Store amerikanske banker samlet inn over 11 milliarder dollar i kassakostnader i fjor, ifølge en analyse fra Senter for ansvarlig utlån. Mens politikk og gebyrbeløp varierer fra bank til bank, er kassekostnadene vanligvis $ 30 til $ 35 per pop - en overflødig kostnad som kan føles som en sukkerpunch midt i en økonomisk nedgang.
Kassegebyr, som det viser seg, er ganske omsettelig, sier finanseksperter.
"Bankene kan reversere kassekostnader etter eget skjønn," sier Chanelle Bessette, bankspesialist på NerdWallet. "Hvis du er en kunde som har god anseelse og ikke har en historie med kassakreditt, vil det være mer sannsynlig at bankene vil gi avkall på kassekostnaden."
Hvis du har et ventende innskudd som dekker den negative saldoen din, kan du spørre banken din om de har et "tilbakespolingsprogram", foreslår Bessette. Disse programmene gir kundene mer tid til å finansiere kontoen, slik at de kan tilbakeføre et kassakrav.
Nøkkelen til å reversere en kassakostnad er å være så tydelig og reseptbelagt som mulig, sier Christina Lucey, Kreditt Karma’s direktør for produktledelse.
Ofte handler det om å få riktig bankrepresentant å si fra om gebyret ditt, sier finanskonsulent Steve Sexton, presidenten for Sexton Advisory Group. I en tid før COVID ville han ha anbefalt å gå til banken personlig, da forhandlinger nesten alltid fungerer bedre ansikt til ansikt, sier han. Men noen ganger er det et spørsmål om å legge på og prøve på en annen tid på dagen, med håp om at du får en annen kundeservicerepresentant på linjen. Hvis representanten ikke spretter (de har kanskje ikke tryllestaven som trengs for å frafalle gebyrene), kan du be om å snakke med en veileder. Selvfølgelig, vær høflig og tålmodig hele tiden, sier Sexton. "Ingenting tvinger forhandlingene til å gå sørover raskere enn en dårlig holdning," sier han.
Bankrepresentant: Jeg ser gebyret. Dessverre kan vi ikke frafalle gebyret på grunn av [grunn].
Du: Jeg har vært en god kunde med [flere kontoer] i [antall] år nå. Jeg vil fremdeles få avgiften fraviket, spesielt siden det har vært en sjeldenhet for meg. Hva kan du gjøre for å hjelpe meg?
Det som også er verdt å merke seg er en regel fra 2010 innført av Federal Reserve som forbød finansinstitusjoner å kreve kunder kassekostnader på minibank- eller debettransaksjoner, sier Lucey, med mindre kunden velger å overtrådsbeskyttelsen, som generelt tillater dem å foreta debetkortkjøp eller uttak av minibank, selv om det ikke er nok midler i regnskap.
"Så hvis du ikke har valgt og mottatt bekreftelse, trenger du ikke å bekymre deg for avgifter som overskrides. Kortutstederen din kan avvise transaksjonen eller la deg gå over, men den kan ikke kreve et gebyr, sier Lucey.
For å unngå kassakrav i fremtiden, anbefaler Lucey å sette opp saldovarsler. Noen finansinstitusjoner vil varsle deg når kontoen din faller under et bestemt beløp, slik at du vet når du skal overføre eller sette inn mer penger på kontoen din for å dekke kommende transaksjoner.
“Hvis banken din er stiv med sine overtrekkspolicyer, kan det være på tide å tenke på å bytte til en bank som tilbyr et mer fleksibelt kassakredittprogram uten eller lave kasseringsgebyrer, ”Bessette sier.