Å eie et hjem er en av de store livsdrømmene. Det er fordeler over hele linjen - et sted å kalle dine egne fordeler, egenkapital, skatt. Det er sannsynligvis også den største investeringen du noensinne vil gjøre, og de månedlige pantelånene kan føles som om de aldri vil ta slutt (takk, interesse).
Det ser kanskje ikke ut som det nå, men å betale av pantelånet ditt raskere er ikke bare mulig, men det har noen store fordeler. “Det kan tillate deg å legge pengene til andre ting i hjemmet ditt, for eksempel større renoveringer, og lar du begynner å sette av penger til langsiktige mål som pensjon, sier Nancy Almodovar, administrerende direktør av Nan og Company Properties. En annen fordel: alle pengene du sparer på renter på lang sikt.
Med noen smarte økonomiske strategier i ermet og tjenester fra proffene på Regioner Bank—En av landets største fullserviceleverandører av forbrukerbank, formuesforvaltning og pantelåneprodukter og -tjenester - du kan begynne å flytte den skyhøye summen nærmere og nærmere null.
Hvis du er i stand til å øke dine månedlige pantelån, vil du forkorte lånetiden og være i stand til å skaffe egenkapital raskere, sier Almodovar. For eksempel, ifølge ekspertene til Regions Bank, hvis du la til $ 50 i måneden til en 30-årig fast rente et lån på $ 200 000 til seks prosent, vil det kutte løpetiden med tre år og spare deg for mer enn $ 27 000 dollar renter.
Almodovar anbefaler å huske på at når du betaler mer enn de nødvendige månedlige betalingene, bør du gi lånet ditt et forsprang. "Gi pantelånet ditt beskjed om å bruke de ekstra pengene på hovedbalansen du skylder på pantet," forklarer hun. "Ellers kan de bare kreditere det til neste måneds betaling, noe som betyr at de ekstra pengene dine går mot rektor - og også renter - slik at rektor ikke blir betalt like raskt. " Regions Bank har en praktisk boliglån kalkulator som kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye tid du kan kutte fra lånetiden din.
Kanskje det ikke er realistisk for budsjett eller livsstil å øke pantelånet hver måned. I så fall kan du vurdere å foreta ekstra innbetalinger her og der gjennom året, avhengig av tilgjengelig kontantstrøm (si fra arbeidsbonus eller selvangivelse). Igjen, hvis du går denne ruten, må du snakke med utlåneren din. Du må spesifisere at de ekstra midlene skal gå utelukkende til hovedstolen på pantelånet ditt - ellers kan det være at de bare er renter.
Beecher LaFrance
“Rentene er på et historisk lav,”Almodovar sier, så det kan være på tide å tenke på å refinansiere pantet ditt. For å holde månedlige utbetalinger lavere velger mange låntakere en lengre periode (vanligvis 30 år) for å betale tilbake pengene de har lånt. Men etter hvert som årene går, kan du oppleve at du tjener mer inntekt, har ekstra kontantstrøm til din disposisjon, eller ønsker å dra nytte av lavere renter. I så fall kan du vurdere å refinansiere pantelånet ditt.
Hvis renten faller og du bare vil senke den månedlige betalingen, kan du refinansiere for samme periode. Alternativt kan refinansiering på kortere sikt øke de månedlige betalingene, men til slutt betaler du mindre renter. Vær oppmerksom på at når du refinansierer pantelånet, erstatter du i hovedsak et eksisterende pantelån med et nytt betyr at det er gebyrer knyttet til avtalen, inkludert tittelforsikring, deponeringsgebyr, långivergebyr, takstavgift og mer. Ifølge eksperter fra Regions Bank kan dette vanligvis koste mellom tre og seks prosent av det utestående lånet ditt.
En god tommelfingerregel: hvis du kan redusere renten med to prosentpoeng, kan refinansiering være i din beste interesse. Regions Bank kan hjelpe deg med å finne ut om det er en god idé med dette verktøy, og lar deg sammenligne lånevilkår ved å bruke dette kalkulator.
Uansett om du kjøper ditt første hjem eller refinansierer et eksisterende, er det det to primære boliglånsmuligheter å velge mellom: et fastrentelån eller en justerbar rente boliglån.
EN fastrentelån tar samme rente gjennom hele lånets levetid. Fordelen med et fastrentelån er at låntakeren er beskyttet mot stigende renter, noe som kan øke månedlige utbetalinger. Men når rentene er høyere, kan det være vanskeligere å kvalifisere for et lån fordi månedlige innbetalinger er høyere.
An justerbar rente (ARM) er en der prisene kan svinge. Betalinger er vanligvis basert på en fast sats for en bestemt tidsperiode - ofte tre eller fem år - hvoretter satsen (og månedlig betaling) kan endres. I følge Regions Bank kan en ARM være en fordel hvis du vet at du ikke vil bo i hjemmet ditt lenge eller bare til fastrenteperioden slutter.
For å finne den panteløsningen som passer best for familien din, besøk Regions.com/mortgage for råd og verktøy, eller for å planlegge en avtale med en av deres proffer i dag. Denne artikkelen ble sponset av Regions Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender.
Dette innholdet er opprettet og vedlikeholdt av en tredjepart, og importert til denne siden for å hjelpe brukerne med å oppgi e-postadressene sine. Du kan kanskje finne mer informasjon om dette og lignende innhold på piano.io.