Boliglånstakere ser nøye på kredittverdigheten din når de skal avgjøre om de vil gi deg boliglån eller ikke. Det kan være at du lurer på: “Hvilken kreditt score gjør jeg faktisk trenger du å kjøpe bolig? "
Du trenger minst en kreditt score på 500 for å få et Federal Housing Administration, eller FHA, lån, for eksempel. For de fleste konvensjonelle lån trenger du en score på minst 620. En score på 760 eller høyere vil imidlertid gi deg de beste rentene og hjelpe deg med å spare penger i løpet av lånets levetid.
Det er mer som skal demystifiseres når det gjelder kredittpoeng og boliglånssøknader. Første ting først: din kreditt score, sammen med din gjeld i forhold til inntekt, er viktige kriterier for å avgjøre om du er kvalifisert for et boliglån. Men det er din kreditt score spesielt som også kan bidra til å bestemme renten du kvalifiserer for som deg shoppe rundt for boliglån.
"Kredittpoengene dine signaliserer hvor flittig du er med å betale tilbake lånene dine, noe som indikerer for utlåner at du vil kunne foreta dine månedlige boliglånsbetalinger," forklarer
Nadia Aziz, daglig leder i Opendoor boliglån, som krever at kjøpere har minst 620 kredittpoeng. "Så for en utlåner signalerer en høyere kreditt score lavere risiko, noe som ofte kan resultere i en lavere rente."Långivere vurderer poeng fra alle tre kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - når bestemme kreditten din, forklarer Aziz, og de bruker vanligvis midtre poengsum for sin beslutning lager. (FYI: Poengsummen din kan variere på tvers av de tre byråene fordi långivere og kreditorer bestemmer hvilke byråer de skal rapportere informasjon til).
Aziz påpeker at hver utlåner har forskjellige kredittkrav, og de varierer etter hvilken type lån du leter etter. FHA-lån gir kredittpoeng så lavt som 580 med 3,5 prosent forskuddsbetaling både for første gang og gjentatte boligkjøpere, sier hun. Låntakere kan få et FHA -lån med en kredittpoeng mellom 500 og 579, men de må bringe en minimumsutbetaling på 10 prosent til sluttbordet.
For konvensjonelle lån (dvs. et lån som ikke er støttet av staten), trenger du vanligvis en minimumsscore på 620, ifølge boliglånseksperter. Men du trenger en score på midten av 700-tallet hvis du vil få de rekordlave rentene du har hørt om, forklarer Andy Taylor, daglig leder i Kreditt Karma Home.
“Sunn kreditt er avgjørende i dette nåværende utlånsmiljøet, siden COVID-19 har gjort dette til en spesielt viktig faktor. Låntakere med poeng i midten til lav-600-tallet vil ha vanskeligere for å finne et lån, og hvis de kan sikre en, vil det sannsynligvis komme med høyere renter som kan sette låntakere i fare for mislighold, sier Taylor. "Disse strengere lånevilkårene vil ikke være på plass for alltid, men hvis du ønsker å kjøpe et hus nå, er det viktig å være oppmerksom."
Det er også viktig å merke seg at långivere ikke ser på poengsummene alene: En gjeldende utleggelse eller konkurs kan diskvalifisere deg fra et boliglån, sier Khari Washington, megler og eier av Første United Realty & Mortgage.
Tabitha Mazzara, direktør for drift hos boliglånegiver MBANC, sier flertallet av avslagene skjer på grunn av nedsettende merker for sen betaling. Standard og for sent betalinger har også en betydelig innvirkning på kredittpoengene dine betalingshistorikk utgjør 35 prosent av poengsummen.
