Det spiller ingen rolle om du nettopp har begynt å slynge bort penger for ditt drømmehjem eller hvis du har bygget opp en betydelig besparelse - Steve Sexton, administrerende direktør i Sexton Advisory Group, sier at det er alternativer som hever seg over resten når det gjelder å få mest mulig ut av midlene dine. Her er hvor du kan beholde forskuddsbesparelsene mens du venter på å signere på den stiplede linjen.
Hvis du planlegger å kjøpe et hjem i løpet av de neste månedene til et år, sier Sexton at du vil velge en sparekonto som er trygg, gir en rimelig avkastning, og som er lett tilgjengelig når du trenger det den. "Jeg vil utelukke alternativer som innskuddsbevis og aksjemarkedet," sier han. "De beste tilgjengelige alternativene for denne typen scenarier er sparekontoer og høyavkastningssparekontoer."
For de håpefulle boligkjøperne som ikke er helt klare til å kjøpe ennå, eller ønsker å bygge opp en
mer robuste besparelser, sier Sexton at du kan dra nytte av kontoer som gir en enda høyere avkastning samtidig som du kan spare penger. Et "flytende eller fleksibelt innskuddsbevis kan hjelpe deg med å oppnå høyere avkastning enn en sparekonto eller høyavkastningskonto," sier han. «Et likvide innskuddsbevis muliggjør fire innskudd per måned eller kvartal; disse kontoene vil gi en høyere sparerate og fleksibiliteten som trengs for å få tilgang til pengene for å kjøpe et hjem.»Hvis tidslinjen din for å finne et hjem er innen de neste fem årene eller mer, sier Sexton at du har noen flere alternativer utover sparekontoer, høyavkastningssparekontoer og likvide eller fleksible betalingsbevis på innskudd. "For de som er komfortable med mer risiko, bør du vurdere å bruke en meglerkonto og investere i aksjer, obligasjoner og aksjefond," sier han.
"Disse kontoene vil tillate deg å investere pengene i aksjer og aksjefond, og potensielt tjene langt høyere avkastning enn en høy avkastning sparekonto." Når det er sagt, sier Sexton at du må huske at i motsetning til sikkerheten til høyavkastningssparekontoer, er pengene dine er prisgitt aksjemarkedet, og du kan finne deg selv å måtte vente med å hente inn tap før du kan gå videre på drømmen din hjem.
Å finne ut hvilket sparealternativ som er riktig for deg, kan innebære å gjøre litt matematikk. "Jeg oppfordrer alle mine kunder som ønsker å kjøpe sitt første hjem eller sitt neste hjem [til] finne ut hva de må sette av til forskuddsbetaling, og hvor mye som trengs i sparing for utlånsinstitusjonen til godkjenne lånet", sier Sexton. "Finn ut hvor mye som må [spares] månedlig, med hvilken avkastning, og hvilke sparekontoer du skal bruke for å nå målet ditt for hjemmesparing."
Når du har de tallene, sier han at du virkelig kan begynne å spare. Og hvis du vil spare som en proff, sier Sexton at du bør ha det månedlige innskuddet ditt automatisk overført fra lønnsslippen eller brukskontoen din og gjennomgå ofte kontoene dine og satser på komme tilbake.
Lauren Wellbank
Bidragsyter
Lauren Wellbank er en frilansskribent med mer enn ti års erfaring i boliglånsbransjen. Forfatterskapet hennes har også dukket opp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living og mer. Når hun ikke skriver, kan hun bli funnet å tilbringe tid med sin voksende familie i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.
