Enten du har ventet til siste øyeblikk med å samle inn kvitteringene dine, må du finne den W-2 som kom i posten for flere måneder siden, eller nylig har innsett at ingenting er på ett sted, en ting er sikkert: det er lett for skattesesongen å føle stressende. Faktisk ser det ut til å bli mer og mer stressende hvert år, uansett om du skylder skatt eller ikke. Du er heller ikke alene, ettersom penger betyr noe, forårsaker angst for de fleste. En rapport fra American Psychological Association fra 2014 bemerket at penger har vært en topp stressor for amerikanere siden organisasjonen første gang startet sin årlige undersøkelse i 2007.
Men hvis du er lei av at skattesesongen stresser deg, er det måter å forberede deg på forhånd. Skattesesongen skjer tross alt omtrent samme tid hvert år, så hvorfor ikke ta proaktive tiltak for å lindre fremtidig stress? Det er ikke for tidlig å tenke på neste års skatter akkurat nå. Her er syv eksperttips om hva du skal gjøre nå for å planlegge for en fremtidig skattesesong:
Ikke bare vil planlegging hjelpe deg i løpet av skattesesongen, det kan til og med lindre eventuelle overraskelser som dukker opp. Adam Garcia, en finansiell konsulent og administrerende direktør i Stock Dork, anbefaler klienter å bruke litt tid hvert år på å tenke på inntektsframskrivningen, ellers kjent som hvor mye inntekt og tap de kan forvente i et gitt år.
"Bedrifter foretar inntektsfremskrivninger for å forberede seg på det påfølgende året, og enkeltpersoner kan gjøre det også," sier han. "Å gjøre estimater om inntekt kan omfatte bonuser, aksjeopsjoner og kontantstrøm." Å ha klarhet om fremtidig inntekt vil hjelpe deg ta bedre økonomiske avgjørelser, samt anslå om du kan forvente en tilbakebetaling eller betaling av skatt, slik at du kan planlegge på forhånd kommer neste skatt årstid.
Lurer du på hva du gjorde med avkastningen fra fjorårets skatt? Hvis inntektene og forpliktelsene dine ikke endret seg mye, kan det være nyttig å ha denne informasjonen tilgjengelig. “Du kan opprette en konto på IRS.gov og last ned forrige års selvangivelse, sier Garcia. Transkripsjonen vil gi informasjon og detaljer som hjelper deg med å forstå kontoene dine bedre og forberede skatten etter året.
Mange får panikk i løpet av skattetiden fordi papirene deres er spredt over hele huset. Ting blir enklere hvis du holder orden hele året. "Dette betyr at du har et bestemt sted i huset ditt for å oppbevare ting som skattedokumenter og kvitteringer - dette vil spare deg for tid når skattedagen kommer neste år," sier Colleen McCreary, en finansadvokat og Chief People Officer i Credit Karma.
Det kan være lurt å vurdere et sporingssystem for å holde orden, men det trenger ikke å være fancy eller banebrytende. "Sett opp sporingssystemer tidlig på året for å gjøre skatten din enkel ved skattetid og hjelpe deg med å maksimere fradrag, avskrivninger og kreditter," sier Allyson Dennen, en akkreditert finansrådgiver. Du kan spore utgiftene dine som er kvalifiserte for skattebesparelser, for eksempel en FSA (fleksibel utgiftskonto), HSA (helsesparekonto) og DCA (avhengig omsorgskonto). Da foreslår Dennen at bruk av regnearket eller annet system bare er å koble til tallene: “ Du vet hvor mye du skal tildele til disse kontoene når åpen påmelding kommer eller hva du kan kreve på din skatter. ”
Hvis du doner klær eller penger til lokale eller nasjonale organisasjoner, kan det komme skatten din til gode. "Selv om du kan inkludere veldedige bidrag til kvalifiserte organisasjoner i dine spesifiserte fradrag, kan det kreve litt ekstra dokumentasjon å gjøre det," sier McCreary. "Sørg for å få full skattefordel av din generøsitet ved å føre gode oversikter over alle dine veldedige bidrag til kvalifiserte organisasjoner gjennom hele året."
Å holde oversikt over donasjonene dine kan være så enkelt som å ha en mappe hjemme eller på datamaskinen din for å huse disse donasjonskvitteringene når du mottar dem. I løpet av skattetiden kan du nå frem til mappen i stedet for å jakte gjennom papirarbeid eller en endeløs strøm av e-poster.
Gjennomgå arkivstatusen din (for eksempel enslige, gifte eller kvalifiserte enkemenn), siden det kan påvirke hvor mye du skylder i skatt hvert år, og om du i det hele tatt må arkivere. McCreary sier også at det er lurt å avgjøre om innleveringsstatusen din vil endres i løpet av året siden den bestemmer skatteplikten.
Det er også verdt å ta en titt på lønnsslippen din og gjøre justeringer med lønn om nødvendig. "Hvis du mottok en stor refusjon på selvangivelsen i fjor, kan det bety at arbeidsgiveren holder tilbake for mye skatt fra lønnsslippene dine," advarer McCreary. Det kan være en god vekker for å justere hvor mye som holdes tilbake fra hver lønnsslipp.
“Hvis du foretrekker å ha en større lønnsslipp for å jobbe mot dine økonomiske mål, i stedet for den potensielt store refusjonen neste år, møte selskapets lønnsansvarlige for å gjennomgå tilbakeholdingsfradragene på W-4-skjemaet ditt, ”sier hun råder. “Bare vær forsiktig så du ikke reduserer tilbakeholdelsen med for mye. Hvis du reduserer mye tilbakehold, kan det føre til at du får tilbake for lite skatt gjennom året, og kan bety en stor skatteregning i april og potensielt en bot for å ikke anslå skatten din riktig som vi vil."
Mange mennesker er selvstendig næringsdrivende eller bestemte seg for å etablere en sidekas det siste året. I så fall kan du være berettiget til å trekke utgifter knyttet til et hjemmekontor. Brent Weiss, en sertifisert finansplanlegger og medstifter av Facet Wealth, advarer om at "det er spesifikke krav for å være berettiget til å trekke fra forretningsrelaterte utgifter."
For eksempel må plassen du bruker være for de spesifikke formålene for virksomheten din, og den må være det viktigste arbeidsstedet. Hvis du ikke er sikker, snakk med skatteprofesjonen din for å se at du kvalifiserer for et hjemmekontorfradrag - og hvis du kvalifiserer deg, sørg for å oppbevare kvitteringer for kontorutstyr, dedikerte telefonlinjer og annet arbeidsmateriale, i et dedikert mappe.
"Den største feilen jeg ser folk savner når de forbereder seg på skatten, er at de ser tilbake og ikke fremover," sier Weiss. Det er verdt å tenke på hva som endret seg for deg i 2020, og hvordan det vil påvirke skattene fremover, om skiftet var et trekk, et karriereskifte, et nytt familiemedlem eller noe annet.
"Mens det betyr noe, kan det viktigste være å planlegge det som kan komme ned gjeddene i 2021," bemerker Weiss. Å gifte seg, kjøpe et hjem til 25 prosent over listeprisen eller å få ditt første barn er store livshendelser som vil påvirke skatten din gjennom fradrag og skattefradrag. "Hvis du har store planer for 2021, kan det være på tide å snakke med en profesjonell for å planlegge hele livet, ikke bare skatten."
Rudri Bhatt Patel
Bidragsyter
Rudri Bhatt Patel er en tidligere advokat som ble forfatter og redaktør. Arbeidene hennes har dukket opp i The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats og andre steder. Hun bor i Phoenix sammen med familien.
