Gjeld er for mange mennesker et skummelt ord på fire bokstaver. Det er noe skremmende å skylde store mengder penger i alle former - enten det er penger du lånte fra en venn, et studielån eller et pantelån eller en kredittkortsaldo - men det er vanskelig å overleve i verden uten noen form for gjeld. I følge NerdWallet, per juni 2020 skyldte den gjennomsnittlige amerikanske husstanden rundt $ 137,729; i gjennomsnitt er over $ 6.000 av det kredittkortgjeld og $ 46.000 dukker opp som studielångjeld. Og ni prosent av de spurte sa at de ikke tror de noen gang vil være helt fri for kredittkortgjeld.
Hvis du er redd for å begynne å håndtere gjelden din, er det helt normalt. Jeg har vært der, og tar det fra meg når jeg sier det viktigste å huske er at små handlinger kan gjøre en major innvirkning. Hvis gjeldsreduksjon er på listen over nyttårsforsett, følger du disse enkle tipsene for å justere rutine kan hjelpe deg med å endre tankegangen din om økonomien din - og til slutt takle gjelden din lenge hale.
Det er ikke gøy å se på kredittkortsaldoen eller kredittpoengene dine, men for å håndtere gjelden din, må du faktisk se på den og forstå hvert element i dette nummeret. Hvor mye renter betaler du hver måned? Hvor bruker du for mye? Hvor kan du kutte ned? Hvis din primære gjeldskilde er et billån eller noe lignende, kan du gjøre ekstra innbetalinger hvor som helst for å redusere balansen raskere? Hold deg oppdatert og på toppen av gjelden din slik at du kan spore fremgangen din.
Få mennesker liker å snakke med en fremmed i telefonen, men når det gjelder spørsmål om uttalelser og gebyrer for sen betaling eller til og med å forhandle om en bedre pris, er det ingen bedre måte å løse problemer på enn å ta opp telefonen og snakke med en person. (Chatfunksjonen fungerer også, men jeg er Team Phone.) Du kan oppnå så mye bare ved å ha en kort, hyggelig samtale med en annen person; ikke glem å takke dem for deres hjelp, for det er sannsynligvis ikke morsomt å være i mottakersiden av slike samtaler.
Det er apper for alt pengerelatert, fra budsjetteringsverktøy som Mynte til å investere apper som Eikenøtter, for å lagre programmer som fungerer som en sparegris i lommen. Jeg har vært fan av appen Siffer i mange år, som fungerer ved å koble til banken din og holde øye med forbruksvanene dine, og deretter skumme av kontanter i beløp du ikke vil gå glipp av - noen få dollar her, noen få dollar der - og legge det til en besparelse regnskap. Du kan koble det direkte til et kredittkort og få det automatisk til å balansere hver måned, eller opprette forskjellige kontoer for å hjelpe til med å stanse penger for et stort kjøp du vet du må gjøre. Bankappen din har kanskje allerede en lignende funksjon for automatisk overføring - poenget er å finne et system som fungerer for deg, og som du kan holde deg til over lengre tid.
Gjør ting ekstremt enkle for deg selv: Sett det og glem det! Ubesvarte betalinger kan være en av de største tingene til kredittpoengene dine, så når du setter opp autobetaling for lånene og kortene dine, får du dobbelt avgift for din økonomiske helse.
Klar til å komme i gang med å gjøre en alvorlig gjeld i gjelden din? En av de vanligste metodene for å betale gjeld er "snøballmetoden" hvor du fokuserer på å betale din minste saldo først. Du gjør dette ved å betale minst minimum til dine andre kredittkort eller lån, og legger mesteparten av det du har budsjettert hver måned til å betale ned den minste saldoen så raskt du kan. Når du betaler av en saldo, overfører du budsjettet til det nest minste beløpet, og lar dermed prosentandelen snøball og bli større over tid. Å chippe vekten en og en kan være motiverende og resultere i en følelse av prestasjon.
En annen populær metode, kalt “lavine” -metoden, fungerer i motsatt retning: Fokuser først på kontoen med høyest rente. Det kan ta lengre tid å betale et eller flere av kortene dine, men det kan spare deg for mer penger på renter på lang sikt.
Du vet at ordtaket "Du må bruke penger for å tjene penger?" Noen ganger kan det å spare penger også bidra til å bruke penger. Som noen med en heltidsjobb og et travelt stress med frilans, trenger jeg all den hjelpen jeg kan få når det gjelder skatter og iraer, og uten hjelp fra min økonomiske rådgiver og CPA ville jeg gått tapt. De vil hjelpe deg med å lage et budsjett, gi deg råd om store kjøp og fortelle deg hvor du skal plassere pengene dine - ikke til nevn alle måtene de lærer deg hva du skal avskrive eller hvor mye penger du skal overføre til forskjellige kontoer skattetid. Rådene deres kan ofte være gull verdt.
Å håndtere gjeld handler om balanse, men når du har en rekke lån og kort å betale, vil du virkelig gjøre mer enn minimumet. Hvis du bare betaler små betalinger fra måned til måned, kan det påvirke kredittpoengene dine, resultere i høyere rentekostnader og til og med fraråde långivere å gi deg kontanter når du trenger det. Hvis budsjettet ditt støtter å betale mer enn minimum forfalt betaling - selv om det bare er $ 20 mer enn minimumsbetalingen du forventes å gjøre - gjør det.
Og hvis du føler deg spesielt flush en måned, hvorfor ikke legge litt av de ekstra pengene til gjelden din? Visst, det er morsommere å kjøpe noe skinnende og nytt, men tenk på det som en investering i fremtiden du - og færre betalinger i det lange løp.
Gjelden din definerer deg ikke, og selv når det føles umulig, er det en vei ut! Vurder å omformulere måten du tenker på gjelden din; en artikkel fra 2018 fra The Financial Diet snakker om å ta ansvar for det du skylder. De oppfordrer til å flytte tankene dine fra et negativt til et nøytralt til et positivt sted; tenk for eksempel på hva gjelden din muliggjorde, enten det er skole, bil, jobb og / eller et hjem du elsker. Det tankegangskiftet får kanskje ikke gjelden til å forsvinne, men det vil absolutt hjelpe deg med å omformulere tankene dine for å huske hvorfor det var verdt det. Og en positiv holdning kan hjelpe deg å holde deg motivert til å ødelegge gjelden din dag for dag.
Kara Nesvig
Bidragsyter
Kara Nesvig vokste opp på en sukkerroefarm i Nord-Dakota og gjorde sitt første profesjonelle intervju med Steven Tyler i en alder av 14 år. Hun har skrevet for publikasjoner, inkludert Teen Vogue, Allure og Wit & Delight. Hun bor i et søtt hus fra 1920-tallet i St. Paul sammen med mannen sin, deres Cavalier King Charles Spaniel Løvetann og mange, mange par sko. Kara er en glupsk leser, Britney Spears superfan og tekstforfatter - i den rekkefølgen.