Det er et meme rundt som sier noe sånt som: «Jeg meldte meg ut av Netflix og har pakket min egen lunsj; burde ha råd til et hus når som helst nå!» Dette er akkurat den typen zinger som resonerer med dagens generasjon av boligkjøpere. Boligprisene er rekordhøye, og faktorer som f.eks studielånsgjeld, lønn som ikke holder tritt med inflasjonen, og høye leiepriser gjør det veldig vanskelig å spare til forskuddsbetaling.
For å si det på en annen måte? Det er passé (og latterlig, egentlig) å fortelle noen at å hoppe over en iskaffe her og der vil på magisk vis oversettes til et forskuddsfond i dette enestående markedet. Men hvis du er ønsker å sette av penger til en forskuddsbetaling, her er 31 smarte strategier som kan hjelpe – en for hver dag i måneden – og ingen av dem er et klisjéangrep på avokadotoast.
Hvis du får tilbake selvangivelsen, legg den bort i sparepenger eller bruk den til å betale ned høyrentegjeld (som kan være erkefienden for sparing!), anbefaler Nathan Grant, en senior kredittindustrianalytiker med
Pengetips, et nettsted for personlig økonomi. Du kan også planlegge å legge bort alle andre penger som kommer din vei, som engangsbonuser på jobben.Hvis du har cashback-belønninger, registreringsbonuser eller andre kredittbelønninger på kortet ditt, vurder å innløse dem som kontokreditter for å betale ned saldoen din og frigjøre penger til sparing, sier Grant. Eller ta dem ut og overføre dem direkte til sparing, anbefaler han.
"Det er flere apper enn noen gang før som kan gi deg mer kontroll over økonomien din," sier Grant. Sett opp automatiske innskudd, foreslår han, eller bruk en bankapp som lar deg runde opp kjøpet til nærmeste dollar. Bank of America har et "Keep the Change" spareprogram som runder opp til nærmeste dollar når du foretar et kjøp, og overfører endringen til sparekontoen din. Eller en app som Eikenøtter vil investere reservepengene dine.
Når bursdagen din eller høytiden ruller rundt, kan familie og venner bidra til forskuddsbetalingsfondet ditt på nettsteder som HomeFundIt. Noen par ber om forskuddsbetalingsbidrag i stedet for gaver i bryllupet.
For eksempel Serie 1 spareobligasjon tilbyr for tiden 7 prosent rente, som er mye høyere enn noen annen sparekonto på markedet, sier Danetha Doe, Smart eiendomsin økonom og talsperson, samt skaperen av nettstedet for personlig økonomi Penger og Mimosas.
Velg en dag i uken som du vil gjøre matinnkjøpene dine, og enhver annen shopping, foreslår Doe. "Dette vil hjelpe deg å øve oppmerksomhet på penger og eliminere impulsforbruk," sier hun.
Noen banker lar deg navngi visse kontoer, noe som kan være motiverende å se penger hope seg opp i ditt "første hjem-fond."
Finn en venn som også jobber med et sparemål, og hold hverandre ansvarlige, foreslår Doe. "Økonomiske mål, som treningsmål, er lettere å oppnå hvis du har noen i hjørnet som roter etter deg."
Hvis du eier en varebil eller lastebil, er det en god sjanse for at du kan tjene litt ekstra penger å spare ved å finne brukte møbler, rydde opp og selge det videre, sier Adam Sanders, direktør og forretningstrener hos Relanseringsblokken, en organisasjon som hjelper vanskelige å ansette enkeltpersoner med å finne økonomisk suksess. Det er en konstant strøm av brukte møbler som selges på Facebook Marketplace, Craigslist og andre lokale klassifiserte tjenester.
"Å bruke litt tid hver dag på å gå gjennom oppføringene kan være en fin måte å finne gode tilbud som du kan rydde opp i," sier han. "Med litt albuefett og kunnskap, kan du ta skurrete møbler og selge det videre for hundrevis mer enn du kjøpte det for."
La oss si at du nylig har betalt ned kredittkortet, billånet, studielånet eller annen type gjeld. Finn ut hva du betalte for den gjelden hver måned, og overfør den automatisk til sparepengene dine, foreslår Rick Albert, en eiendomsmegler med LAMERICA Real Estate i Los Angeles. Det er et triks han har brukt tidligere, og forklarer "hvis jeg levde uten de pengene før, kan jeg fortsette å leve uten dem."
En nylig studere fant at 90 prosent av mobilbrukere kaster bort penger på unødvendige ubegrensede dataplaner og bruker mye mindre enn det planene deres tillater, påpeker ekspert på privatøkonomi og pengesparing Andrea Woroch. Du kan vurdere å bytte til en lavere dataplan eller gå med en nettoperatør som Mint Mobile, som tilbyr planer for så lite som $15 i måneden, påpeker hun.
Når var siste gang du sjekket prisen på bilforsikringen din? Sjansen er stor for at du handlet for den beste prisen da du først kjøpte bilen din, påpeker Woroch. Du kan bruke nettsteder som Sebraen for å finne billigere forsikringsalternativer og potensielt senke regningene dine, og frigjøre penger til sparing, foreslår Woroch.
Det er noen overraskende ting du kan leie ut, for eksempel bilen din som står stille i oppkjørselen din (spesielt hvis du jobber hjemmefra) via nettsteder som GetAround.com, foreslår Woroch. Dette kan være spesielt lukrativt fordi etterspørsel etter leiebil har vært så høy og folk ser etter alternativer. En annen idé hvis du bor i en stor metro, leie ut parkeringsplassen din via SpotHero, foreslår hun.
Hvis du pendler til jobb, kan du få bilen din omgjort til en reklametavle med selskaper som Carvertise. Wraparounds betaler mest, men hvis du vil ha noe mer subtilt, tilbyr noen selskaper også bakvindusannonsering.
Når du har et boliglån, vil du sannsynligvis følge med på rentene for å se om du bør refinansiere. Men visste du at du også kan refinansiere annen gjeld, som billån eller studielån, spesielt hvis du har god eller utmerket kreditt? Eventuelle penger du sparer på renter kan omdirigeres til forskuddsfondet ditt.
"Tenk på hvordan du kan gjøre dine daglige essensielle behov til ekstra forskuddsbesparelser," sier Woroch. For eksempel kan du tjene penger tilbake på dagligvarer og ta ut bestillinger ved å bruke nettsteder som KupongCabin og overføre disse sparepengene til forskuddskontoen din.
Omtrent alle nettverk og nisje har en strømmetjeneste i disse dager. Så hvis du for år siden kuttet kabelregningen og tenkte at du ville spare penger, kan det være lurt å ta en ny titt på hvor mange tjenester du abonnerer på nå. I tillegg til de store navnene som Netflix, Hulu og Disney+, er det også Shudder for skrekkfilmer og BritBox for britiske show. Hvis du er typen som liker å overstadig se på et program, kan det være mer fornuftig å bytte strømmetjenester månedlig for å synkronisere med programmene du vil se.
Fordelen med et innskuddsbevis (eller CD) er at det vanligvis tilbyr en litt høyere rente enn sparekontoer eller pengemarkeder. Men du vil være sikker på at du har tilgang til kontantene dine innen perioden du trenger dem for forskuddsbetalingen, da penger du legger inn på disse kontoene er vanligvis utilgjengelige i løpet av perioden (som varierer, men kan være et år eller mer) med mindre du betaler en straff.
En undersøkelse fra Slick Deals fant at amerikanere brukte 183 dollar på impulskjøp per måned i 2020. Du kan dempe shoppingfristelser ved å implementere noen få kjøpshinder, som å slette betalings- og fraktdetaljer lagret i detaljhandelsapper og kontoer, handler med et bestemt beløp i kontanter og avmelding fra butikkens e-postlister, sier Woroch.
"Den raskeste måten å spare mer på er å tjene mer," sier Woroch. I disse dager er det nok av fleksible sidekjasninger som du kan gjøre på fritiden, sier hun. Du kan for eksempel kjæledyrsitte via Rover, kjøre leveranser for Postkamerater, eller tilby virtuell veiledning via Varsity veiledere.
Sett av litt tid til å se nærmere på lokale og statlige førstegangskjøperprogrammer, som ofte tilbyr forskuddsbetalingshjelp, anbefaler Kate Wood, bolig- og boliglånsekspert hos NerdWallet. "Du må kanskje oppfylle inntekts- eller geografiske krav, men å få et tilskudd, tilgivelig lån eller et lavrentelån kan gå en lang vei for å bygge forskuddsmidlene dine," sier Wood. Dessuten trenger det ikke nødvendigvis være første gang du kjøper et hjem - disse programmene har en tendens til å definere "førstegangskjøper" som en som ikke har hatt eierskap i en bolig de siste tre årene, påpeker hun ute.
Hvis du har familie som er villig til å hjelpe deg med å støtte deg ved å la deg bo hos dem, gå for det, sier Wood. "Det er ikke for alle, men å spare til og med ett års leiepenger vil pumpe opp forskuddsfondet mye raskere enn å kutte mindre utgifter," sier hun.
Hvis du legger inn en stor del av lønnen din pensjonssparing, kan du vurdere å midlertidig flytte de pengene til boligsparing i noen måneder, sier Carl Jensen, grunnlegger av Money Mow. Førstegangshuskjøpere kan også ta ut opptil $10 000 fra en IRA uten straff for forskuddsbetaling. Rådfør deg med en skattespesialist før du tar ut pensjonsmidler, sier han. Det kan også være lurt å samarbeide med en finansiell rådgiver for å komme opp med en risikopassende strategi som stemmer overens med din boligkjøpsstrategi og tidslinje.
Hvis du bor i en by der leieprisene allerede er veldig dyre (ser på deg, New York og San Fran), har du kanskje allerede en romkamerat eller flere romkamerater. Men for de som ikke har romkamerater, inkluderer fordelene ikke bare deling av husleie, men andre husholdningsregninger. Hvis du ender opp med å finne at du liker romkameratens livsstil, kan du vurdere house hacking en gang du kjøper hjemmet ditt - som i hovedsak er å leie ut et rom, halvparten av en duplex eller kjeller for å dekke (eller i noen tilfeller helt dekke) boliglånet ditt.
I disse dager trenger du ikke å ha et garasjesalg for å losse ting du ikke lenger vil ha. Du kan legge ut husholdningsartikler, møbler, klær eller elektronikk på nettsteder som Facebook Marketplace, OfferUp, Poshmark og andre nettsteder, foreslår Ryan Fitzgerald, en eiendomsmegler og eier av UpHomes. Som en bonus, når flyttedagen nærmer seg, vil du ha en lettet belastning.
Hvis du ikke har fått en høyning i det siste og føler deg trygg på prestasjonen din, gå for det, foreslår Fitzgerald. Den gode nyheten: Selskaper setter av rundt 4 prosent av lønnsbudsjettene sine til økninger i 2022, som er en rekordhøy som ikke er sett på et tiår, ifølge tenketanken konferansestyret. Eventuelle ekstra penger du får, kan du automatisere inn i sparepengene dine. Her er nøyaktig hvordan be om en høyning, ifølge en karrieretrener.
Hvis du har en fleksibel forbrukskonto - og du ikke vil risikere å tape penger satt til side på den for helsetjenester - du bør definitivt vite om alle varene du kan bruke den på og lagerføre opp. Jeg snakker solkrem, førstehjelp, hjelpemidler ved reisesyke, leppepomade, øyedråper, kondomer, kontaktlinser og mer. Fordi du kanskje må benytte FSA-kontoen din i løpet av året, er det en god idé å vente til slutten av året med å foreta ekstra kjøp. Walgreens har en omfattende liste på hva som er FSA-kvalifisert med og uten resept.
Jo høyere kreditt, jo mindre koster det å låne penger. Ikke bare betyr det at du får en lavere rente på et boliglån, men det kan også gi deg det forhandlingsstyrke du trenger for å senke APR på dine eksisterende kredittkort eller spare penger på bilen forsikring. Her er noen små, enkle måter å bygge på din kreditt.
Du vil kanskje ikke gi opp, for eksempel å spise ute, hele tiden du sparer for en forskuddsbetaling. Men du kan identifisere visse utgiftskategorier og fryse utgiftene dine på leveringsmåltider i en måned, eller ferie i et år.
Folk betaler i gjennomsnitt $237,33 i måneden for sine abonnementer, ifølge forbrukerundersøkelser, som er nesten 200 prosent mer enn de anslår utgifter når de blir spurt på stedet. Du kan ha noen gjentakende gebyrer på bankkontoen din hver måned for tjenester du ikke lenger bruker. Her er en fem-trinns veiledning for revisjon av abonnementene dine (og muligens få rabatt på avgiftene som har fløyet under radaren).
Ikke bare er bibliotekene fylt med bøker, men mange har også gjenstander du kan låne som verktøy og kjøkken dingser – samt rabatterte museums- og fornøyelsesparkpass – som vil hjelpe deg med å begrense store billetter kjøp.