Hvis du har kassekreditt på en bankkonto det siste året, er du ikke alene - faktisk kan kassekreditt bare bli mer vanlig på grunn av de økonomiske kostnadene ved pandemien.
Overdriving er når du prøver å bruke mer penger på brukskontoen din enn du faktisk har i det konto, vanligvis ved å kjøpe noe med debetkort uten nok penger på kontoen til å dekke lade. De fleste banker vil la kostnaden gå gjennom i stedet for å avvise den, men vil deretter belaste deg et kassekreditt $ 30 (og kan til og med kreve daglige kassakostnader til du kan få kontoen din tilbake i svart). Disse gebyrene kan legge seg raskt opp, og de ender opp med å gi bankene mye penger. I 2019 samlet bankene inn mer enn 11,68 milliarder dollar gjennom denne fremgangsmåten, ifølge en rapport fra Senter for ansvarlig utlån.
CRL seniorforsker Peter Smith, som var medforfatter av rapporten, skrev at disse avgiftene har potensial til å bli verre som et resultat av pandemien.
“Kassekredittpraksis forårsaker mange familier alvorlig økonomisk nød i de beste tider. Under den økonomiske krisen forårsaket av COVID-19, er den ødeleggende effekten av kassakassegebyrene bare mer uttalt, ”
Skrev Smith. Og LeTian Dong, en sertifisert finansplanlegger og stabssjef og visepresident for planlegging av Northwestern Mutual: Tom Morris i Durham, North Carolina, fortalte Apartment Therapy at en annen grunn til at pandemien kunne gjøre overtrekk mer vanlig fordi "det er lettere å gjøre en feil når understreke."Dette kommer på et tidspunkt der en av fire voksne har hatt problemer med å betale regningene siden koronaviruspandemien startet, ifølge Pew Research Center. Da pandemien startet, kom de demokratiske senatorene Cory Booker i New Jersey og Sherrod Brown introduserte et lovforslag som ville stoppe finansinstitusjoner fra å kreve kassakostnader til pandemien endte, men den kom aldri opp på senatgulvet for avstemning.
Og allerede før pandemien skjedde overtrekking. Dong sier at det er så vanlig at "det kan til og med skje med organiserte økonomiske guruer."
Dong sier det første trinnet for å ta det å ringe selgeren, slik at de ikke prøver å trekke fra kontoen igjen. Ring deretter banken din - spesielt hvis du ble belastet et gebyr.
"Her er en hemmelighet: Bankgebyrer er omsettelige," sier Dong. "Banker kan vanligvis frafalle gebyret hvis du spør pent, spesielt hvis det er første gang, eller det har gått en stund siden sist det skjedde."
Hvis du er noen som overtrer ofte, anbefaler Dong å undersøke kredittforeninger, ettersom de vanligvis krever mindre enn en bank hvis en kassekreditt forekommer. ” Hun foreslår også å se på nettbankopsjoner, ettersom prisene kan være lavere enn tradisjonelle bank.
Men overtrekking - uansett hvor lite du betaler som straff - er fortsatt ikke bra. For å sikre at det ikke skjer igjen, kan du velge bort automatisk kassekreditt - det vil si at banken ganske enkelt vil nekte belastningen din hvis du prøver å betale for noe uten midler. Dette kan være pinlig i kassen, men det kan spare deg for penger i det lange løp.
American Bankers Association anbefaler også å shoppe rundt for banken som tilbyr deg nøyaktig hva du vil, og registrer deg for varsler fra banken din når midlene dine faller under en viss Nummer. Enten det er en balanse på $ 100 eller $ 10, avhenger av dine behov og økonomiske vaner.
Selvfølgelig er det også nyttig å gjøre personlig økonomi til en vane ved å holde et månedlig budsjett som du faktisk vil holde deg til. Du kan bruke apper som Mint eller YNAB, eller til og med ansette en bokholder, som Dong anbefaler "hvis du driver en virksomhet og kontantstrømssituasjonen din er litt kompleks."
"Å unngå personlig økonomi 'uh oh' begynner virkelig med gode vaner, 'sa hun. "Balansér [din] sjekkhefte månedlig og ha et budsjett, slik at du er klar over kontantstrømmene som kommer inn og ut."
Til slutt anbefaler Dong at du oppretter en slags kontantbuffer hvis du kan - i utgangspunktet beholder du en viss sum penger på brukskontoen din hele tiden, og behandler det tallet som om det er null.
"Vi har sett kassakreditt skje når noen glemte at regningen allerede var satt opp, og deretter manuelt skrev en duplikatjekk, eller når betale et kredittkort og ved et uhell tastet desimaltegnet feil, ”sa Dong og la til at du ved et uhell kunne sende $ 1000 i stedet på $ 100. "Ulykker skjer - lag en kontantbuffer på kontoen for å være på den sikre siden."