![Moderne hvit peis makeover](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Roth IRAs er pensjonskontoer der alle bidrag inngår i kontoen din etter skatt. Du kan når som helst fjerne alle bidragene dine med null straff. Investeringsinntekter fungerer litt annerledes. Hvis du tar ut inntekter fra en Roth IRA før fylte 59 1/2, betaler du normalt 10 prosent straff. For visse unntak - som å kjøpe et hjem - kan du imidlertid trekke gratis inntektsstraff.
Skattemyndighetene har en ganske løs definisjon for førstegangs boligkjøpere. Hvis du ikke har kjøpt et hovedboliger de siste to årene, kvalifiserer du deg som en første gangs boligkjøper til skattemyndighetene. For gifte må ektefellen din også kvalifisere seg som førstegangskjøper. I tillegg kan du bruke pengene til å hjelpe en ektefelle, barn, barnebarn, foreldre eller annen slektning med å kjøpe et hjem.
Finansielle rådgivere anbefaler generelt ikke å tømme pensjonssparing for boligkjøp. Å bruke en Roth IRA kan være en god tilnærming hvis du har en annen pensjonskonto, som en 401 (k) gjennom arbeidsgiveren din. Avhengig av hvor snart du vil legge inn den "nye huseieren" vil Insta ha betydning for investeringsstrategien. Serina Shyu, CFP i Jon Baker Financial Group, foreslår at hvis du planlegger å kjøpe om to år eller mindre, er det best å holde utbetalingen i kontanter. For en langsiktig fremtid, snakk med en finansiell rådgiver om en risikovennlig investeringsstrategi som samsvarer med din tidsramme.
Hvis Roth IRA er din hoved- eller eneste pensjonskonto, bør du sannsynligvis ikke ta ut penger for en boligbetaling. En god tommelfingerregel er å behandle hovedpensjonsfond som penger du ikke eier. På den måten vil du ikke bli fristet til å bruke den.
IRS begrenser årlige Roth IRA-bidrag til 5 500 dollar i året (eller 6 500 dollar hvis du er 50 år eller eldre). Hvis du tjener over $ 135.000 i året som en enkeltperson eller $ 199.000 som et par, reduseres mengden penger du kan sette inn på Roth IRA-kontoen din. Hvis du er en høye inntjener, kan det hende du er bedre å spare for utbetalingen på en sparekonto med høy avkastning i stedet.
Shyu anbefaler å ta ut boligfond fra en Roth IRA over en tradisjonell IRA hvis mulig. Hun sa om en tradisjonell IRA, “Ikke bare må du betale skatt for pengene du tar ut, men du må betale tilleggsskatt på grunn av at uttaket blir regnet som inntekt utover lønn på skatten din komme tilbake."
Fordi Roth-bidrag allerede er beskattet, kan du ta ut penger uten å bekymre deg for tilleggsskatter.
Shyu, som faktisk trakk seg fra sin egen Roth IRA da hun kjøpte et hus, sa at skatter påvirket hennes beslutning om å trekke seg fra sin Roth for en forskuddsbetaling. ”Jeg visste at uttaket ville komme skattefritt. Med en tradisjonell IRA ville jeg ha pådratt meg ekstra inntektsskatt. ”
Hvis du planlegger å bruke midler fra Roth-kontoen til å skaffe deg et hjem, vil skattemyndighetene forvente noe dokumentasjon på det årets selvangivelse. Shyu anbefaler å holde all megling og kontoutskrift som viser enhver bevegelse av Roth IRA-penger. Hun sa for sin egen betaling, “Jeg holdt til og med handelsbekreftelsen som genererte de 10.000 dollar som trengtes. Avhengig av hvor du er med skatter, trenger du kanskje ikke gi bevis for skattemyndighetene, men det er alltid best å ha det tilgjengelig for tilfeller. "
Det er ingen vei å spare for et hus. Men de skattemessige fordelene og muligheten for investeringsinntekter gjør et uttak fra Roth IRA minst verdt å se nærmere på. Møt med en finansiell rådgiver hvis du tror det kan passe godt for deg.