Det kan være vanskelig og skremmende å vite hva du skal gjøre med pengene dine - tross alt er innsatsen ganske høy.
Hvis du sliter med å forstå økonomien din alene, er du ikke alene. Finansiell analfabetisme er faktisk ikke så uvanlig i USA. Ifølge en studie fra 2019 av FINRA Investor Education Foundation, det har vært en nedgang de siste årene i hvor mye amerikanere vet om renter, skatter, lån og gjeld - a.k.a., de store pengebeslutningene som påvirker så mye av våre liv. Studien viste også at millennials har det største gapet i pengekunnskap sammenlignet med andre aldersgrupper, noe som er bekymringsfullt fordi de er Amerikas største generasjon, og er ofte skuldsatt for stor gjeld og begrenset økonomisk mobilitet.
Å lære om hvordan du skal budsjettere, hvordan du klokt investerer og hvordan du kontrollerer utgiftene dine kan virke skummelt på avstand, men pengereksperter som Stefanie O'Connell, forfatter av Det ødelagte og vakre livet, har gjort det til sitt oppdrag å gjøre økonomi bemyndigende for alle. Tenk på det på denne måten: Jo mer du vet om dine egne utgiftsvaner, desto mindre sannsynlig er det at du gjør en kostbar feil.
Selv om ikke alle er venner med en finansperson, er noen mer enn villige til å dele den velkjente rikdommen. O'Connell snakket med Apartment Therapy om de fire vanligste spørsmålene om pengestyring som hun får fra vennene sine.
Det første spørsmålet O'Connell får fra vennene sine, er hvordan man får mest mulig ut av kredittkort og andre belønningsbaserte systemer. For eksempel vil kredittkortlångivere ofte kaste inn fordeler som virker skinnende og lyse på papir (kontanter tilbake visse kjøp, rabatter på utvalgte steder osv.), men kan bare være fristende å bruke penger unødvendig. Derfor anbefaler O'Connell å se forbi disse avtalene og bygge gode kredittvaner.
"Det er stor interesse for ting som fordeler eller belønninger med et kredittkort, men jeg vil gjerne få mer spørsmål om hvordan du bygger kreditt og bruker disse kredittkortene på den smarteste måten, sier han O'Connell. Av den grunn er det viktig å prøve å unngå maksimere grensen din, holde kredittutnyttelsen til under 30 prosent av din totale tilgjengelige kreditt, og husk å betale på tide. Hvis du har en stabil eller pålitelig inntektskilde, kan det hjelpe å sette opp automatisk betaling.
Telefonene våre er fulle av kunnskap og kan være våre mest nyttige eiendeler. Men med et overskudd av apper å laste ned, kan det være vanskelig å finne ut hva som er verdt å få og hva som ikke er det.
"Jeg er alltid fan av å laste ned appene til banken din, megler- og kredittkortselskaper," sa O'Connell. “Du kan lage en egen mappe med apper for å administrere ditt økonomiske liv. Grunnen til at jeg liker appene, er fordi telefonen vår vanligvis er den som alltid er med oss. Så det kan tjene som det ultimate verktøyet for å hjelpe oss med å administrere pengene våre hvis vi utnytter dem riktig. ”
Tenk deg at du er ute og handler, men på gjerdet om du skal kjøpe den knapt nedsatte kashmirgenseren eller ikke (selv om du har helt fine gensere hjemme). "Å kunne ta ut telefonen og sjekke bankkontosaldoen eller kredittkortbalansen kan tjene som en slags tarmkontroll i øyeblikket for å holde du står ansvarlig for spørsmål som: ‘Har jeg virkelig råd til dette?’ og ‘Kommer dette til å bringe meg nærmere eller presse meg lenger fra målene mine?” sa O'Connell.
Hun anbefaler å sørge for at du har lastet ned noen apper knyttet til banken din eller kredittkortselskapet - det kan du planlegg også betalinger og sørg for at du ikke har gått glipp av noen viktige frister som kan påvirke kreditten din poengsum. Det er også en god idé å se på en regningsdelende app eller pengeoverføringssystem som Venmo, for å redusere hodepinen ved å betale en venn tilbake for halvdelen av brunsj. "Hvis du er i ferd med å kombinere økonomi med en partner, kan du prøve en app som er spesielt designet for å forvalte penger som et par," la O'Connell til.
Når det gjelder å betale for en app, anbefaler O'Connell tankegangen "prøv det før du kjøper det". “De beste appene er de du faktisk bruker og de som hjelper deg å leve i tråd med dine verdier og prioriteringer. Hvis en app faktisk hjelper deg med å gjøre det, synes jeg det er generelt verdt å betale for, sier hun.
Mange mennesker er fortsatt i mørket om hva bitcoin, eller kryptovaluta generelt er. Den ble nummer 1 på Googles mest søkte i 2018 av en grunn. Men for å redde deg fra ditt eget søk, anbefaler O'Connell å ikke bekymre deg for mye.
“Mitt svar er alltid å spørre om personen allerede brukte arbeidsgiveren sin sponset eller solo-pensjonskonto, og om de hadde et 3-6 måneders nødsparefond på plass, sier hun sa. "Ni ganger av ti gjorde de ikke det, så svaret mitt var alltid veldig enkelt: ignorer overskriftene for nå og fokuser på å få et sterkt økonomisk grunnlag på plass." Du kan gjøre det ved sette penger mål som gir mening for deg, lære å budsjettere, og endelig bli kvitt disse abonnementene som du faktisk aldri bruker.
Økonomien er vanskelig nok uten en global pandemi og en påfølgende finanskrise fungerer som bakteppe for hverdagen din. Forståelig nok har mange amerikaneres økonomiske situasjoner endret seg siden starten av COVID-19, og de trenger hjelp til å tilpasse seg det nåværende klimaet. Du kan til og med være en av dem.
"Jeg har hatt mange COVID-relaterte finansielle spørsmål, fra det som skjer med føderale arbeidsledighetstrygder til hvordan jeg kan reforhandle husleien min," sa O'Connell. Hun er forståelig nok forsiktig med å gi generelle råd, men: "Den vanskeligste delen med alt dette er at så mye av det som skjer akkurat nå, er så avhengig av hvor du bor og detaljene i situasjonen din, sier hun bemerket.
"Ting som bistand og beskyttelse blir delt ut på føderalt nivå, statlig nivå og lokalt nivå - så ressursene tilgjengelig for meg i New York City kan være helt annerledes enn min bror i Nashville, »O'Connell sa. "Og når det gjelder ting som reforhandlinger for leieavtaler, kan det variere fra utleier til utleier. Så det er vanskelig å tilby et unikt sett med handlingstrinn eller gode fremgangsmåter for å håndtere denne gangen. ”
Du kan finne informasjon om hva staten din gjør for å hjelpe med økonomisk lettelse ved å gå til CDCs side med økonomiske ressurser eller gå til statens regjeringsnettsted. Noen stater, som California, gjør det til en lov som forbyr utleiere å kaste ut leietakere som sliter med husleie på grunn av COVID-19-relaterte årsaker. Undersøk alle alternativene dine for bistand på føderalt, statlig og lokalt nivå for å se hva som er tilgjengelig for deg. Jo mer du vet, jo bedre forberedt er du på det som kommer deg.