Utover det åpenbare - børst opp kredittpoengene dine, skvett bort for en forskuddsbetaling, hjertelige egenskaper på Zillow—Hva kan du virkelig gjøre akkurat nå for å forberede deg på å kjøpe et hjem neste år?
Den gode nyheten: Ja, rentene er lave. Men de ikke så gode nyhetene? Det er vanskeligere å få lån når bankene skjerper standardene, sier Linda Bell, en personlig økonomiekspert med NerdWallet. Dette er å forvente i økonomiske nedgangstider, men koronaviruspandemien gjør det vanskeligere for bankene å få en god lese på låntakernes økonomiske bilder, takket være furloughs, avtaler med andre kreditorer om å sette regninger på vent, og mer.
Hvis du nærmer deg å starte hjemmesøket ditt, og du vil øke sjansene dine for å bli godkjent, er det fornuftig å shoppe rundt med forskjellige långivere, sier Bell.
Tidligere hadde du rett til en gratis kredittrapport fra de tre kredittbyråene (Experian, Equifax og TransUnion) en gang i året. Men Bell ga oss tips til noe interessant: Du kan nå få kredittrapporten din ukentlig gratis. Med så mange mennesker som er bekymret for sin økonomiske helse, gir de nasjonale kredittrapporteringsbyråene folk
ukentlig tilgang for å overvåke kredittrapportene til mai 2021."Hvis du trenger å forbedre kredittprofilen din, må du sørge for at du betaler regningene i tide og holder kredittbalansen lav," sier Bell.
Tolv prosent av boligkjøperne (og 28 prosent av kjøpere under 28 år) betaler forskuddsbetalingen med en økonomisk gave fra venner eller familie, ifølge en rapportere fra National Association of Realtors. Men det er mange regler rundt gavepenger som brukes til forskuddsbetaling fordi långivere vil sørg for at pengene faktisk er en gave og ikke et tilleggslån som vil overforlenge låntakere.
"Hvis du er heldig nok til at familien din hjelper til med forskuddsbetalingen, kan du få den gaven nå og sette den inn," sier Payman Emamian, en kompass eiendomsmegler i Los Angeles. "Det vil gjøre ting lettere langs linjen, da det vil hjelpe deg å unngå flere spørsmål om gaven."
Långivere ønsker at pengene skal mottas før de fortsetter med lånet, og vil be om et "gavebrev" fra vennen eller familiemedlem som oppgir hvor mye de gir, hvor pengene kommer fra, og at de ikke forventer å bli betalt tilbake.
Gjennomgå budsjettet og finn ut hva du er komfortabel med å bruke på et hjem, sier Bryan Lima, et opphavsrettslån opphavsmann i Georgia. Når du først har tatt hensyn til ting som HOA-avgifter, skatter og et nødfond, kan du godt finne ut at det du er komfortabelt å bruke på et pantelån er mindre enn det du vil bli godkjent for.
En boliglånskalkulator er et godt utgangspunkt for denne øvelsen, men når du beveger deg videre i din hjemkjøp, vil du ønske deg å konsultere en pantemegler eller utlåner for å gjennomgå inntektene, eiendelene og forpliktelsene dine og se på kredittrapporten din, Lima sier. Du kan begynne å samle inn dokumenter som långivere vil ha, inkludert selvangivelser og regnskaper, men være forberedt på å fortsette å avrunde den mest oppdaterte økonomiske informasjonen når du kommer nærmere kjøpe.
Hvis du er en førstegangskjøper, kan du kvalifisere for forskuddsbetaling og avslutning av kostnadsassistanse, eller til og med spesielle låneprogrammer med lavere renter. NerdWallet har en ressurs som bryter ned førstegangs huskjøperprogrammer etter stat.
Når du ser på lån, bør du vurdere et rehabiliteringslån, foreslår David Parsons, megler og eier av RE / MAX North Professionals i Burlington, Vt.
“Mange långivere tilbyr nå konkurransedyktige rehabiliteringslån som lar deg låne nok til å kjøpe et hjem som trenger litt arbeid og ruller inn i et konvensjonelt lån når arbeidet er fullført, ”Parsons sier. "Dette kan tillate deg å finne en" diamant i grovet "som andre har oversett, og gi deg en mulighet til å gjøre den til din egen."