Etter flere uker med å ha gått gjennom prosessen med hjemmetransaksjoner – sikret en forhåndsgodkjenning av boliglån, gi et tilbud, få en boliginspeksjon og en taksering – sitter du endelig på lukkebord. Men hvordan overlater du egentlig midlene til Kjøp et hus? Bør du ta ut kontanter eller ta med sjekkheftet? Kan du bare bruke debetkortet ditt? Fyller du opp en koffert med dollarsedler og putter den på bordet?
Før du selger eller kjøper bolig, må du vite hvordan det hele fungerer. Her er hvordan midler vanligvis håndteres under et boligkjøp, pluss betalingsalternativene dine.
Med mindre du kjøper en bolig med null ned boliglån, forventes du å betale nedbetaling ved stenging. Ifølge Attom Data Solutions betaler den gjennomsnittlige kjøperen ca 8 prosent for deres forskuddsbetaling. En forskuddsbetaling kan imidlertid være så lav som 3 prosent av kjøpesummen på boligen, avhengig av lånet og boliglångiver.
"Forskuddsbetalingen må komme fra akseptable, verifiserte eiendeler som sjekker eller sparing, investering kontoer og pensjonskontoer, sier Erin Craggs, visepresident for kredittkvalitet hos Guaranteed Vurdere. "Forskuddsbetalingen gjøres med en kassesjekk eller bankoverføring fra banken din. Midlene gis til tittelselskapets lukkeagent ved lukking av pantelånet.»
Kjøperen forventes også vanligvis å betale avsluttende kostnader, som er gebyrer og utgifter som påløper under boliglånsprosessen som betales til utlåner. Avslutningskostnadene varierer og avhenger generelt av hvor du befinner deg og din utlåner. Gjennomsnittlige sluttkostnader kan variere fra 2 til 5 prosent av kjøpesummen.
"Disse kostnadene betales av låntakeren i tillegg til forskuddsbetalingen ved lukking av boliglånet. Det er mulig å redusere lukkingskostnadene med selgerkonsesjoner, som forhandles på kjøpsavtalen av boligen, forklarer Craggs.
Avslutningskostnader kan betales av din egen lomme - vanligvis med en kassesjekk eller bankoverføring fra en bruks- eller sparekonto - eller de kan også rulles inn i boliglånet. Imidlertid tillater ikke alle långivere dette, og reglene kan variere avhengig av din lånetype.
Boligselgere kan typisk forvente betaling etter stenging. Hvor raskt selgeren har midlene i hånden, avhenger blant annet av eiendommens beliggenhet og betalingsmåte.
"Selgere betales med kassesjekk eller bankoverføring etter utløpet av deponeringen," legger Craggs til. "I de fleste stater mottar selgeren midler på lukkingsdagen. [Dette er kjent som våt finansiering.] I noen få stater er det en kort venteperiode på noen dager før utgivelsen av midler til selgeren. [Dette er kjent som tørrfinansiering.]»
Du har signert avslutningsdokumentene dine, utført alle betalinger ved avslutning, og nå har du nøklene til ditt nye hjem. Men betalingene dine slutter ikke her.
"Boliglån betales på etterskudd," sier Craggs. "Din første boliglånsbetaling forfaller den første i neste måned etter at du har bodd i boligen i 30 dager." Det forventes at du gjør månedlige boliglånsbetalinger til hjemmet ditt er helt nedbetalt.