Kanskje er du redd for å samle opp for mye gjeld. Eller kanskje du faller inn i en "antikredittkort" -kategori som avsky potensialet for å betale renter. Det kan bare være at debetkortet ditt er foran på lommeboken, og som standard blir sveipet langt mer enn kredittkortet ditt.
Uansett årsak, hvis du bare stoler på debetkortet ditt for kjøp - og som et resultat, snubber på kredittkortet ditt - kan du ha lurte på hvordan det påvirker kredittpoengene dine - spesielt hvis du holder deg unna den for å spare mer penger for en forskuddsbetaling på et hjem. Vi ba finanseksperter om å forklare hva som skjer når kredittkortet ditt er inaktivt, eller ikke blir brukt i det hele tatt. Dette er hva de har å si:
Først, la oss få dette ut av veien: Hvis du ikke bruker kredittkortet ditt, er det mulig kortet utsteder vil lukke kortet på grunn av inaktivitet, advarer Lauren Anastasio, tilknyttet finansplanlegger på SoFi, et personlig økonomiselskap.
Det er interessant at de fleste kredittkortselskaper ikke oppgir sitt
retningslinjer for inaktive kort, så det er vanskelig å vite hvor lenge du kan holde kortet ditt inaktivt før det blir kansellert. Seks måneder? Et år? Det kan være lurt å trykke kreditor på dette emnet.Hvis kredittkortet ditt blir kansellert for inaktivitet, kan det ha en negativ innvirkning på kredittkortet ditt, da etablert kreditthistorikk utgjør 15 prosent av poengsummen din. Som god vin blir kreditt bedre med alderen: Lengdekontoer har vært åpne, og hvor lenge siden kontoene har blitt brukt begge faktorene i poengsummen din, i henhold til Fico, en mye brukt scoringsmodell.
"Selv om du ikke bruker kredittkortet ditt, bør du regelmessig følge med på kredittkortet ditt uttalelser for å sikre at det ikke foregår noe uredelig aktivitet, sier Oliver Browne, kredittindustri analytiker med Kredittkortinnsider, et nettsted med sammenligning og utdanning av kredittkort.
Debetkortet ditt gir ikke noen fordeler når det gjelder å bygge kreditt. (Skjønt, når den slippes, den nye UltraFICO-system kan hjelpe deg med å gi deg et løft hvis du lar den holde oversikt over hvordan du administrerer bankkontoer, inkludert sjekkekontoen som debetkortet ditt er knyttet til).
Debetkortet ditt kan potensielt påvirke kredittpoengene dine hvis du trekker kassekreditt, denne avgiften går til samlinger, og den innsamlingskontoen blir deretter rapportert til kredittbyråene, sier Todd Christensen, utdanningssjef til Money Fit, en gjeldsforvaltning nonprofit og forfatter av “Hverdagspenger for hverdagslige mennesker.”
Hvis du ikke bruker kredittkontoen din til å foreta kjøp eller betale regninger, vil den fremdeles vises på kredittrapporten din, forklarer Ashley Dull, en kredittstrateg med CardRates, en kredittkortguide.
"Å opprettholde betalinger i tide er det beste du kan gjøre for kredittpoengene dine, så hvis du ikke bruker det kredittkortet ditt i det hele tatt mister du muligheten til å vise långivere at du effektivt kan administrere betalinger, ”sier Dull sier.
Det er en fordel å ikke bruke kredittkortet ditt ofte, påpeker Adrian Nazari, administrerende direktør og grunnlegger av personlig økonomi-nettsted Credit Sesame.
"Å ha en lav eller null saldo på et kredittkort kan påvirke kredittkortet ditt positivt, da det vil bidra til å senke kredittutnyttelsesgraden," sier Nazari. "Kredittutnyttelse er en av de viktigste faktorene i beregningen av kredittpoeng."
Selv om du har lav eller ingen saldo, sier Nazari, er det viktig å fortsatt bruke kredittkortet ditt en gang på en stund. Du kan umiddelbart betale av saldene i sin helhet, sier han.
På den måten forhindrer du at kontoen din er stengt på grunn av inaktivitet og beviser at du kan betale gjeldene dine.
En solid strategi for å bygge kreditt med kredittkortet ditt, selv om du foretrekker at debetkortet ditt er å beholde ditt kredittutnyttelsesgraden er lav, og betal kredittkortsaldoen din full og til rett tid hver måned, Browne antyder.
Hva får vi til? Debetkortet ditt kan være MVP i lommeboka. Men tenk på det ubrukte kredittkortet ditt som en spiller på benken, ivrig etter å komme i spillet for å score noen (kreditt) poeng for laget.
Før du pakker messingarmaturene dine, terrazzo-aksentene og makrammen, må du ta deg tid til å snike en forhåndsvisning av hva eiendomsekspertene sier er de beste boligtrendene vi sjekker av listene våre i 2020.
Sarah Magnuson
18. desember 2019
