2020 har absolutt vist seg å være et utfordrende år. Sammen med stigende boligpriser og økte levekostnader, utbruddet av Covid-19-pandemi har skapt en rekke økonomiske utfordringer for millioner av mennesker. Permitteringer, lønnskutt, reduserte timer og COVID-relaterte helseproblemer (og medisinske regninger) har etterlatt mange mennesker sliter med å betale eksisterende gjeld i tide - og kanskje til og med bygge enda mer gjeld i prosessen.
Det kan være vanskelig å føle at alt dette ikke er din feil, selv om du stirrer ned på mange krefter som er utenfor din kontroll. Derfor er det viktig å huske at du ikke er alene i din økonomiske kamp, og at det er flere enkle økonomiske grep du kan gjøre for å lette smertene ved tilbakebetaling av gjeld uten å gå lenger i hull.
Noen kredittkortselskaper og låneleverandører tilbyr økonomisk hjelp til låntakerne i form av utsatt betalinger og senket rente, men å holde på å betale ned gjelden din er kanskje ikke alltid det smarteste grepet å gjøre økonomisk. “Selv om du ikke trenger å betale boliglån, studielån eller kredittkortregninger uten bot i noen måneder, kan det høres bra ut først, med liten skrift viser at engangsbeløpet for disse ubesvarte betalingene vanligvis skyldes på det tidspunktet avdragsperioden slutter, ”Priya Malani, grunnlegger og administrerende direktør av
Stash Rikdom, forteller Apartment Therapy. "Som kan ende opp med å gi deg større økonomiske bindinger enn du var til å begynne med."Interessert i å lære mer om hvordan du kan betale ned gjelden din selv når du har lite penger? Her er de økonomiske trinnene Malani og fra alt fra refinansieringslån til utnyttelse av tilbud med redusert rente og mer Grace Peng, en finansplanlegger hos Forsiktig, si at du kan ta for å lette den nederste linjen, og kanskje til og med betale din gjeld raskere enn du trodde.
Hvis du for øyeblikket har et pantelån, et bil- eller studielån, foreslår Peng å ta et nytt lån for å betale ned gjelden. "I noen tilfeller kan det være fornuftig å konsolidere poster med høyere rente til et lavere rentelån," forklarer hun.
Og mens de opprinnelige kostnadene knyttet til refinansiering kan virke skremmende på forhånd (tenk kreditt rapport og skatter og avgifter), sier Malani at de langsiktige fordelene gjør det vel verdt det på lang sikt løpe. “Bare med studielån har mange unge fagpersoner potensial til å spare titusenvis av dollar i gjeldsnedbetaling i løpet av lånets levetid. Penger gitt ut en liste over foretrukne refinansieringsselskaper for studielån, komplett med minimum kredittpoeng for å kvalifisere, gebyrer og renter inkludert. ”
Det er viktig å merke seg at det er flere risikoer forbundet med refinansiering av lån. Ikke bare kunne du ende opp med å betale mer penger i det lange løp fordi a hjem eller billån utvides, kan du også miste tilgangen til inntektsdrevne nedbetalingsplaner eller føderale tilgivelsesprogrammer når du refinansiere et føderalt studielån. Før du refinansierer et lån, må du bestemme den spesifikke renten eller løpetiden som kreves for å spare penger, og om det vil påvirke muligheten din til å søke om andre tilbakebetalingsalternativer. Hvis du har råd til det, kan dette være på tide å søke personlig rådgivning fra en finansiell rådgiver.
Hvis du har problemer med å komme opp med nok penger til å foreta månedlige tilbakebetalinger, anbefaler Peng å kontakte hver av tjenesteleverandørene for å diskutere lavere priser, eller kjøpe nye for å se om du kan finne bedre priser andre steder. “Bedrifter tilbyr ofte besparelser og rabatter for klientretensjon, eller for å tiltrekke seg nye kunder, slik at du kanskje kan få kabel og internett, forsikringer, eller mobilplaner til lavere pris, sier hun. "Å redusere gjeld kan gjøres ved å bruke flere midler, men det kan også bety å finne lavere renter for å senke kostnadene over tid og redusere veksten i gjelden din."
"Gjør dette bare hvis du kan sikre at du kan betale kredittkortsaldoen før prøveperioden på null-renter slutter," anbefaler hun. “Sammen med å øke kredittutnyttelsesgraden (forholdet mellom kredittkortsaldoer og kreditt begrensninger), vil dette gi deg sjansen til å betale ned gjelden din uten en astronomisk rente vedlagte."
Du kan også vurdere alternative måter å generere ekstra kontanter for å betale gjelden din, for eksempel å ta på seg en Ekstra jobb eller selge møbler, klær og dekor til hjemmet du ikke lenger bruker online. "Takket være internett er muligheten til å gjøre hobbyen din til profitt enklere enn noensinne," sier Malani. “Selg dine brukte klær og møbler på Facebook Marketplace eller Poshmark, selg talentene dine videre TaskRabbit, eller Praktisk, eller registrer deg på et frilansetjenesteside som Fiverr for å få kontakt med bedrifter og arbeidsgivere som søker etter ditt unike sett med ferdigheter. ”
Disse former for tilleggsinntekt er ikke alltid konsistente eller garanterte, så ta på deg ekstraarbeidet er kanskje ikke verdt innsatsen, spesielt hvis det blir en skade for ditt mentale og fysiske velvære. Å betale gjeld raskere kan føles veldig hyggelig, men å ta deg tid til deg selv er også uvurderlig.
Under normale omstendigheter foreslår hun at du disponerer 20 prosent av din hjemlønn til å betale gjelden din. Det er kanskje ikke mulig for mange mennesker akkurat nå, spesielt de som ble permittert eller tappet og strekker hver dollar som den er.
“Hvis du kan, ha alle regningene dine, inkludert tilbakebetaling av gjeld, automatisk utarbeidet fra kontoen din samme dag, slik at du vet hva du har igjen for fleksible utgifter resten av måneden, ”sier hun sier. "Selv om den månedlige inntekten din er lavere enn forventet, sikrer dette at du fremdeles kan dekke de faste utgiftene og tilbakebetalingen av gjeld, mens du gir deg muligheten til å revurdere dine bruksvaner."
Caroline Biggs
Bidragsyter
Caroline er en forfatter som bor i New York City. Når hun ikke dekker kunst, interiør og livsstil for kjendiser, kjøper hun vanligvis joggesko, spiser cupcakes eller henger med redningskaninene Daisy og Daffodil.