![Amazon-hovedkvarteret NYC Twitter-reaksjoner](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Da jeg først begynte å skrive frilans for noen år siden, hadde jeg ett mål: Betal for et ubegrenset PureBarre-medlemskap. Jeg tenkte at hvis jeg bestilte en historie eller to hver måned, kunne jeg dekke de kostbare timene jeg ikke hadde råd til, men desperat ønsket på startlønnen min. Og alt ekstra kan jeg bruke til å kassere studielånene mine.
Planen min var en suksess, og jeg hadde råd til klasser med bare litt ekstra sidepress. Men da jeg for alvor begynte å sette fart på frilansarbeidet mitt i 2021, skjønte jeg at jeg var på vei over hodet når det kom til hva Jeg burde klare meg med de ekstra pengene jeg ikke nødvendigvis trengte for å få endene til å møtes – og takle å betale min egen skatt på dem. Jeg ville ha noen finere ting som ga meg glede, som de bougie-treningstimene, men jeg ville heller ikke være for useriøs i utgiftene mine.
For å løse dette tok jeg kontakt med tre finanseksperter om hva de anbefaler frilansere og gründere å gjøre med sine "sidehustle"-penger. Bare husk at siden personlig økonomi er personlig, kan det hende at hvert forslag ikke stemmer helt overens med dine individuelle mål.
En av de viktigste tingene å huske når du tjener noen form for sideinntekt, er at kundene dine ikke er det tilbakeholde skatt fra betalingene dine som heltidsarbeidsgiveren din gjør - noe som betyr at du må gjøre det deg selv. Haley Sacks, administrerende direktør og grunnlegger av Fru. Dow jones, anbefaler å sette mellom 30 og 35 prosent av frilansinntekten din på en høyrentesparekonto. Avhengig av hvor du bor og byens eller statens skatter du jobber med, har du nok å dekke kontingenten din kommer i april og vil samle inn mer renter sammenlignet med å la den ligge i en tradisjonell sparing regnskap.
"Jeg føler at mange mennesker har det sjokket av 'Å, jeg må betale skatt', og det vil du ikke. Det gjør virkelig [sidehustling] mindre morsomt, sier Sacks. Hun anbefaler også å skille disse midlene fra heltidsjobben din, bare for å sørge for at alt er litt mer organisert.
"Jeg ber alltid folk om å opprette en egen bankkonto for å trakte den travle økonomien gjennom, bare slik at disse pengene ikke kommer sammen med dine ni-til-fem-penger," sier hun. "Det er fint å ha forskjellige bankkontoer og sparekontoer for forskjellige mål og forskjellige kontantstrømmer."
Hvis hodet ditt allerede tenker på å finne 1099 skjemaer og finne ut hvilke forretningsutgifter du har hatt i løpet av året, kan Rachel Sanborn Lawrence, coachingdirektør hos Ellevest, anbefaler å investere i en skatteekspert for å få hjelp - ideelt sett en som forstår din spesifikke sidemassindustri.
Når du vet de faktiske pengene du må jobbe med, anbefaler Lawrence å sette til side minst én måned av utgiftene dine, spesielt etter at så mange mennesker ble berørt av en alvorlig usikkerhet som pandemi.
"Vi oppdaget at det er data som viser selv om du har en måned av dine gjennomsnittlige rimelige utgifter satt av i kontanter, ikke investert, som tjener en viss rente på en høyavkastningssparekonto, som kan bidra til å forhindre alvorlige økonomiske vanskeligheter,» sier.
Derfra kan du bygge et nødfond med alt fra tre til seks måneders utgifter, lener seg mot sistnevnte hvis du har mer risiko i livet ditt med barn eller kjæledyr, og holder det i en høyrentesparing regnskap. Lawrence anbefaler til og med å spare ni måneder med utgifter for de som er helt frilanser.
Sacks sier også å "bygge et krisefond for virksomheten slik at du kan fortsette å maser", betyr å ha sparepenger gjemt bort for uventede kostnader som et ødelagt kamera hvis du er en fotograf.
Rimeligvis er det en økonomisk smart idé å bruke ekstra kontantstrøm til å betale ned høyrente gjeld, som er noe mer enn 10 prosent, ifølge Lawrence. Selv om du skulle investere de pengene, ville du ikke tjent mer enn renten. Hun anbefaler å bruke «gjeldskred»-metoden der du betaler ned gjelden med høyest rente først. Derfra kan du velge å fortsette denne metoden med gjeld med lavere rente eller "snøball" ved å betale ned det laveste beløpet først, slik at du kan få en raskere "vinn".
Nok et smart pengetrekk? Investering for pensjonering - enten det er å maksimere pensjonskontoer, kjøpe aksjefond eller boltre seg i aksjer og krypto.
Men akkurat som personlige økonomimål varierer fra person til person, kan dine egne økonomiske mål endres med livshendelser, iht. Michelle Jackson, verten for podcasten "Michelle Is Money Hungry". For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe et hjem eller ha et bryllup, kan noen av disse andre spare- og pensjonsmålene gå på baksiden en stund. "Du må hele tiden vurdere livet ditt og hvordan din økonomiske situasjon ser ut," sier hun.
Du bør også vurdere å reinvestere noen av sidemass-pengene tilbake i travelheten. Det kan bety å få bedre utstyr, ansette en assistent eller til og med bygge et bedre nettsted. Sacks anbefaler å bruke inntektene til å utdanne deg selv om pengene dine gjennom kurs og rådgivning. På den måten, ettersom stresset ditt vokser, er du bedre forberedt til å håndtere mer.
"Hvis du har en god sidekjas som gjør det bra, vil jeg definitivt anbefale å investere i deg." hun sier. «Lær nok til at du kan administrere det riktig. Det er så viktig å ha et system.»
"Du vil ikke få livsstilskryp, som er når inntekten din øker og utgiftene dine øker mye, for da vil du aldri gjøre noen fremgang i økonomien din," sier Sacks. Men vet at på slutten av dagen er det greit å bruke noen hardt opptjente ekstra penger til å unne deg selv.
"For noen mennesker er sidepengene deres for moro skyld, og jeg tror ikke vi snakker nok om det," sier Jackson. «Noen ganger vil folk til Hawaii. Noen ganger vil folk ha et budsjett for en massasje.»
Både Sacks og Lawrence er enige om at alt fra 10 til 20 prosent av mas-pengene dine etter skatt bør gå til noe du liker, enten det er barretime, en hyggelig middag med venner eller en bag du har vært øyne. På den måten kan du hype deg selv for å oppnå økonomiske mål og fortsatt nyte livet uten å overdrive det.