![52 strømpestoppere Amazon 2023](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Når du går gjennom pantelånet, vil du som hovedregel holde den økonomiske situasjonen stabil. Det er derfor å ta opp, si et billån under godkjenningsprosessen for pantelån, kan være som å trekke den siste Jenga-blokken som får hele tårnet til å velte; din forholdet mellom gjeld og inntekt er ganske skjørt!
Långivere elsker absolutt konsistens, og i en ideell verden liker de å se en jevn toårig sysselsettingshistorie. Men du trenger ikke at vi skal fortelle deg at det siste året har vært alt annet enn forutsigbart. COVID-19 sendte sjokkbølger gjennom den amerikanske økonomien, tanket hele industrier og resulterte i millioner av tap av arbeidsplasser.
Du lurer kanskje på: "Kan jeg fremdeles kvalifisere meg for et boliglån hvis jeg har et gap i arbeid?" Svaret, ifølge boliglånseksperter er det "mest sannsynlig", men med noen få nyanser og potensielt noe ekstra papirarbeid.
Hvis du har en heltidsjobb i et selskap du ikke eier, og du mottar en lønnsslipp med en W-2 på slutten av år, vil et gap i sysselsettingen ikke påvirke om du kvalifiserer for ansettelse, sier pantemegler Jeffrey Loyd, rektor på
Lånets skarphet."En forklaringsbrev er nødvendig hvis gapet er lengre enn 30 dager, men det kan ganske enkelt si at du lette etter en ny jobb med en rask grunn til at du forlot den gamle jobben," sier Loyd. "Mindre er mer når det gjelder disse forklaringene."
Hvis du tilfeldigvis får en bedre jobb mens du handler et pantelån, kan du sende inn tilbudsbrevet når det er mottatt, sier Loyd. Den første lønnsslangen fra en ny jobb kan også styrke søknaden din.
Men hvis du nylig er permittert, vil det være tøffere å kvalifisere for pantelån fordi arbeidsledighetskontroller og etterlønn ikke teller som langsiktig inntekt. "Underwriters vil se at inntekten fortsetter på ubestemt tid," forklarer Loyd.
Hvis du nylig har vært arbeidsledig, kan det å ha en låntaker styrke sjansene dine for å bli godkjent for pantelån, forklarer Andrina Valdes, COO i Cornerstone Home Lending, Inc. Men hvis du er selvstendig næringsdrivende og virksomheten din bremser opp, kan ting bli litt vanskeligere.
På grunn av forsikringsbegrensninger som ble implementert ved starten av COVID-låsing, har personer som er selvstendig næringsdrivende og frilansere fått en dårlig rystelse, forklarer Loyd. Det har generelt vært slik at selvstendig næringsdrivende låntakere trenger en solid toårig oversikt over inntektene for å kvalifisere for et pantelån. Nå med så mange bedrifter som sliter, har prosessen enda flere hindringer. Långivere legger ekstra granskning til selvstendig næringsdrivende låntakere, og krever kontoutskrifter fra virksomheten, sier Loyd.
Hvis du har vært selvstendig næringsdrivende i mindre enn to år, kan det være lurt å utforske ikke-kvalifiserte boliglånsalternativer (ikke-QM), sier Loyd. Dette er boliglån designet for å hjelpe kjøpere hvis inntekt kan svinge fra måned til måned, og noen ganger kommer de med høyere renter.
Et annet scenario kan være at du er nyutdannet og ikke har to års arbeidshistorie ennå. Et FHA-lån, som er kjent for å være førstegangskjøpervennlig, kan være et godt lånealternativ siden det ikke krever den tradisjonelle sysselsettingshistorien på to år, sier Valdes. Å dokumentere din skolegang kan bidra til å fylle ut disse ansettelsesgapene, forklarer hun.
En god tommelfingerregel: Når som helst det økonomiske bildet endres (eller potensielt kan endres), sjekk inn med låneansvarlig for litt veiledning og for å forstå hvordan det vil påvirke godkjenningen din.