hende du nærmer seg "tom" i nødsparefondet ditt og trenger å kalibrere budsjettet på nytt. I en ideell situasjon vil du kunne følge med på regningene dine. Men vi er langt fra ideelle for tiden. Økonomisk angst og stress over penger er veldig ekte.
Som en generell regel bør din første prioritet være å utføre betalinger på de sikrede forpliktelsene dine, som pantelånet ditt eller autolånet ditt, forklarer Adam Selita, administrerende direktør i gjeldslette selskapet. Mange kreditorer tilbyr assistanse i løpet av denne tiden, sier han, så det er viktig at du kan kommunisere med noen av dine långivere eller tilbydere før du kommer etter på betalinger.
Vi ba finanseksperter om veiledning for å hjelpe deg med å bestemme hvilke regninger du kan legge på pause eller ha forhandlinger makt med, og hvordan du nøyaktig kan gjøre det uten å skade kreditten din eller opprette en økonomisk sylteagurk i deg selv framtid.
Selv om du kanskje ikke kan suspendere forsikringsutbetalingene dine helt, har de fleste bilforsikringsselskaper det tilbød delvis refusjon til kunder midt i coronavirus-pandemien, påpeker Kimberly Palmer, personlig økonomi ekspert kl NerdWallet. (Mitt eget bilforsikringsselskap har automatisk brukt 20 prosent premiekreditt på min månedlige regning). Men hvis forsikringsselskapet ditt ikke har gitt noen delvis refusjon eller kreditt, foreslår Palmer å ringe kundeservice og ber om en, spesielt hvis du ikke lenger har en pendel fordi du jobber hjemmefra eller bare kjører mye mindre. I tillegg til å be om tilbakevirkende rabatter, anbefaler Selita å be om en reduksjon i renten i seks måneder fremover.
Føderal låntakere allerede er plassert i administrativ overbærenhet gjennom september. 30, 2020, som lar dem slutte å foreta månedlige lånebetalinger hvis de velger, og setter renten midlertidig til 0 prosent. Mens Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (eller CARES Act) som suspenderer statlige lån ikke gjelder for private lån, tilbyr fortsatt mange selskaper lettelse, sier Palmer. Når du ringer kundeservice, kan du spørre om alternativer for tålmodighet og husk å spørre om hvordan interessen vil tilfalle, sier Palmer. Private tjenester har fått tillatelse til å gi en 90-dagers tålmodighet til låntakere som har økonomiske vanskeligheter på grunn av COVID-19, ifølge Consumer Financial Protection Bureau, og å dra nytte av dette påvirker ikke kreditten din.
De fleste kredittkortutstedere har kommet med gjeldslettingsprogrammer for å hjelpe midt i coronavirus, sier Sean Messier, en Kredittkortinnsider. Utstedere anbefaler vanligvis å søke online eller via mobilappene sine, siden telefonstøttelinjene er mye travlere enn normalt, sier Messier. Tilgjengelig avlastning er vanligvis fra sak til sak, men kan inkludere betalingsutsettelser, reduserte renter, frafalt sene gebyrer og mer. Noen utstedere har til og med midlertidig stoppet rapporteringen av negativ informasjon til forbrukerkredittbyråer, sier Messier. Kredittkortinnsider har laget en avrunding av gjeldslette programmer. Du kan også ringe servicen din og spørre om motgangsprogrammer.
CARES Act har beskyttelse for huseiere med pantelån som er føderalt støttet eller finansiert. Hvis du opplever økonomisk vanskeligheter på grunn av coronavirus-pandemien, kan du be om en tålmodighet i opptil 180 dager og deretter utvide den potensielt med ytterligere 180 dager. Tålmodighet er en prosess der panteservicen eller utlåneren lar deg ta pause eller redusere pantebetalingen mens du gjenvinner økonomisk støtte. I følge Consumer Financial Protection Bureau vil det ikke være ekstra gebyrer, straff eller renter lagt til kontoen din. Imidlertid vil dine overholdenhetsalternativer variere basert på lånetiden. På slutten av tålmodighetsperioden kan du betale tilbake alle tapte utbetalinger i en engangsbeløp, spre dem ut over en periode på måneder eller legge til tilleggsutbetalinger på slutten av pantelånet. Philip Georgiades, styreleder for FedHomeLoan.org, sier inngåelse av en av disse tålmodighetsplanene ikke vil påvirke kredittpoengene dine. Hvis du vil registrere for utholdenhet på et statlig lån, må du ringe utlåner for å sende en forespørsel. Ikke mye papirarbeid er involvert, sier Georgiades. Private pantelånere kan også ha tålmodighetsprogrammer på plass, og mange stater har også alternativer for pantelindring.