![10 smarte skooppbevaringsideer for små områder](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Den dagen vi flyttet inn i vårt nye hjem, som vi slet med demonter sofaen vår så den passet inn gjennom inngangsdøren vår, dukket en fremmed med utklippstavle opp. Vi fant raskt ut at han var der på vegne av vårt nye forsikringsselskap, og han sjekket for å se om vårt nye hjem hadde noen problemer med ansvar.
Da det viste seg, var det noen få problemer: vi måtte gi bevis på skråningen til det flate taket vårt, for eksempel som vi klarte å gjøre med en kopi av hjemmets inspeksjon, og vi måtte gjennom en formildingsprosess før policyen vår ble ansett for å være fullt ut vedtatt. Det forekom meg aldri at det kunne ha vært et problem som gjorde eiendommen vår uforsikringsbar, selv etter at den hadde bestått en boliginspeksjon, blitt taksert og deretter meldt av av vårt kredittforetak.
Jeg lærte at det er mange ting som huseiere kanskje ikke vet om forsikringen sin før de må takle dem for første gang. Oliver Szylke, en forsikringsagent hos Key Palm Insurance, deler noe av det vanligste som klientene hans blir overrasket over når det gjelder å forsikre hjemmet sitt.
Det er en del av enhver forsikring, men likevel sier Szylke at det er det kundene er mest overrasket over når det gjelder å inngi et krav. "Normalt er det minst en egenandel på $ 1000 (som kan gå så høyt som $ 2500 [eller] mer når det gjelder orkaner), før forsikringsselskapet ville trå til og betale noe," sier han. Det betyr at hvis en forsikringsbar hendelse skjer på eiendommen din, og egenandelen er $ 2500, må du betale $ 2500 ut av lommen før forsikringspolisen begynner å betale ut på noe ovenfor kostnadene for den egenandelen. "Jeg tror mange forstår konseptet, men de skjønner ikke hvordan stor kravet må være for at forsikring skal være et levedyktig alternativ. ”
Szylke sier at mange glemmer at forsikringen deres er på plass for å dekke plutselige og katastrofale tap, og ikke for å erstatte ting som har slitt seg opp gjennom årene. "Mange ønsker å inngi krav på forverring eller vedlikeholdsproblemer over tid (som en ny varmtvannsbereder eller ny AC-enhet), men forsikringen dekker ikke det. ” Kort sagt, hvis det 30 år gamle taket må skiftes ut, er det sannsynligvis ikke dekket... med mindre det må byttes ut fordi et tre falt på det, det vil si.
På de fleste forsikringer vil en forsikringsagent beregne forsikringsverdien på eiendommen din og deretter bruke den en prosentandel av det beløpet for å bestemme hva din "personlige eiendom og innhold" dekning skal være. Det de kommer frem til er et antall som Szylke sier er sjelden tilstrekkelig til å dekke de faktiske kostnadene for å erstatte disse varene. For å kompensere for dette foreslår han at du beholder kvitteringer for møbler, klær, hvitevarer eller andre store billettvarer du kjøper, slik at du har en ganske nøyaktig idé om deres verdi når det er på tide å oppdatere policyene hver år.
Låneselskapet eller utleieren krever at du sannsynligvis fører en forsikring, men selv om de ikke gjør det, bør du gjøre det. "Å betale $ 1500 per år for en boligforsikring, eller $ 200 per år for en leiepolicy, ville ikke bryte banken for folk flest," forklarer Szylke. "[Men] hvis du ikke hadde forsikring, og måtte dekke 80.000 dollar i erstatning, kan det potensielt ødelegge deg i årene som kommer."
Lauren Wellbank
Senior
Lauren Wellbank er frilansskribent med mer enn ti års erfaring i boliglån. Skriften hennes har også dukket opp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living og mer. Når hun ikke skriver, kan hun bli tilbragt tid med sin voksende familie i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.