![Slik kan du faktisk glede deg over ditt eget høytidsfest: 5 tips for enkel underholdning](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Å etablere kreditt utgjør en vanskelig Catch-22: Du trenger kreditt for å få kreditt. Dette kan vise seg å være ganske vanskelig hvis du prøver å gjøre det lei en leilighet, kjøpe et hjem, eller pokker, trenger du ganske enkelt bilforsikring, men kvalifiserer ikke på grunn av en tynn kredittfil.
Så selv om du er en av de økonomisk ansvarlige personene som nøye har lagt inn bursdagskassa i en sparegris siden du var i barnehage, har du bare ikke fått sjansen til å bevise deg selv ennå med æren byråer. I tillegg begynner du med en ulempe fordi "lengde på kredittloggen" står for 15 prosent av din kredittscore.
Leie påvirker ikke tradisjonen din kreditt. Et unntak er selvfølgelig hvis du slutter å betale og det blir avsagt en dom mot deg, noe som kan føre til et negativt preg på poengsummen din. Dette kan være frustrerende hvis du foretar månedlige betalinger i tide og ikke har noe å vise til det i kredittrapporten. Det er faktisk måter du kan forsikre deg om at den positive leieutbetalingshistorikken din legges til i kredittrapporten.
Mens noen store bedriftseiere allerede rapporterer til byråene, gjør ikke mange andre det. Løsningen: Registrer deg på et tredjeparts nettsted som Lei reportere, foreslår Adrian Nazari, administrerende direktør og grunnlegger av nettstedet for personlig økonomi Credit Sesame. Han bemerker at utleieren din må bekrefte husleieutbetalingene hver måned.
Hvis du ønsker å omgå utleieren din, kan du registrere deg med en leiebetalingstjeneste som fungerer med Experian RentBureau og det vil rapportere til Experian, en av de tre store kredittbyråene, sier Nazari. I så fall blir leien din betalt gjennom tjenesten og ingen uavhengig bekreftelse er nødvendig.
Har mamma stor kreditt? Er hun modellen for økonomisk ansvar? Du kan potensielt få piggyback på hennes gode kreditt. Hvis du kjenner et familiemedlem som gjør en god jobb med å administrere kredittkortet sitt, kan du be om å bli en autorisert bruker på deres konto.
"Dette betyr at du får et kredittkort som deler den primære kortholderens kredittgrense," sier Nazari. "Du kan bli en autorisert bruker selv om din egen kreditthistorie er minimal."
Så lenge den andre personen betaler regningen på en ansvarlig måte hver måned og holder balansen lav i forhold til kredittgrensen, vil du også begynne å bygge kreditt. Dette er en strategi som fungerer selv om du ikke bruker personlig bruk av kontoen til den andre personen. Et tips fra Nazari: Sørg for å ta kontakt med kortutsteder for å bekrefte at de rapporterer autoriserte brukere til kredittbyråene, slik ikke alle gjør det.
FICO og Experian erkjenner at det er vanskelig å få kredittmomentumet til å gå systemer som lar deg øke din kreditt uten å åpne noen kredittkort eller ta noen ekstra lån.
ExperianBoost er en valgfri ny plattform som lar forbrukerne gi bare les tilgang til bankkontoer slik at verktøybetalinger kan bidra til å bygge kreditt. Experian sier at programmet best vil komme forbrukerne til gode med tynne kredittfiler (mindre enn fem kredittlinjer) og de som har score mellom 580 og 668. Byråets analyse fant at 10 prosent av forbrukerne med "tynn kreditt" ble poengverdige og to av tre kredittscore ble bedre.
UltraFICO er en ny kredittmodell som tar hensyn til forbrukernes pengestyringsevner. Brukere melder seg på ved å gi FICO tilgang til bankkontoer som sjekking, sparing og pengemarkedsregnskap. Til gjengjeld betaler du regninger på gang måned etter måned, og holder noen hundre dollar som en buffer i en sparing og ikke å trekke en brukskonto blir alle tatt med i FICO-score for et potensielt løft.
Noen banker tilbyr lån til kredittbygger, som i utgangspunktet er sparekontoer som fungerer som en avdragslån, forklarer Adam Jusko, grunnlegger og administrerende direktør for personlig økonomi og kredittkort sammenligning nettsted ProudMoney.com.
Tenk på det på denne måten: Banken vil "låne" deg $ 500, men gir deg faktisk ikke de pengene før du har betalt banken så mye penger, pluss renter, gjennom en serie avbetalinger.
"Når du har oppfylt lånebetingelsene, får du pengene tilbake," sier han. "Du har i hovedsak spart 500 dollar, men betalt bankens renter for å få banken til å rapportere betalingene dine til de store kredittbyråene som en måte å forbedre kredittpoengene dine."