![Brad's Audio Playground hjemmekontor](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Akkurat som å flytte inn i et nytt hjem, kan lesing om alle de forskjellige utlånsalternativene gi deg mye å pakke ut. Robert Kirkland, visepresident for divisjonssamfunn og rimelig utlånsleder hos Chase Home Lending sier å bestemme hvilket låneprogram som er best for deg, er vanligvis et valg best overlatt til proffene.
“Ikke alle boliglånsprodukter er skapt like. Noen har strengere retningslinjer enn andre, forklarer han. "Noen långivere kan kreve 20 prosent forskuddsbetaling, mens andre krever så lite som 3 prosent av boligens kjøpesum."
Å bestemme hvilket program som passer for deg, vil avhenge av ting som inntekt, kreditthistorie og poengsum, sysselsetting, økonomiske mål, og selvfølgelig hva långiveren din tilbyr. Her er noen få typer boliglånsprodukter og hva du bør vite om dem.
Et FHA-lån er et statspapir som er forsikret av Federal Housing Administration, forklarer Kirkland. "Dette låneprogrammet er populært blant mange førstegangs boligkjøpere," sier han og legger til at FHA-boliglån krever lavere kredittpoeng og i noen tilfeller
lavere nedbetalinger, med gjennomsnittlig forskuddsbetaling som ligger et sted rundt 3,5 prosent. Dette programmet er designet for å hjelpe folk som kanskje ellers ikke kvalifiserer for et tradisjonelt pantelån.Et USDA-lån, som er støttet av US Department of Agriculture som en del av det garanterte boliglånsprogrammet for bygdeutvikling, kan være et fantastisk alternativ for boligkjøp for bygdesamfunn, i følge Gwen Chambers, et pantelånoppretter med Motto Mortgage Superior i Germantown, Tennessee. Disse programmene kan tilby opptil 100 prosent finansiering, med muligheten til å oppnå selgerbetalte sluttkostnader på opptil seks prosent av kjøpesummen.
"Satsene på USDA-lån er ofte veldig konkurransedyktige og avgiftene er relativt lave," forklarer Chambers. "I mitt samfunn finner forbrukerne ofte USDA-lån som deres valglån."
Ikke alle kvalifiserer for et USDA-pantelån, skjønt - det er krav til befolkning og medianinntekt som bare visse områder er i stand til å oppfylle. Du kan avgjøre om du er kvalifisert her.
Et konvensjonelt lån er en type pantelån som ikke er forsikret eller garantert av staten, men som i stedet støttes av private långivere. Det er med andre ord den typen du kan søke om fra banken din.
"Et konvensjonelt pantelån kan videre deles opp i enten" samsvar "eller" ikke-samsvar ", ifølge Scott Bergmann med Realty ONE Group Sterling. "Et samsvarende lån følger utlånsreglene satt av Fannie Mae og Freddie Mac." Dette betyr at den opererer via standarder satt av regjeringen. Det er retningslinjer som regulerer hvor stort lånebeløpet ditt kan være, men tillater långivere litt mer vrirom når det gjelder kredittpoeng.
Et avvikende lån følger derimot ikke reglene som ble satt av Fannie Mae og Freddie Mac. Bergmann sier dette gjør dem mer fordelaktige for boligkjøpere som tidligere har eid eiendom, men oppfyller kanskje ikke retningslinjene fremmet av Freddie Mac eller Fannie Mae. Disse lånene kan gjøre det mulig for låntakere å ta opp større lån (mye høyere enn det fastsatte loftet på 548 250 dollar for de fleste stater i 2021), men rentene er normalt høyere. Dette er fordi misligholdte lån generelt har litt større risiko for långivere.
Et VA-lån er et null-ned-ned-pantelån som er tilgjengelig for veteraner, tjenestemedlemmer og utvalgte militære ektefeller, forklarer Kirkland. "VA-lån utstedes av private långivere, for eksempel et kredittforetak eller en bank, og garanteres av U.S. Department of Veterans Affairs (VA)."
Hvis du har tjent i militæret og ønsker å kjøpe et hjem, sier Bergmann at du bør se hva onkel Sam kan gjøre for å hjelpe deg. "Rentene er ofte veldig sammenlignbare med et FHA-lån, som ofte er de laveste tilgjengelige," sier han.
Lauren Wellbank
Bidragsyter
Lauren Wellbank er frilansskribent med mer enn et tiår erfaring i pantelån. Hennes forfatterskap har også dukket opp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living og mer. Når hun ikke skriver, kan hun bli funnet å tilbringe tid med sin voksende familie i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.