I begynnelsen av 2020 bestemte jeg meg for å gjøre det høye målet om å betale ned resten av min studielån før jeg fylte 26. Tanken på å måtte betale både sykeforsikring og studielån samtidig satte meg i en engstelig budsjetteringstizzy. I tillegg ville det alvorlig redusere mengden renter jeg ville betale over tid.
Jeg hadde omtrent $15 000 med lån igjen på det tidspunktet, så jeg visste at jeg måtte være litt aggressiv i utbetalingen min: Jeg ville betale rundt $900 i måneden i motsetning til $220 som kreves for de 20 årene betalingsplan for lån. Mens planen min så ut til å gå bra, om enn på et stramt budsjett, tok ting en enda strammere vending.
Firmaet mitt ga oss fem ukers permisjon, og jeg bestemte meg for å rømme byen for å bo midlertidig hos foreldrene mine (mens jeg fortsatt betalte husleie). Jeg var nervøs for at jeg ikke ville fullføre målet mitt, men jeg fant ut at jeg brukte mye mindre, og da myndighetene stoppet renten på studielån frem til mai, har det tillatt meg å holde meg på sporet.
Til tross for at jeg ikke har betalt ned studielånene mine (ennå!), er pengene der og venter på å betale dem ned i det sekundet rentene starter igjen i mai. Her er hva pandemien lærte meg om penger.
Som de fleste andre, ble mange av mine IRL-aktiviteter midlertidig kansellert på grunn av pandemien, inkludert både treningsmedlemskapet mitt og dyre barre-abonnement. Da jeg gikk over til den GFH (treningsstudio hjemmefra) livet, hadde jeg ingen anelse om hvilke treningsøkter jeg skulle gjøre. Jeg endte opp med å kjøpe en rabattert åtte ukers treningsguide fra en influencer og bestemte meg for å trene på god plass hjemme hos foreldrene mine.
Mens jeg savnet klasseatmosfæren og formkorreksjoner fra instruktører, fant jeg at jeg fikk sterkere å gjøre flere kroppsvektøvelser noen dager i uken - enda mer enn fra de kostbare barren klasser. På grunn av dette har jeg bestemt meg for å ikke forplikte meg til et dyrt treningsstudio eller en boutique-treningspakke, men jeg tar en og annen drop-in-time. Jeg prioriterer fortsatt fitness, bare på en rimeligere måte.
Jeg har tatt en lignende tilnærming til andre ting jeg useriøst brukte på, fra klær, til sminke, til karantenespill. Jeg kuttet definitivt ned på alt det ovennevnte, men jeg splurer fortsatt fra tid til annen - når det er salg.
På grunn av min hjemme-livsstil som ikke gjorde så mye under begynnelsen av pandemien, fant jeg meg selv i den heldige posisjonen at jeg ikke brukte så mye penger. Jeg bestemte meg for å beholde så mye sparing som mulig for den store utbetalingsplanen for studielån. Senere, gjennom å forbedre min økonomiske kompetanse, lærte jeg at penger ikke gjorde så mye når jeg satt der og samlet inn $0,02 i renter hver måned på sparekontoen min.
Jeg visste at jeg ikke ville investere de nevnte pengene fordi, hei, jeg må betale ned gjelden min. Men jeg fant ut at denne viktige kontanten ville gjøre det bedre i en høyrentesparekonto hvor jeg får 0,50 prosent årlig prosentvis yield (APY). Det var det enkleste jeg noen gang har gjort for å "tjene" mer penger hver måned, og sparepengene mine føles enda bedre med litt polstring.
Med mangel på pendling og mer fritid, bestemte jeg meg for å endelig ta skrittet fullt ut med frilansskriving, som jeg hadde utsett å begynne med en stund. Ting begynte sakte da jeg satte for mange forskjellige medier, men etter noen måneder begynte jeg å tjene en jevn inntekt. Det ble nesten avhengighetsskapende å se mine månedlige mas-penger når et annet mål hver måned. Jeg har lært siden den gang at det er viktig å faktisk si nei til noen muligheter eller å be om å presse tidsfrister for å ikke jobbe alle tiden. Jeg har også begynt å bruke 30 prosent av hver frilanssjekk i sparepenger, slik at jeg kan bruke pengene senere når jeg sender inn skatt.
Gjennom min blanding av prioritering, ekstra kontantstrøm og smart sparing har jeg nå mer enn nok til å betale ned på lånene mine. Imidlertid ville jeg aldri la det stoppe meg fra fortsatt å nyte livet mitt nå, spesielt når ting begynner å åpne seg opp igjen, slik at jeg kan ta en personlig treningstime eller faktisk ønsker å kle meg ut for første gang i måneder. Jeg finner meg selv i å veie mine sosiale engasjementer med økonomien min litt mer for å avgjøre hva som faktisk er verdifullt nok til å være verdt min tid og penger. Det er ikke nødvendig å leve en BRANN (Økonomisk uavhengighet, gå av tidlig) livet, når jeg kan nyte livet nå.