Hvert element på denne siden ble håndplukket av en House Beautiful-redaktør. Vi kan tjene provisjon på noen av varene du velger å kjøpe.
Endelig å bestemme deg for å investere i et hjem er en av de viktigste beslutningene du kan ta - det kan tross alt fullstendig oppover budsjettet, og du vil forsikre deg om at du fortsatt har råd til pantelånet ditt etter hvert som månedene og årene går av. I følge en fersk undersøkelse av Freddie Mac, mener nesten en tredjedel av potensielle boligkjøpere at de trenger å legge ned minimum 20 prosent for å kjøpe et hjem, men ifølge Zillow’s Seniorøkonom Jeff Tucker, dette er en myte om at for mange mennesker lar stoppe drømmene sine.
"Det er ingen standardprosent når det gjelder forskuddsbetaling," forklarer han. "Vanligvis er kjøpere som setter ned mindre enn 20 prosent pålagt å betale Private Mortgage Insurance (PMI) hver måned til de bygger opp 20 prosent egenkapital i hjemmet." I utgangspunktet er hva dette betyr, for huseiere som legger mindre enn 20 prosent ned, er PMI en ekstra forsikring som beskytter långiveren hvis du ikke klarer å betale boliglån. Det er viktig å også merke seg at PMI ikke er det samme som huseierforsikring: Det er en månedlig avgift som blir innlånt i pantelånet ditt. Mens beløpet du betaler for PMI kan variere, kan du forvente å betale omtrent mellom $ 30 og $ 70 per måned for hver 100.000 dollar som lånes.
For å sette tallene i sammenheng, sier Tucker å ta hensyn til et $ 300.000-hjem med dagens renter og et fastlån på 30 år. "Med en 20 prosent forskuddsbetaling og dagens priser, forventer vi om en hovedstol og renteutbetaling på 975 dollar," sier han. "Med en forskuddsbetaling på 3 prosent og dagens priser, forventer vi omtrent 1213 dollar i rente og rente, pluss 238 dollar i PMI." Forskjellen legger seg opp over månedene til du kommer til 20 prosent egenkapital.
Det betyr likevel ikke at du trenger å vente bare fordi du ikke har det beløpet du tror du trenger for et nytt hus. "Mens PMI er en innledende tilleggskostnad, gjør det deg i stand til å kjøpe nå og begynne å bygge egenkapital kontra å vente i fem til ti år på å få nok besparelser til en 20 prosent forskuddsbetaling," forklarer Tucker. I eksemplet han oppførte, er det for eksempel $ 1450 per måned mot $ 975, men forskjellen her er 17 prosentpoeng av forskuddsbetaling - tilsvarende omtrent $ 51.000. "Ikke alle har ekstra $ 51.000 som sitter for å gjøre en så stor forskuddsbetaling," legger han til.
Forskuddsbetalinger kan være ekstremt individuelle i denne forstand, så hvis du gjøre har 20 prosent og kan betale pantelånet ditt komfortabelt over tid, er det fornuftig å gjøre det. Men hvis du sliter med å spare opp akkurat nå, vil du kanskje ikke vente. Tross alt har lavkonjunkturen i COVID skapt svært lave renter, og du vil ønske å dra nytte av dem nå, før de går opp igjen. Hvis du venter for lenge, er det også sannsynlig at kostnadene for boligen du vil øke, i så fall må du betale mer over en periode uansett.
“En online boliglån kalkulator er et godt utgangspunkt når du bestemmer deg for hvor mye du har råd, men du vil ta hensyn til skjulte kostnader for huseier også, sier Tucker. "Zillow-undersøkelser finner ut at de skjulte kostnadene (eiendomsskatt, forsikring, vedlikehold) utgjør rundt $ 9000 i året på et typisk hjem - omtrent $ 750 i måneden - så du bør ta det med i det du har råd til."
Bunnlinjen? "Jeg tror at hvis noen trenger plassen og forventer å være i samme område i lang tid - er i utgangspunktet i stand til å å kjøpe et hus nå - da burde de virkelig ikke la det 20 prosent nedbetalingsmålet stå i veien for dem, avslutter Tucker.
Klar til å ta neste steg? Her er hvordan kvalifisere for et pantelån og fem mest populære boliglån.
Følg House Beautiful videre Instagram.
Dette innholdet er opprettet og vedlikeholdt av en tredjepart, og importert til denne siden for å hjelpe brukerne med å oppgi e-postadressene sine. Du kan kanskje finne mer informasjon om dette og lignende innhold på piano.io.
